日本投資:新NISA小額投資方案啟動:吸引更多個人戶開始進行資產規劃

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多元規劃個人資產應用 「分散投資」的概念受到注目

從原本的儲蓄最大,日本社會近年來,特別是疫情後,物價上漲,社會上也逐漸興起「善用投資,多元規劃個人資產」的概念。2024年開始,現行的「NISA」(少額投資非課稅制度)也做了些許制度上的調整。

與現行的NISA制度相比,新制度提高了整年度可投入的投資金額。並且可同時利用「積立投資制度(*也就是台灣目前盛行的定期定額存股、基金、ETF投資,不過可選擇的投資商品僅限日本金融廳指定的投資商品。優點是只需定期投錢而不需時刻自行看盤進場。)」和「成長投資制度」(自行進場操盤的非課稅股票投資,可選擇的投資商品(含股票)較多)兩種制度,全年度的投資金額可達到最多360萬日圓,並且獲得收益不需課稅。根據日本政府所做的調查,將近七成的民眾表示有意願開始透過該制度進行投資規劃,且大約有四成的民眾表示考慮調整目前的資產規劃方向。原先就有在使用NISA的民眾則表示有興趣提高每個月的投資金額或是考慮投資房地產等實物商品。可見到民眾對於資產的多樣規劃都抱持正面的態度。

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新制度的「成長投資制度」裡可選擇的投資商品包含了REIT,也就是所謂的不動產投資信託(Real Estate Investment Trust)。信託制度是聚集多位投資人的資金,透過信託機構將這筆錢運用在不動產投資上。投資的商品可以是辦公大樓、商業設施、公寓大樓等,一般以個人投資戶較難以接觸的商用房地產為多。投資人個人並不需要去做任何的市場操作,而是透過法人信託機構代為進行,並將投資的收益如租金或交易的盈利分配給投資人的方式投資信託可以讓個人投資戶只需投入少量的金額就可以開始投資。但缺點是法人機構有破產倒閉或是企業營運計畫生變的風險。而一但企業出現問題,就很可能導致投資人的錢拿不回的損失。

在這裏簡單說明房地產投資的兩種最常見的獲利方式。第一種就是購入房地產轉租給他人,收取租金賺取固定的回報。英語稱為「investment income gain」也就是投資收益。另一種則是購入房地產並且在價錢高的時候賣掉以賺取差價的資本收益(capital gain)。投資房地產與其他投資不同之處在於可以向銀行貸款,自己只需拿出一部分資金就能實現大金額的投資。缺點則是不像股票可以暴漲。投資房地產必須透過長時間的經營才能獲取收益。另外也會有空窗期的風險。


房地產投資與投資信託的差異:

這兩種模式最大的不同在於「可選擇的投資標的」以及「獲利方式」。而兩者的優缺點如上述,建議各位投資人務必詳細評估個人情況以及各種投資的風險再進場。

由株式会社GA technologies所營運,提供日本房地產投資相關解說和市場動向的文章專欄。
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終於開始看施昇輝老師的書了,之前主要是看他在節目上發言,這次算是靜下來真的第一次看他的書。這算是他特別為了小資族打造的書,所以針對的收入跟各種也走向小資,力求簡單無腦投資,捨棄一些不需要的動作。下面就來看看書中我覺得很不錯的概念吧。
市值型ETF包括美股和臺股,美股因手續費推薦長抱,而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機,增加成本。定期定額投資則能享受複利效應,建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利,若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF,不要必須賣股換現金。
在高股息ETF的投資中,重要的是要找到適合的買入時間和賣出時間。一般來說,計算股價和股利的比值可以判斷是否適合買入,而在賣出時,可以以總股利收益作為參考。股票投資的關鍵在於持續的買入和加碼,以及在合適的時間出場,以最大化收益。
這本書算是日本人撰寫的投資書,主要透過各種小故事講述55條個有錢人的思考法則。裡面是沒有教怎麼投資,更多的反而是觀念上的討論,對於自己職場的工作、投資、創業或是改善關係等,我覺得都蠻有幫助的,比較像是觀念建立的書,很推薦一讀。
本書介紹透過蒐集客觀數據以及持續買進的投資策略來穩穩累積財富。書中強調了儲蓄和投資的重要性以及何時該專注於提升收入、增加儲蓄或是買賣股票。同時,書中也提到儲蓄與投資的關鍵,以及如何選擇及購買投資標的的策略。
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