被動投資初心者不該忽略的事

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投資理財內容聲明

你是否曾經有被問路的經驗?比如說,你正走在台北車站的捷運裡,一個陌生人迎面走向你,雙眼四處張望、一臉茫然不安的樣子,嘴裡吐出幾個字,「請問台北車站怎麼走?」,就算滿臉問號,也只能表現出台灣人式(熱情)的回答。你以為這是不可能發生的事,那就錯了。

學會問問題的能力?不單只是問出想得到答案的問題?而是在提出問題之前,必須有邏輯推理與思考後再問出口。這麼做,可以更清楚你想要知道什麼,而不至於問錯問題。不然,一個好工具你也發揮不了作用。不信,你問問ChatGPT?然而,提出問題前會做什麼事呢?蒐集資料與基本研究。

圖片來源:Style 網站

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話說,你一定是選擇被動投資的方式才會到這裡(欸,不是嗎?)。

如果想更簡單投資、擁有自己的時間,將時間發揮到最大化,就該選擇被動投資。而這裡是關注、選擇投資「市值型ETF與債券ETF」,股債配置的地方,別再走錯路了。

關於被動投資的疑問、該注意的重點,以下是個人拙見供參:

一、儲蓄率與所得替代率

這邊順便回應我的文章《被動投資前必做的三大關鍵》裡頭的「記帳」,有人說投資做記帳根本沒有用,那國家、公司為何要做預算?個人記帳無非是為了「優化儲蓄、提高儲蓄率」,藉由記帳的動作,有數字的紀錄、分析及顯示,更能提高記帳習慣的養成,也有一種時時刻刻提醒自己,正走在財富自由的道路上,不是嗎?況且,那些理財有點成就的人,也在做同樣的事,我憑什麼不做?

 回到主題,瞭解自己的儲蓄率以後,還要設定所得替代率,這是關於長期及短期目標的問題。google 好地圖、確定路往那邊走,就大膽的跨出腳步出發。如何計算自己的儲蓄率與所得替代率,去YP大那裡有更詳盡的說明,供你參考。你一定要試算,不算就切八斷。https://yp-finance.com/how-soon-can-you-fire/

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二、股債配比與再平衡

「股債配比」是選擇資產配置的問題;選擇債券為標的,目的是風險控管,提供保本與拉高報酬的機會,特別是股災來臨時。這是「歷史經驗的重要性」,歷史是什麼?就是會不斷重複發生的事情。有個誤區容易出現,如果你使用高股息ETF做為防禦,就犯了本質上的錯誤,因為它的性質也是「股」的標的、而非「債」的標的,千萬小心。

「再平衡」的動作需要每年做一次調整,才能實踐股債配比。闕又上老師的書《阿甘投資法》,裡頭用了過去數據來分析被動投資的做法;另一位綠角大的部落格(綠角財經筆記)也提供完整的資料。這麼多巨人的肩膀你不踩,該說什麼呢?

「如果你在小事上缺乏紀律,在大事上也會一樣。」——巴菲特
圖片來源:hypebeast.com

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三、定期定額與不定期不定額

你喜歡一口吃掉巧克力?還是喜歡分口吃掉巧克力?投入資金和時間點的選擇,單筆或分批,數據分析顯示兩者的差異並不大,可以參考大俠武林《全息人生》裡微笑曲線的數學問題、或是闕老師《阿甘投資法》、YP大的部落格也有討論。

我認為,這個課題是「投資習慣」的養成,以及考驗意志力的「個人偏好」。不論你的偏好是一口吃、還是分口吃,都應該著眼於不間斷地「長期投資」。


「十年定律:任何領域的專家,多數要經過十年努力和淬煉,才有一番格局和小成」——諾貝爾獎經濟學家賽門(Herbert A.Simon)

我是冰淇霖,謝謝你的閱讀,希望對你有些幫助,彼此都在通往幸福的道路上,加油!

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發文者
2023/09/15
選擇ETF不難,難在你的選擇提及了這篇文章,趕快過去看看吧!
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冰淇霖的正念生活
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分享我的閱讀書籍筆記、運動及興趣,自我創作的正念文章,凝聚相信的力量,擁有更好的自己,期望自己成為閱讀中繼的我,幫助需要突破人生低潮的朋友,從運動和閱讀中再生。
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