揭開保險業神秘面紗：你了解保險嗎？這些角色決定你保單上的數字！
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數據分析的場景應用：保險篇
隨著大數據時代的到來，數據分析在各行各業發揮著越來越重要的作用。保險業也不例外。保險業主要分為業務、市場行銷、數據分析師、核保人員與保單制定PM角色，各個角色缺一不可，那麼他們的實際工作內容為何呢？讓我們一起看看吧！
保險業中不同角色
- 保險PM：了解市場需求
保險業PM最基本的應用方式就是接替傳統市場調查的工作。透過分析公司內部的客戶行為，深度挖掘目前市場需求，並提供對公司與顧客最有利的保單方案。不僅是針對不同年齡層、性別、習慣等資料做分析，並且即時掌握投資市場脈動、產品發展趨勢、客戶需求變化，適時提出產品發展建議，分析客戶對商品的評價和關注程度，使保險產品經理能夠輕鬆明瞭自家商品在市場上的優勢，更能了解當前市場趨勢，作為產品開發的參考。
通常需要具備的技能包括基礎的Excel公式拉出圖表、將雜亂的資料整理成有條有理的文件，洞悉數字的能力、極佳的口才表達與不同人才的溝通技能，市場調查能力、競爭對手分析能力，因此保險PM通常具備金融相關學經歷，也有由繁（大量數據）化簡（向上級與不同部門）的魔力！
2. 保險業務：開發潛在客群
在瞭解市場需求後，下一步是需要業務鎖定目標客群。保險產品的使用者眾多，區分客群看似是個龐大的工程，實際上只需對產品和用戶兩方同時進行比對，就能找出各類商品和各種規格的客群。此外，業務透過分析簡單的顧客資料，更可以進一步找出哪些用戶有更大的機會獲得更多的效益，用最少的力氣找到最適合顧客的商品。
保險業務通常具備優秀的銷售和市場開發技能，將基本資料、購買紀錄、對產品的反饋等數據進行深度分析，就能知道不同客群偏好哪種商品，以便針對目標客群制定最符合需求的商品規格，甚至能針對每位客戶的個人條件和需求進行完全客製化的推薦。
3. 市場行銷：客製化精準行銷
保險市場行銷逐漸轉向一種更加精準的策略，以迎合不斷變化的客戶需求。這就需要市場行銷專業人士具備高度的數據分析技能和創意思維，以制定客製化的行銷策略，創造真正與客戶需求契合的產品體驗。 市場行銷人員需要從龐大的數據中提煉關鍵信息，洞察客戶的購買行為、興趣和需求。這包括分析客戶的網絡行為、社交媒體互動和購買習慣等，以確定客戶的偏好和趨勢。
基於數據分析的結果，市場行銷人員需要制定個性化的行銷策略。這可能包括設計特定客戶群體的促銷活動、編寫客製化的廣告內容，甚至是開發獨特的產品方案。並且有強烈的客戶導向思維，能夠站在客戶角度思考問題，提供更符合客戶需求的解決方案。
因此行銷人員通常具備數據分析能力，精通數據分析工具，能夠從大數據中挖掘出關鍵信息，作為制定策略的基礎。市場洞察力，對市場趨勢、客戶需求和競爭環境有敏銳的洞察力，能夠預測市場走向並作出相應調整。優秀的溝通技巧： 良好的溝通能力，能夠清晰地向團隊、客戶和合作夥伴解釋行銷策略，確保各方的理解和合作。
4. 數據分析師：數據解讀與商業智慧的引領者
數據分析師主要輔佐產品經理進行產品分析與商業決策，利用數據分析工具和技術，深入挖掘保險業務中的問題，提供商業決策的建議。此外也負責收集、清理、分析各種大數據資料，揭示其中的模式和趨勢，以協助公司更好地理解市場需求。並分析客戶行為和喜好，協助設計客製化的保險產品，提高產品銷售效益。
數據分析師最重要的即大數據處理與分析，將大數據資料清理、視覺化、建模等相關技能，能夠將龐大的數據轉化為可用的信息。並使用機器學習、深度學習等演算法，進行預測分析，提供業務預測和趨勢分析。
分析師必須具備程式能力，擅長使用SQL、Python、R、SAS、Matlab等語言進行數據處理和分析。提出機器學習和深度學習等技術在業務上的應用可能性，並提供相應的商業解決方案。能夠具備獨立作業能力，能夠獨立完成數據分析專案，並提供詳盡的報告和建議。也有良好的跨部門合作和溝通能力，能夠與業務、行銷、技術等部門合作，共同解決業務挑戰。
5. 核保人員：保障與洞察的完美平衡
通常核保人員需要將客戶資料審核，仔細審核客戶提交的資料，確保其真實性和完整性。並進行風險評估，分析客戶的健康狀況、職業風險、既往病史等數據，以確定保險承保的風險。此外核保問題諮詢及溝通處理也是一大項目，透過與客戶進行溝通，解答客戶對於保險條款、承保範圍等方面的疑問，以確保客戶對保險產品有清晰的了解。並進行內部溝通， 與銷售團隊、理賠部門等內部單位保持緊密合作，確保信息的流暢，及時解決問題。
所以核保人員良好的溝通技能不可或缺的能力，能夠清晰明瞭地核保人員的工作不僅僅是對客戶的保障，更是對風險的深入洞察和準確判斷。他們需要具備卓越的保險知識，精湛的數據分析技能，以及出色的溝通和解決問題能力，以確保每一份保單都能為客戶提供最適合的保障方案。同时，他們也承擔著保險業務中不可或缺的角色，為客戶提供專業的保險建議，確保保險業務的可持續發展。
小結：數據原來這麼重要！
你有發現共同點就是數據變成現代保險業的必備技能，即使在不同角色，能夠解讀數據背後的真相是最重要的，那麼如何解讀呢？請關注我們的Medium，會有更多系列文章推出！
參考：
104工作職缺敘述
