什麼是二胎
二順位房屋貸款，又稱為二胎貸款，是指當一棟房屋已經進行第一次房屋貸款設定後，擁有該房屋的借款人再向另一家銀行進行對房屋殘值的再抵押借款。在這種情況下，第二順位債權人將被設定為新的抵押債權人，形成二胎房貸。
一般來說，第一順位抵押的貸款成數越低，第二順位可貸金額越高。然而，由於接受二順位貸款的銀行承擔著更高的風險，因此相對應的利率也會較高。
二胎貸款的提供者通常需要借款人提供相關的文件，包括身分證、房屋權狀、收入證明、過去還款紀錄等。這些文件將用於審核，以確保借款人有足夠的還款能力。在獲得批准後，借款人將能夠獲得所需的資金，同時擁有了一個新的貸款合同，需要按照約定的還款計劃還款。
總而言之，二胎貸款是一種適用於已經擁有一筆房屋貸款的借款人，在需要額外資金時，通過再次利用現有房產進行貸款，以滿足各種不同資金需求的貸款方式。
二胎有什麼優點
二胎房貸有多項優勢。首先，它能有效活化不動產價值，讓你在資金需求大時無需出售資產，透過二胎房貸輕鬆取得所需資金。其次，相較於銀行信貸，二胎房貸可貸金額較高，最高可達房價的120%或500萬元，且用途廣泛，包括整合負債、資金周轉、公司創業、投資理財和房屋整修等。
另一優勢是申請管道多元，除銀行外，上市融資公司、當鋪和代書也提供服務，可依個人需求選擇。申辦流程簡單，無需解約原有房貸，只需在原有抵押權後再設定一筆抵押權。撥款速度迅速，融資公司的二胎房貸審核快速，平均僅需2至3個工作天，更適合急需資金的情況。總而言之，二胎房貸提供更靈活、方便的選擇，但申辦時需謹慎選擇合適的管道，確保獲得最適合的貸款方案。
二胎與市面上常見的貸款比較
二胎房貸：
對於二胎房貸，最高可貸款額為房屋市值的80%，利率則介於3%到18%之間，貸款期限為7至10年。申請者通常為以下4者：房屋增貸未獲批准、無法提供收入薪資證明、有較高的資金需求、信用條件不足。申請者需年滿18歲以上且在65歲以下，名下擁有房產，房屋具有殘值和增貸價值，且先前的一胎貸款已正常還款滿一年以上，同時信用紀錄及財務狀況良好，則有較高的審批機會。總括而言，審批結果將視申請者的具體條件而定，並需耐心等待較長的審核時間。
土地貸款：
土地貸款方案提供最高可達土地市值的110%，利率範圍為2%到7%，並可彈性選擇最長20年的貸款期限。然而，申請過程相對較為繁瑣且需要較長的時間。
此貸款適合有閒置土地或者資金需求較高的申請者。若申請者年滿18歲，具備完全行為能力，名下擁有未設定其他抵押權的土地，且信用紀錄和財務狀況皆良好，則有較高的審批成功機會。
總結而言，土地貸款方案提供了相對高額的貸款比例和較為靈活的還款期限，但審批過程較為複雜，符合條件的申請者可期待獲得較好的審批結果。
汽車貸款：
汽車貸款方案提供最高達車價的220%的貸款額度，利率範圍為最高15%，貸款期限可選擇在3至7年之間，並且具有相對迅速的審批過程。
這種貸款方案特別適合信用有瑕疵、急需周轉資金或者有較大資金需求的申請者。對於信用有瑕疵的個人，仍有機會獲得貸款，而急需周轉資金或者有較大資金需求的情況下，汽車貸款提供了迅速解決的方案。
然而，貸款利率較高且貸款期限相對較短，申請者應在申請前充分考慮還款能力。另外，資格要求較低，只需年滿18歲且名下擁有車輛。總體而言，汽車貸款是一個迅速獲取資金的方式，適合有特定需求的申請者。
機車貸款：
機車貸款方案提供最高約35萬的貸款額度，貸款利率最高為15%，貸款期限可彈性選擇在1至5年之間，並且具有快速審批的特點。
這種貸款方案特別適合緊急小額需求、信用評分較低者，以及對象包括小白、學生、自由業或者無薪資證明者。對於這些人群，機車貸款提供了較低的資格要求和較短的審批時間，是一種解決緊急資金需求的迅速途徑。
貸款利率雖然最高為15%，但考慮到小額金額和較短的還款期限，負擔相對可控。資格要求相對較低，只需年滿18歲且名下擁有機車。總體而言，機車貸款是一種適合有特定需求或者信用狀況較低的申請者的迅速貸款方案。
信用貸款：
信用貸款方案提供的債務收入比（DBR）可達22倍，貸款利率最高約15%左右，貸款期限可選擇在1至5年之間，屬於中等速度的審批過程。
此類貸款適合有短期資金需求、沒有擔保品、資金需求較小、且信用紀錄良好的申請者。對於這些條件符合的個人，信用貸款提供了彈性的還款期限和較高的DBR，是解決短期資金需求的有效選擇。
申請者需年滿18歲以上，65歲以下，擁有正當職業並且工作至少滿一年，信用分數須在600分以上，且無信用問題。這些條件對於信用貸款的申請是相對中等水平的要求，且貸款審批有一定的可行性。
總體而言，信用貸款是一種適合信用紀錄良好、有短期資金需求的申請者的方案，提供了較高的DBR和相對彈性的還款條件。
商品貸款：
商品貸款提供的貸款額度範圍在5至45萬之間，利率相對較低，貸款期限較短，審批過程迅速。
此類貸款適用於小額資金需求或極需周轉的情況。商品貸款的特點在於提供較為簡便、迅速的解決方案，適合應對緊急的資金需求。
申請條件中，需年滿18歲，具備還款能力和穩定的工作收入。若擁有信用卡且正常繳款，更可獲得額外加分。這些條件相對中等，提高了一般申請者的審批機會。
總體而言，商品貸款是一種適用於小額資金需求或急需周轉的方案，提供了迅速、方便的解決途徑，並且對申請者的條件要求相對較為中等。
當鋪：
當鋪貸款以擔保品的價值為基準，提供最高價值的20%以下的貸款額度，並允許隨借隨還的彈性還款方式，是一種極為迅速解決資金需求的方案。
這種貸款適用於小額資金需求或急需周轉的情況，擁有極高的審批速度。當鋪貸款的特點在於可隨時取得資金，且擔保品價值的20%以下即可借款，提供了極大的靈活性。
申請條件相對寬鬆，只需年滿18歲以上，不限制工作產業或職務，且即使有信用瑕疵或與銀行有債務協商的情況，也不影響申貸。這使得當鋪貸款成為解決急需周轉的人群的極佳選擇。
總體而言，當鋪貸款是一種極快速、靈活度極高的資金解決方案，適用於有急迫小額資金需求的個人，且對於信用狀況不佳的申請者也有較高的審批機會。
二胎房貸 與房屋增貸差異
二胎房貸：二胎房貸是在已經存在的一筆房屋貸款（一胎房貸）的基礎上再次以同一套房產作為擔保，向金融機構借款的方式。這意味著借款人已經有了一筆房屋貸款，而房屋二胎即是在此基礎上再次借款。
房屋增貸：房屋增貸是指在原有的貸款基礎上，向原金融機構借款增加貸款金額，同樣以原有的房產作為擔保。此時，原貸款的條件可能會保持不變，只是增加了借款金額。
簡單來說，二胎房貸主要是在已有一筆房屋貸款的基礎上再次借款，而房屋增貸則是在原有的貸款基礎上增加借款金額，以下將針對各別細項說明：
1.貸款金額計算方式：
二胎房貸：貸款金額通常取決於房屋的市值和貸款空間。最高可貸到房價的一定百分比，而可貸金額的計算方式較為彈性。
房屋增貸：貸款金額則是在原有貸款基礎上增加，原貸款的還款條件和利率可能保持不變，只是增加了借款金額。
2.用途靈活性：
二胎房貸：二胎房貸的資金用途相對靈活，可以用於購置其他房產、投資、支付子女的教育費用、進行房屋翻修等多種用途。
房屋增貸：房屋增貸通常用於特定的目的，如房屋的裝修、擴建等增值項目，用途相對受限。
3.申辦流程：
二胎房貸：申請二胎房貸的流程相對較簡便。借款人無需解除原有的一胎房貸，只需在原有抵押權的基礎上再設定一筆新的抵押權。
房屋增貸：申請房屋增貸可能需要重新核准原有的貸款，並且流程可能相對較為繁瑣。
二胎房貸申請需求
欲申請二胎房貸者，必須符合下列條件以及身分：
1.房屋原先的一胎貸款需要正常繳款滿一年以上。
2.申貸者(房屋屋主)需年滿18歲~65歲之間。
3.申貸者需具備一定還款能力，比如具穩定收入、良好貸款及信用紀錄等等。
4.名下有房產，且房屋仍有殘值、增貸價值。
二胎房貸申請方式
1.準備必要文件：包括身分證、房屋權狀、收入證明、以及第一順位房貸付款紀錄等相關文件。
2.房貸申請審核：填寫完申請書後，提交相關文件進行審核。銀行將對房屋進行估值以確定貸款額度。
3.簽署合約：經審核完成後，銀行會告知貸款利率及金額，待申請人核對資料後進行合約簽署。
4.抵押設定：確定貸款後，將房屋設定為抵押品，作為債權的擔保。
5.資金撥付：整個流程完成後，貸款資金將被撥付至指定帳戶。
