理財實驗室｜買房篇｜買房好還是租房好
更新於 2023/04/13閱讀時間約 3 分鐘
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租房享樂？買房背債？房租$12,000也能夠買房？
有開始考慮買房了嗎？ 最近跟同事閒聊之間，開始會討論到對於買房的想法，可能是大家都工作也好幾年了，已經有些人開始在看房，有些則是看到房價就覺得完全沒希望。
還沒買房前，在台北一直都是租房子住，因為租金負擔比房貸輕鬆，
不但能租在捷運站附近或交通便捷的地點，還能跟著工作搬家、不用擔心維修等問題。
然後這樣的租屋人生也超過了十五年，隨著我創業和收入的穩定，
加上這兩三年因疫情影響生活方式的改變，開始意識到有房的重要性跟好處。
雖然租房不用頭期款，房租比房貸負擔也相對輕鬆，但是每個月支付給房東的房租，等於是幫房東繳房貸，讓房東的財富持續增長，卻無法增加個人資產。
有開始考慮買房了嗎？ 最近跟同事閒聊之間，開始會討論到對於買房的想法，可能是大家都工作也好幾年了，已經有些人開始在看房，有些則是看到房價就覺得完全沒希望。
還沒買房前，在台北一直都是租房子住，因為租金負擔比房貸輕鬆，
不但能租在捷運站附近或交通便捷的地點，還能跟著工作搬家、不用擔心維修等問題。
然後這樣的租屋人生也超過了十五年，隨著我創業和收入的穩定，
加上這兩三年因疫情影響生活方式的改變，開始意識到有房的重要性跟好處。
雖然租房不用頭期款，房租比房貸負擔也相對輕鬆，但是每個月支付給房東的房租，等於是幫房東繳房貸，讓房東的財富持續增長，卻無法增加個人資產。
同樣的房租其實能買房？
以我自身為例，租屋已經超過15年，付出的租金每月平均$12,000，累積至少超過200萬！！已經是可以當作雙北小套房的頭期款，或非雙北兩房了。
若以一樣的租金回推，等同的「房貸利息」支出的房屋總價為多少呢？
以房貸利率2%，每月利息$12,000計算，可回推總價720W的套房或兩房， 這是最粗略簡單的算法：（$12000*12）/0.02=$7,200,000
以房貸利率2%，每月利息$12,000計算，可回推總價720W的套房或兩房， 這是最粗略簡單的算法：（$12000*12）/0.02=$7,200,000
利息繳多少？購物力試算
房貸為每期平均固定本息總和攤還，而本息其中的本金會累積越還越多， 利息則會越來越少，所以利息其實並非是一直固定於$12,000的，因此接下來先抓出房貸繳款期間的總利息並平均後，再依照$12,000租金去加權計算平均利息等同的房價。
而國人平均10~15年換一次房，一生換房3~4次、就算是30年的房貸，其實多數人都在房貸尚未全額繳清時，就已經售出換屋了，會加上分10、20、30年做個簡單試算比較
房貸利息回推總價試算表。
總價$720w，房貸30年，無寬限，利率2%，分繳款年數不同，對比租金$12,000（利息購買力）之下購屋總價的差異
：
- 只繳完10年房貸後換屋，總利息為$1,939,435 平均每期利息：$1,949,435/120期=$10,451 可負擔總價：12,000/10,451*720W=826.7W
- 只繳完20年房貸後換屋，總利息為$2,079,250 平均每期利息：$2,079,250/240期=$8,664 可負擔總價：$12,000/$8,664*720W=997.2W 3.
- 全繳完30年房貸，不換屋，總利息為$2,380,476 平均每期利息：$2,380,476/360期=$6,612 可負擔總價：$12,000/$6,612*720W=1,306.7W。
以房租$12,000對比，依照預計持有時間長短的不同，換算實際房貸利息購買力，總價約落在720~1300W，是不是突然覺得買房好像也沒有那麼遙不可及了呢？
買房ｖｓ租房優缺點
租房和買房都有各自的優點和缺點，需要視個人經濟能力、生活方式、以及長遠的計畫做考量，但當房租（或孝親費）支出到一定的金額後，若已經有足夠的頭期款，或家人可以協助的前提下，我會建議可以評估看看以買房替代租屋。
前2~3年可以搭配寬限期來緩衝突然的房貸壓力，利用這時間提高工作收入跟強迫儲蓄，一旦開始擁有自己的第一間房的時候，對於理財的觀念跟思考也會跟著改變喔。
前2~3年可以搭配寬限期來緩衝突然的房貸壓力，利用這時間提高工作收入跟強迫儲蓄，一旦開始擁有自己的第一間房的時候，對於理財的觀念跟思考也會跟著改變喔。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
故事背景：
一位還在大學求學的學妹，「學姊，我一直覺得理財好像很重要，但是一直沒有開始，加上社團、學業等要兼顧，請問我可以怎麼做？」
step1.先釐清現階段的人生順序
目標是一個有截止日期的夢想
雖然最近白天依舊酷暑難耐，不過入夜後天氣明顯的轉涼，不僅意味著秋天悄悄降臨，同時也暗示著中秋佳節的腳步已經不遠了。在中秋佳節的這一天，除了與親朋好友烤肉歡慶外，沏一壺茶，一同吃著精緻的糕餅，在月光下閒話家常也是同慶佳節的美好體驗。
網路上你有沒有遇到所謂投資達人，會教很多選股技術分析或基本面分析秘招，例如：技術線型三角收斂準備上飆、連兩年EPS成長、股息殖利率連續10年6%以上...，又有一派是消息面，例如：新創股明年有一個AI題材，籌碼面已經被主力大戶鎖住，結論也是股價準備上飆...，你是不是被這種網路資訊轟炸到不知該相信誰
時間來到3/31，不僅是3月最後一天，也是Q1最後一天，簡單檢視市場變化。
⇧VT全球股市指數：相對於去年慘澹的一年好很多，2月中旬後，時空彷彿回到去年的恐懼時期，好在3月有拉尾盤。
⇧BND全球債券指數：美國連續升息和通膨，讓債券價格掉得很快(對我來說是個好的買入時機)，進入3月算是止跌反彈。
⇩
「家庭理財實務篇」-加速理財投資之餘，如何獲得生活兼具？
有一天老婆突然跟我討論，能不能多提撥更多資金來旅行？
我的態度都是一貫的說法：我們現階段，孩子還小，房子也剛買不久，也很努力的執行理財投資~一年我能夠承諾一個禮拜的，國內兩次旅行。但如果想要超過兩次，甚至出國旅行，我們就必需改變現在的
怎樣的理財技巧，適用在這物價上漲、薪水卻不長的時代呢 ? 而我們又要怎麼在低薪之下存到錢呢 ? 今天要介紹的這本《當代財經大師的理財通識課》作者喬納森．克雷蒙，將用一本書的內容教會你 : 怎麼理財、怎麼花錢、怎麼過上，不為錢而煩惱的一生 ! 接下來，我將與你介紹書中的理財技巧，並幫助你達成儲蓄目標
相信大家都有搭乘大眾交通工具的經驗，而上述在內心的吶喊小劇場，也可能每天都在上演。
「哎呀！差一點我就搭上了！」
若這樣的遺憾常常發生，你認為這是有著倒霉鬼的天生特質，還是有嘗試想要改變這一切呢？
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