[閱讀] 全方位理財的第一堂課 CH1 視野
2022/09/18閱讀時間約 2 分鐘
何謂理財？投資的終極目的是什麼？說到底，是為「全人生」 的幸福和自由。學會整體的財務規劃，以終為始、用更高的生命視野，才能更全面性地規劃及過好你的人生。
「金錢像什麼？」「金錢像馬匹，如果持續擁有駕馭對應馬匹數的能力，將一生奔馳；如果只擁有駕馭三匹馬的能力，前面卻有五匹馬在跑，那隨時會翻車。」
以上是醫師作家楊斯棓以及心理作家洪培芸在推薦序的兩段話。其中楊醫師更在序裡提到學習理財過程中，克制慾望、拒絕情緒勒索（金錢窟窿）、駕馭金錢的能力彼此連動，這本書將帶著我們，學習用出生到往生的時間軸，思考自己的金錢課題：怎麼樣讓自己努力創造的成果，協助我們過出想要的人生。
拉高財務規劃的視野
作者回顧一場2018年政大某投資社團的演講邀請，大家最想聽的三個主題是：
- 2019的投資環境是天快黑了還是亮了？
- 你有自己的投資哲學嗎？
- 五大整體財務規劃（保險、稅務、投資、退休、遺產）的重要性
他回顧2018-2020的股市跌宕：「投資環境每年都得猜，又不見得猜得對，猜對也不見得做得對。會吸睛的議題，不一定能吸金。投資者最想做的是（預測投資環境）不一定是投資最應該做的事。相較之下 打造自己的投資哲學反而更有意義。而優於投資哲學之上的，是作者認為最重要、最根本的五大整體財務規劃，就像手上的五顆球，其中一個掉了都可能造成難以挽救的遺憾，因此在投資之前，應該先著眼於最全面的理財規劃，才能在穩健的基礎上蓋安穩的高塔。
這個章節裡，作者先舉了公司理財的例子來讓你思考個人理財，原理完全一樣：好不容易賺進來的錢，該怎麼用才能將公司利益長遠最大化？發放股利、買回庫藏股、併購、投入研發、擴大產能。從這個觀點來看，巴菲特與蒙格相對於許多 CEO最擅長的就是兩位強大的資產配置能力：將股東報酬最大化的決策能力。不少企業的領導者因為沒有做對決定，一度把錢放錯地方，輕則大幅減少收益，重則讓公司面臨破產危機。
整體財務規劃的核心(1)強調綜效：作者以中國料理常見的一魚三吃作比喻，強調家庭理財資源有效與充分利用的重要性。(2)資源共享：五大規劃應該要彼此協同聯繫，產生1+1大於2的效應。其中第二點還舉韓戰中的美軍當例子，來強調團隊間彼此溝通的重要性。(3)物有輕重，事有緩急：有限的家庭收入是不太能完美顧及一家人的所有大小事，但好的規劃可以幫助你降低風險的衝擊，挺過不同人生階段裡可能遇到的衝擊，邁向理想終點。
最後作者不忘提醒：我們每年都會做身體健康檢查，何妨趁早與你的理財規劃師作財務健康檢查。別忘了有時一步錯可是全盤皆輸，畢竟你不理財，財可不會理你。
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