你是否曾經有被問路的經驗？比如說，你正走在台北車站的捷運裡，一個陌生人迎面走向你，雙眼四處張望、一臉茫然不安的樣子，嘴裡吐出幾個字，「請問台北車站怎麼走？」，就算滿臉問號，也只能表現出台灣人式（熱情）的回答。你以為這是不可能發生的事，那就錯了。
學會問問題的能力？不單只是問出想得到答案的問題？而是在提出問題之前，必須有邏輯推理與思考後再問出口。這麼做，可以更清楚你想要知道什麼，而不至於問錯問題。不然，一個好工具你也發揮不了作用。不信，你問問ChatGPT？然而，提出問題前會做什麼事呢？蒐集資料與基本研究。
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話說，你一定是選擇被動投資的方式才會到這裡（欸，不是嗎？）。
如果想更簡單投資、擁有自己的時間，將時間發揮到最大化，就該選擇被動投資。而這裡是關注、選擇投資「市值型ETF與債券ETF」，股債配置的地方，別再走錯路了。
關於被動投資的疑問、該注意的重點，以下是個人拙見供參：
一、儲蓄率與所得替代率
這邊順便回應我的文章《被動投資前必做的三大關鍵》裡頭的「記帳」，有人說投資做記帳根本沒有用，那國家、公司為何要做預算？個人記帳無非是為了「優化儲蓄、提高儲蓄率」，藉由記帳的動作，有數字的紀錄、分析及顯示，更能提高記帳習慣的養成，也有一種時時刻刻提醒自己，正走在財富自由的道路上，不是嗎？況且，那些理財有點成就的人，也在做同樣的事，我憑什麼不做？
回到主題，瞭解自己的儲蓄率以後，還要設定所得替代率，這是關於長期及短期目標的問題。google 好地圖、確定路往那邊走，就大膽的跨出腳步出發。如何計算自己的儲蓄率與所得替代率，去YP大那裡有更詳盡的說明，供你參考。你一定要試算，不算就切八斷。https://yp-finance.com/how-soon-can-you-fire/
二、股債配比與再平衡
「股債配比」是選擇資產配置的問題；選擇債券為標的，目的是風險控管，提供保本與拉高報酬的機會，特別是股災來臨時。這是「歷史經驗的重要性」，歷史是什麼？就是會不斷重複發生的事情。有個誤區容易出現，如果你使用高股息ETF做為防禦，就犯了本質上的錯誤，因為它的性質也是「股」的標的、而非「債」的標的，千萬小心。
「再平衡」的動作需要每年做一次調整，才能實踐股債配比。闕又上老師的書《阿甘投資法》，裡頭用了過去數據來分析被動投資的做法；另一位綠角大的部落格（綠角財經筆記）也提供完整的資料。這麼多巨人的肩膀你不踩，該說什麼呢？
「如果你在小事上缺乏紀律，在大事上也會一樣。」——巴菲特
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三、定期定額與不定期不定額
你喜歡一口吃掉巧克力？還是喜歡分口吃掉巧克力？投入資金和時間點的選擇，單筆或分批，數據分析顯示兩者的差異並不大，可以參考大俠武林《全息人生》裡微笑曲線的數學問題、或是闕老師《阿甘投資法》、YP大的部落格也有討論。
我認為，這個課題是「投資習慣」的養成，以及考驗意志力的「個人偏好」。不論你的偏好是一口吃、還是分口吃，都應該著眼於不間斷地「長期投資」。
「十年定律：任何領域的專家，多數要經過十年努力和淬煉，才有一番格局和小成」——諾貝爾獎經濟學家賽門（Herbert A.Simon)
我是冰淇霖，謝謝你的閱讀，希望對你有些幫助，彼此都在通往幸福的道路上，加油！
