近期因為日圓升息，導致日圓大幅升值，新台幣兌換日圓匯率從1:5的0.2升值到0.23，未來不知道又回到過去1:4的0.25？或是1:3的0.33呢？即將出國的朋友一定會對這波升值很有感！因應外幣升值，要怎樣做才能規避風險呢？看完本篇文章您也可以透過雙幣卡操作來省下被外幣升值的冤枉錢！
簡單認識雙幣卡
基於我們的讀者比較多是不懂銀行外匯操作的普羅大眾，所以本篇文章輝哥會盡量把所有內容寫得簡單易懂，想要詳細瞭解雙幣卡規定及說明請參閱銀行官網公告。以下為雙幣卡簡單說明：- 依幣別分類：一般雙幣卡依照幣別分為日圓、美元、歐元三種雙幣卡
- 使用說明：雙幣卡在國內刷卡為台幣計價，在國外刷卡(或刷國外網站)則以該卡別的幣別計算。
例如：使用日圓雙幣卡在美國刷卡，則會以日圓計算刷卡金額，在從日圓帳戶扣繳卡費。也就是說，您有什麼幣別的外幣存款就刷什麼幣別的雙幣卡。一般比較建議日圓雙幣卡就存日圓存款，然後帶去日本刷卡，這樣比較不會搞混。 - 用途：透過購買匯率較好的外幣存款和刷雙幣卡來規避外幣升值的風險。
因為匯率是會上下起伏波動，可以在外幣便宜(匯率低)的時候買進外幣存在外幣帳戶裡，當匯率漲上去在外幣貴的時候，就可以透過雙幣卡的海外消費，用外幣帳戶裡面外幣來支付海外刷卡費用。
例如：在台幣兌換日圓匯率0.2時候買進日圓存在銀行的外幣帳戶，當去日本旅遊時日圓匯率已經上漲到0.25，就可以刷日圓雙幣卡來使用當初匯率0.2時買的日圓。
● 今年超夯必辦的雙幣卡
雙幣卡操作範例
下圖是今年以來日圓/新台幣匯率走勢圖，我們可以從圖片範例可以知道在上半年日圓匯率較低期間可以一次或分批買進日圓存款，在八月初時匯率漲上去剛好要去日本旅遊，就可以刷雙幣卡來使用當時匯率較佳的日圓存款，以規避要去旅遊時日圓升值的風險。
2024年日圓/新台幣匯率走勢圖(至8/7止) 圖片來源:Yhaoo!股市
雙幣卡優點
- 規避升值風險：外幣買在低點，透過刷雙幣卡來使用當時買的便宜外幣，就可以規避這期間外幣大幅升值的風險。
- 減少兌換外幣現鈔、降低匯差費用：可透海外刷卡減少外幣現鈔兌換的金額，以減少兌換外幣現金又兌換回台幣所產生的匯差手續費。(一般信用卡刷卡匯率一定會比現金匯率好，而雙幣卡的匯率直接就是當初購買外幣存款的即期匯率，所以也不用管國際組織哪一家匯率比較好。)
- 減分優惠：透過數位帳戶購買外幣存款，一般會有減分優惠，可以換到更好的匯率。
雙幣卡缺點
- 必須搭配該行的外幣帳戶扣繳卡費：相信光這一點就會讓很多人打退堂鼓，因為一張雙幣卡必須搭配該銀行的外幣帳戶才能完整運作，也就是一般大眾用戶只會辦了一張卡就用同一個台幣帳戶扣款或用紙本帳單在超商繳費，這樣會無法真正的使用到雙幣卡的雙幣功能，覺得太麻煩或搞不懂運作模式就會變成雙幣卡無法普及的致命缺點。
- 不適合不懂換匯操作的人：因為換匯要時常注意匯率動態，不適合平常沒有存外幣習慣或對匯率不敏感的用戶。
- 外幣買貴了反而不能刷雙幣卡：買的外幣存款如果匯率比刷卡當時還差，就會損失這之間的匯差。一般不建議這種情況去刷雙幣卡，可以刷一般信用卡用當時的匯率來計價，之後若匯率升上去之後再考慮使用雙幣卡。這樣會造成本來是為了避險買了外幣存在銀行，卻因為買的匯率較高反而不會想用雙幣卡去動用到帳戶內的外幣，反而去旅遊時要花另外一筆資金去支付刷卡費用。
結論
整篇看完能讀到這裡代表您對雙幣卡相當有興趣，雖然雙幣卡運作原理相對複雜，但光是可以減少兌換匯率較差的外幣現鈔，還是有其功能存在。尤其國人特別愛去日本旅遊，不少人平常就會趁著日圓便宜(匯率低)的時候存日圓存款，這時候若能搭配該行的雙幣卡就能盡量少領現鈔就少領現鈔，除了現鈔匯率差之外，也不會用不完為了要把日圓現鈔兌換回新台幣而又被賺了一次匯差。本篇介紹了四張較常見的主流雙幣卡，若您的主要往來銀行也有推出雙幣卡也可以比較看看，總之金融商品就是貨比三家不吃虧，想省錢就是多做一點功課，如果您也能善用雙幣卡這樣的支付工具，出國旅遊或出差兌換外幣就不怕再被銀行割韭菜了。
謹慎理財 信用至上
一般消費及預借現金差別循環信用利率和利率基準日：以各銀行規定為準，申辦前請參閱銀行官方網站或致電客服詢問。
