銀行利率再創史上新低，這代表著什麼?

2024年7月底，我以前在上海同事老張有一筆大額存單即將到期，客戶經理打電話告訴他，這筆存入時利率在3%以上的大額存單，如果續存三年，最新利率只有1.75%。

對於老張來說，1字頭的利率是前所未見的，在30年前他剛出社會的時候這只能算是存款的零頭。

他說至今還清晰記得，剛畢業那年他存的銀行定期存款利率高達11%以上，當時他第一份工作一年可以存下1000元，基本全部放入銀行存摺。

專眼30年過去了，大陸的金融環境發生翻天覆地的變化，而個人手中的一張張存單也成為時代下的一個個縮影。

這30年來存款利率到底發生了什麼變化?

普通民眾的理財方式又有哪些時代特點？

這篇文章將帶你來了解和反思。

每個人對於存款的記憶，似乎都刻有特殊的時代烙印。

對於今年即將滿六十歲的老張來說，存款曾經是安全感和底氣的來源。

剛開始工作沒多久，家裡人就早早向他傳授了存款的神奇魔力，只要存進100元，第二年本金和利息就變成110元，再過一年變成122元。

在1992年~2000年間，每個月發了工資後他做的第一件事就是把工資中的100元存進銀行，100元的複利成為他的理財秘方。

到了2000年，本金和利息已經接近2萬元，剛好成為他的小家庭第一套房產的購房資金。

當時還身在三線城市的他買下了一套70平米的商品宅安了家。

雖然2000年以後，存款利率開始波動下行，但老張對存款的依賴還在持續，並成為此後20多年的習慣。

他的存款期限也開始越來越長，從1年、2年到5年，直到這幾年存款利率實在是不香了，他才急忙找我求救。

老張的經歷是大陸存款利率變遷的縮影。

據中國人民銀行資料，1990年~1996年期間，3年期人民幣存款基準利率大多在7%以上，1993年7月達到階段性高峰12.24%。

2000年開始，3年期人民幣存款基準利率基本降至5%以下。2015年10月，3年期人民幣存款基準利率降為2.75%。

值得注意的是，在2024年7月最新一輪存款降息後，國有大行1年期定存利率再次下降10個基點至1.35%。

以此粗略計算，過去30年間，1年期存款利率從1994年的10.98%下降到2024年的1.35%，縮水超過963個基點....

華人都有存錢的習慣和美德，長期以來，存款成為大陸家庭財富中某種穩定的力量，承擔著資產配置中最底層的支柱。

但在利率越來越低的年代，除了存款的無風險收益之外，普通民眾也開始在尋求更高的投資理財收益。

從更長的時間維度看，存款利率30年變遷的背後也是利率市場化改革的步步前行。

2022年4月，央行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，利率自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調整存款利率水準。

2024年7月這次下調存款利率，主要是銀行們想要繼續壓降資金成本，努力保持息差基本穩定，繼續保持穩健發展態勢，保持服務實體經濟力度不減。

為了幫助台灣投資人了解大陸銀行2024年7月最新的利率，特別整理了將近80家大陸主要銀行的資料。

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工商時間結束，趕緊來看商業銀行、國有銀行和股份制銀行的最新利率。