[財富自由]台股2萬點~定期定額投資 ETF 無法讓我們成為有錢人!?

2024年才剛過完農曆新年，沒多久~台股一眨眼....

就大盤加權指數上了二萬點(113年3月8日)，雖然截至今日，尚未站穩2萬點大關，但那一瞬間，也夠讓人感到全身血液沸騰了!!

激情過後~?!Oh~不，我是指激動的情緒稍稍平復後，我滿心歡喜期待，畢竟台股大盤加權指數已接近2萬點了~想看看自己自2020年11月底(當時台股大盤加權指數約13845)開始進行0050及00878 ETF的定期定額，至今投資績效到底如何.....

2020/11~2024/3/13 每月投入資金購買0050及00878含息績效

如上表，投入0050及00878 ETF，3年期間合計投資獲利率約24.24%，獲利率看似還不錯，但再看看原幣損益情形(含息)，經過3年期間不間斷地投入，總計投入成本601,304元，獲利損益為145,755元。

可以很明顯地看出，因投入的本金不夠多，就算大盤加權指數上2萬點，買了追蹤大盤指數型的ETF 0050，經計算所得的實際獲利金額145,755元，著實令人無感與無奈，這幾年台股算是走多頭行情，才能有這樣的績效，倘若遇到股市低迷，績效可能不比現在。

這樣的投資方式，並不能讓我們成為有錢人(泣~~~)。

定期定額

當初開始決定定期定額投資時，其實並沒有太多的規劃及想法，只是單純覺得只要做到每個月投入資金購買0050及00878 ETF，經過時間的洗禮，我應該就能夠達成財富自由、退休，不須再為五斗米折腰而工作的目標(結果真的就是如我所想的應該而已~~)。

巴菲特說：人生就像滾雪球，只要找到夠濕的雪和夠長的坡道，雪球就會越滾越大。」

巴菲特說的這句話，稍微有點投資經驗的朋友，一定都有聽過，但很多朋友似乎比較有印象的就是找到夠長的坡道，指的是投資時間的長短(才能感受到複利驚人的威力~)，除了投資的時間長短外，還必須找到夠濕的雪，也就是投資報酬率，投資報酬率越高，隨著投資時間的推移，會讓資產增加的更明顯。

最後，最重要的一點，同時也是大部分投資朋友，包括我在內，都最缺乏的，雪球的大小，也就是資金投入的多寡。

定期定額投資ETF，能否讓你成為有錢人?!其實有三個重要關鍵因素：時間、投資報酬率及投入的本金。

其中最重要的就是自己能投入本金的多寡(也就是一般大家最不足的部分~)，這絕對是你能否靠定期定額成為有錢人的重要關鍵之一(本"多"終勝~?!)。

再來就是(年化)投資報酬率，依照72法則可以概算出投入的本金翻倍所需的時間(72法則公式：72 ÷ 年化報酬率 =本金翻倍的時間)，假設年化報酬率為8%，透入本金翻倍的時間則為9年，即投入本金100萬元，經過9年的時間，可以變為200萬元，若本不夠多，那就是提高年化報酬率，但這點僅靠投資ETF是很難達成的，市值型ETF的年化報酬率，頂多就是趨近大盤，並無法打敗大盤。

最後，時間雖也是重要的因素之一，但定期定額投資理財這觀念，是這幾年才開始廣為大眾所接受，相比各類投資來說，算是比較簡單易操作的理財方式，以30歲每月定期定額10,000元計算，年化報酬率9.8%(以0050 ETF，20年期間的年均報酬率計算，這個報酬率也只是概估值，過去並不代表未來)，歷經35年不間斷地投入，在65歲退休時，可累積約32,712,146元，此時此刻看這3千多萬似乎是個還能接受的數目，但物價經過35年的通貨膨脹之後，3,000多萬的實際購買力到底還剩下多少呢?!

我想大家開始懂得定期定額這投資理財方式時，大多也都超過30歲以上了，在時間的紅利上，雖然無法與10幾歲的年輕人相比，但依據內政部於2023年8月份公布的國人平壽命統計數據顯示[註]，台灣男性的平均壽命為76.63歲，台灣女性的平均壽命則為83.28歲，國人的平均壽命相比過去也延長了不少，所以時間對於我們來說，還是有其一定的重要性。

每月定期定額10,000元(以年化報酬率9.8%計算)，經過35年，獲利約28,512,146元

[註]出自112年第41週內政統計通報；此文章內所指摘的平均壽命，並未將特定死因除外；若將特定死因除外(以惡性腫瘤死因影響最大)，剔除該項死因，男性的平均壽命可提高至80.21歲（+3.58歲），女性的平均壽命則可提高至86.20歲（+2.92歲）。