「閱讀筆記」全方位理財的第一堂課
閱讀時間約 6 分鐘
全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫
作者： 闕又上 讀冊購書連結全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫
作者提出理財共有五個重要環節
前言
本書共分七個部分，前兩個部分講的是視野與理財的普通常識，後五個部分在探討從出生到死亡會遇到的五個理財規劃（保險、稅務、投資、退休和遺產），最後書本的結尾是又上老師塵封很久沒說的故事，讓我哭紅了雙眼，還看幾次哭幾次，不知道又上老師是多痛的心情才寫出這樣的文章。
前兩個部分
從公司看至個人理財
公司資金面臨的五個選項
- 發放股利
- 買回自家公司的股票，減少在外面流通的股數
- 併購別家公司
- 投入研究發展
- 擴大產能
上述就是公司的資產配置，而資產配置或個人財務規劃，都是強調資金有效運用（錢花在刀口上，且最佳化），將產生報酬極大化，也就是綜合效應。
跳開個別侷限，用整體的觀點來考量，才可達到綜合效應
資源有限，均衡照顧
大道至簡知易行難
任何事情都有輕重緩急，而資源有限（收入就那麼多），要照顧的事情很多，分析現有計畫的優缺點，以及針對需要改進的地方做規劃，多目標的綜合考量所做的整體後設計，比較能有均衡的照顧，何謂整體財務規劃？
從生到死，從小到大，包含：
- 保險
- 稅務
- 投資
- 退休
- 遺產
普通常識，大道至簡知易行難，甚至生活中就感受得到
時間的重要性
而又上老師心目中財務的第一公式共有四個變數：
- 現值
- 未來值
- 投資報酬率（折現率）
- 時間
未來值（fv)=現值(pv)*(1+投報率％)^n期數
世界第八大奇蹟
充分了解複利的精神，有堅強的信念
不能貪快，除非是賽車手等級，否則安步當車，小心使得萬年船
保險
保險不是投資，沒辦法擊敗通膨
- 保險目的，極少的保費提供極大的保障，隨時間遞延，保障的額度，他的現值購買力會越來愈少
- 不需要幫小孩子買壽險，應該是要先保障有收入的父母
- 資產還沒有成長到足以靠被動收入照顧全家人的保障，保險這個保護傘還是需要的
- 保險額未來的現值購買力會逐漸下降，甚至跟你想像有落差
- 用最少的預算，處理四項風險，除了房屋車子等產險不計入，應該要聚焦：早逝、失能（重殘）、重病和老年
- 保險業表面賺到佣金，卻賠上民眾應該擁有的資金成長收益，民眾沒賺到錢，自然不敢消費，就沒有內需，導致少子化和老年化問題
- 抓大放小，扛不起來的風險才找保險公司
- 別期望保險的保障能做到滴水不漏
- 淨資產沒有達到三千萬之前，投保的錢要花在刀口上
稅務
- 在台灣找延稅項目
- 不參與除權除息
- 證券資本利得免稅
- 海外所得（海外所得一百萬以上，基本所得額超過六百七十萬，才有最低稅負）
- 善用某些金融商品的分離課稅（例如公債、公司債等）
延伸閱讀
節稅的佈局（胡碩勻） 艾蜜莉會計師的食堂創業必修課（鄭惠方會計師）
投資
投資規劃是五大財務規劃重中之重，難度最高，也是成敗的轉折點
投資規劃需要考慮六大要件
- 未來的目標：教育基金？退休基金？不同目標要有不同策略
- 有多久的時程：有目標就有時間，推估需要的投資報酬
- 可承受多大的波動與損失：投資報酬過高過滴都不合理，適度的風險
- 有自己的投資哲學嗎？
- 了解主動投資與被動投資的優缺點和規則嗎？
- 瞭解投資心理學，且有自知之明，能保有紀律來實現計劃嗎？
指數型ETF加上資產配置
- exchange-traded fund 簡稱ETF
- 證交所有買賣，具股票交易特性
- 本質是共同基金
- 從約翰伯格一生領悟的，投資具有市場代表性的ETF加上資產配置的系統方法
退休
如何解決退休金問題，分成三種方式
- 提早進行整體財務規劃，妥善利用有限資源
- 早日找到自己的投資哲學和投資策略，善用指數型基金，搭配資產配置
- 善用自己的選票，選一個重視專業的執政者
退休規劃則是前三個計畫的總驗收
- 保險規劃是理財第一步，買對保險需要注意的事項，遠超過許多人想像。
- 稅務規劃，透過合法的方式節約財富，也是希望把多的資源放入投資，增加自己的財富。
- 而投資規劃，則是建立自己的投資哲學和方向，管理是執行，借助投資實現設定的成長目標。
許多投資者看不清投資本質，因為怕波動，就滿足定存的投報
一方面又有許多人不滿意0050等指數型ＥＴＦ只有7%的溫吞績效，以至於使用主動投資，投資高難度或波動度大的個股，超出自己能力範圍，付出慘痛代價
遺產
又上老師認為是第二難的項目，有很多企業家或成功人士，在領域上有一番成就但就是這個規劃過不了關，台灣有名的例子是王永慶、張榮發等等。
遺產規劃的目的有最少兩項
- 節省遺產稅
- 照自己意願去分配
台美兩地主要有以下工具可規劃
- 遺囑
- 產權形式
- 人壽保險
- 贈與
- 生前信託
人生可以主宰自己的命運到什麼時候，我們都不知道，大部分遺產規劃只有兩種結局，來得及和來不及交代，但大部分都是來不及。
留給後代難道只有錢的規劃嗎？
其實還有情感和價值觀的傳承，留給後代道德觀的磨練與養成共有12個禮物
- 工作
- 金錢
- 友誼
- 學習
- 困境
- 親情
- 樂觀
- 築夢
- 付出
- 感恩
- 珍惜
- 愛
心得
又上老師塵封十八年的往事中，除了讓我哭紅雙眼，他還說，每一次寫完財經的書籍，最重要的一件事，不是立刻開戶投資，而是去找一本了解你身體結構的運作手冊，身體健康是所有財富的第一個數字，如果沒有那個一，後面在多個零都是徒然。
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35歲北漂女子，終身學習者，持續學習、練習瑜珈、日文、理財投資和閱讀。
透過筆記記錄自己的閱讀，透過文字分享遇到的一些事
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本篇參與的主題策展
最近0050與台積電網路上吵得沸沸揚揚，本文來淺談一下我的觀點，0050或是006208雖然台積電的佔比較高，但剩餘的部位還是有達到分散風險的效果，如果你是追求利益最大化的投資人，那你可以買台積電就好，但我會選擇穩穩地拿到市場報酬並且善用ETF汰弱留強的機制。
身為一位1960年代出生，求學與生活都在台灣的小資投資人，台積電的成功不僅讓人感到驕傲，更見證了台灣的經濟奇蹟。台積電不僅是世界級的企業，其市值的增長也反映了其在全球與台灣的重要地位。由於台灣證券市場規模僅占全球約1%，台積電在台灣市值前五十大的成分股中占據超過一半的市值，這既是市場的結果，也印證了
本文深入探討股市投資的見解與學習，分享A君在股癌Podcast中的成長過程及聽眾反饋。還包括Meta 2024 Connect大會上的Quest 3S和Orion AR眼鏡的分析，探討了AIPC技術及未來發展趨勢。重點在於如何透過法說會評估公司及科技產品的市場機會，以及DDR5記憶體的潛在商機。
在現今的投資市場中，許多投資者都面臨著一個常見的問題：應該直接投資台積電這樣的明星股票，還是選擇市值型ETF（如0050）來實現分散風險？此外，全球ETF（如VT）是否可以進一步降低風險，並提供穩定的長期回報？
在此篇文章中，我分享了在股癌 Podcast 中獲得的投資見解，並分析了近期股市的變化。市場資金湧入使投資者對未來持樂觀態度，特斯拉與NVIDIA的表現引人注目，但供應鏈問題仍未獲得突破。文章探討了電動車市場的潛力與消費性電子的疲軟態勢，並提醒投資者需謹慎行事，逐步觀察市場動向。
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身為一位1960年代出生，求學與生活都在台灣的小資投資人，台積電的成功不僅讓人感到驕傲，更見證了台灣的經濟奇蹟。台積電不僅是世界級的企業，其市值的增長也反映了其在全球與台灣的重要地位。由於台灣證券市場規模僅占全球約1%，台積電在台灣市值前五十大的成分股中占據超過一半的市值，這既是市場的結果，也印證了
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在現今的投資市場中，許多投資者都面臨著一個常見的問題：應該直接投資台積電這樣的明星股票，還是選擇市值型ETF（如0050）來實現分散風險？此外，全球ETF（如VT）是否可以進一步降低風險，並提供穩定的長期回報？
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想問一下大家，每天錢財進進出出，可能是薪水、房租、投資的收入、可能是日常消費、教育金、孝親費、房貸的支出。你有檢視過自己或家裡的財務健康度嗎？
就是做財務健檢，了解財務體質。
理財規畫不是盲目投資，而是先透過盤點自己財務的現況，以及規避會遇到的風險，再計畫完成財務目標，才不會迷失方向。
財務管理，看似複雜，其實是一門生活的藝術，是我們與未來的對話。一如登山者面對險峻山峰，需要的是一份冷靜與智慧，亦如園丁呵護花草，需要的是耐心與細心。
當你剛開始接觸財務管理，心中可能充滿了疑問與不安，不過，別擔心，這是一趟美好的旅程，只要掌握了基本知識，你會發現理財不僅能夠為你的生活帶來穩定，
財商知識對人生發展至關重要，而金融 App 是掌握財務的重要工具。
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這篇文章是《用生活常識就能看懂財務報表》的書摘，講解了財務報表中的損益表、資產負債表和現金流量表的基本結構和分析觀念，以及如何透過會計師查核意見和報告類型來理解公司的財務狀況。另外也提供了對於損益表和資產負債表中各個科目的解說和分析觀念，以及相關財報分析的指引。
全方位理財規劃
2001年成立金控後，消費者可以一站購足，金融從業人員需要有各領域金融知識
壽險行銷大師諾曼在理財啟示錄提出ASK舉績收入，A=Activities，表示行動力、S=Skill，表示行銷技巧、K=Knowledge，表示專業知識。
網路理財普及化，消費者有更多資訊(資訊過剩)，
公教人員退休制度於112年7月1日由原本的「確認給付制」改為「確認提撥制」，並加入投資規劃組合供同仁選擇，所以提升個人財商FQ日益重要，回想從小求學歷程中，談及理財規劃課程是少之又少，即使是修讀商學院學員看了艱澀難懂的經濟學理論，也只能感嘆跟實際生活理財落差極大，接下來小編呢會陸續編輯理財小學堂
概念都懂，怎麼整合起來解決理財目標
先掌握收入、資產與負債
每個月收入支出概況如果有收入小於支出的話應該要調整做法，使得每個月都能有一定的結餘，並至少有2~3成資金可以自由運用。
調整方式可能不是減少消費，例如如果提早退休會減少收入，除了增加退休後的工作，也可能是要延後退休。
了解資產的目的
在現今這個瞬息萬變的社會中，理財已成為每個人必備的技能之一。想要開始財務自由之旅？這篇文章將教你從瞭解財務狀況到設定財務目標，一步步實現你的夢想。
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