心理承受能力

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心理承受能力?不是說好要講投資?怎麼會講到心理承受能力?是不是題目又要跑偏了?當然不是,今天要從心理承受能力來講停損的重要性。而停損是連接到的最重要的投資觀念,沒有之一,就是「投資最重要的事情是:不要賠錢」。

等等,投資哪有可能不賠錢?對啊,學習投資的技巧都是為了提高勝率,但即便再怎麼提高勝率,還是有可能產生虧損,這樣來說,講投資不要賠錢是不是天方夜譚?所以更精確地講是“投資最重要的事情是:不要賠到無法翻身。”

對於投資新手,我直接給建議:投資台股的時候,如果虧損到達10%,二話不說一率停損。一個基本回檔可能會是15%-20%,情況反轉的話則是25%-40%,所以如果看錯了,就先認賠。

為什麼這樣說,有兩個原因:

一、如果設定10%停損點,可以保留90%左右的資金,這樣要找到超過11%的機會會比較容易,也就是說如果你投資100元,今天虧了10元,有即時停損,剩下90元,這樣只要有11%的報酬率,就是90*1.11=99.9,可以讓你手中資金重回100元左右。但如果到了40%才停損,手中剩下60元,至少要有超過67%的報酬率,就是60*1.66=99.6,才能讓你手中資金重回100元左右,這樣看來,訂一個10%停損點對於新手來說不為過。

二、如果投資之後短時間內會賠到10%,超過八成的機率是看錯了,種種看錯的原因站不贅述,簡單來說就是看錯了。

設停損點是一個很好的練習,一方面練習投資的紀律,一方面練習投資的心理承受能力。紀律方面不必多說,因為投資沒有紀律的話,把錢存下來慢慢花總比當韭菜被一刀割還要好。練習心理承受能力就很重要了。

投資初期因為本金不大,投入30,000,虧10%就是3,000,對於社會新鮮人可能肉痛,但不至於大傷。但隨著投資本金變大,投入300,000,虧10%就是30,000,這時候就不是肉痛的問題,可能是半個月薪水或是一隻高檔手機的虧損(戲稱今天不小心掉了一隻iPhone),再更上一層樓,投入本金來到3,000,000,虧10%就是300,000,如果不是已經訓練好心理承受能力,哪能受得了一天虧損半年薪資?(註:這裡用薪資中位數來計算)

隨著經驗越來越豐富,越能承受短期虧損,或者知道這些虧損不至於影響生活,這樣才是真正投資的心理承受能力,也才能在投資的路上長長久久。

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