世界經濟的興奮劑通貨膨脹,為什麼你應該要開始投資?

更新於 發佈於 閱讀時間約 2 分鐘

你一如繼往的走進自己愛吃的餐廳,手機通知突然響起,畫面通知帳戶有資金入款,心中不免竊喜是這個月的薪水入帳了。下一秒你望著餐廳菜單上的價格開始感慨,幾年前在同樣的地方用餐,價格卻愈來愈貴了,此時你跟朋友同時嘆息通貨膨脹的可怕。

什麼是通貨膨脹?簡單的定義是「相同的貨幣,購買力持續的下降」。
為什麼會通貨膨脹?主要原因是貨幣的供給與經濟活動之間的失衡。

每年適當的通貨膨脹是政府樂見的,民眾對每年微幅的漲價無感,不影響實質消費,企業見消費市場熱絡,也更願意投資,積極提高企業獲利,進而健全就業市場,穩定發薪甚至加薪。受僱員工拿到薪水又有能力消費,形成經濟的正面循環。

台灣過去十年的通貨膨脹率未超過3%,不過可以有一個投資理財的基本觀念,每年通貨膨脹約在2%-3%,任何的金融投資,都必須要超過通貨膨脹率,所以把現金放在銀行領活存利息看起來不是一個好的理財行為,因為無法對抗通膨。

要如何抵抗通膨?

最主要的方式是持有會增值的資產,除了現金以外,資產有股票、債卷、基金、房地產等等。如果就股市來說,台灣股市過去56年的表現,每年的年化報酬率接近10%。當然這不是每年的狀況,只是一個歷史的平均數據,更何況每個人的投資績效不同。但意味著只要跟著台灣股市大盤趨勢走,要打敗2%-3%的通貨膨脹,難度其實不算高。

持有股市指數型基金ETF,參與台灣經濟市場成長

而近年最具討論度的就是持續買進並持有ETF指數型股票基金(Exchange Treded Fund),雖然每個人持有買進價格不同,投資報酬不見得可以追平甚至超越大盤,但是對於對抗通膨,這或許是最簡單的方式之一。比如持有最具代表的元大台灣50就是追蹤TWSE台灣50指數,這檔股票型基金成分股包含了,台灣市值最大的50家企業,可以說買進一檔ETF股票,就買進了50家好公司替你對抗通膨,參與台灣經濟市場成長。

如果初期投資心態、信心與資金上不充足,可以考慮使用定期定額的方式,每次扣款自己沒負擔的金額購入股票,善用股票市場零股購買的機制,逐步建立投資信心與觀念。

投資理財跨出第一步,通常是最難的

股票的投資有許多流派,但對於投資理財小白的我們來說,參與市場對抗通貨膨脹,是首要目標,想獲得超額報酬實現財富自由,那又是另外一個境界了。培育一顆投資的心態,透過學習和經營,相信我們也能克服恐懼,參與投資世界,進而接近財務自由的人生。




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建築師、室內設計師、自由工作者,總覺得熬過的日子,不把它寫下來實在太虧了吧?
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本篇參與的主題活動
本文探討臺灣股市ETF投資策略,針對新手與老手,分析市值型ETF(如0050、006208)與高股息ETF(如0056、00878、00919)的優缺點,並提出兼顧成長與收益的MVP組合建議。
含 AI 應用內容
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退休後的財務規劃,最重要的是保留足夠的現金應對市場波動,選擇低風險低波動的投資組合(如股債配置ETF),並建立長期投資信念,避免市場恐慌時賣出資產。本文探討退休前與退休後的財務模式差異,比較高股息ETF與股債配置ETF的優缺點,並分享作者的退休財務策略與操作。
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格編⭐桑桑
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