[閱讀] 全方位理財的第一堂課 第一章

2022/09/18閱讀時間約 2 分鐘
何謂理財?投資的終極目的是什麼?說到底,是為「全人生」 的幸福和自由。學會整體的財務規劃,以終為始、用更高的生命視野,才能更全面性地規劃及過好你的人生。
「金錢像什麼?」「金錢像馬匹,如果持續擁有駕馭對應馬匹數的能力,將一生奔馳;如果只擁有駕馭三匹馬的能力,前面卻有五匹馬在跑,那隨時會翻車。」
以上是醫師作家楊斯棓以及心理作家洪培芸在推薦序的兩段話。其中楊醫師更在序裡提到學習理財過程中,克制慾望、拒絕情緒勒索(金錢窟窿)、駕馭金錢的能力彼此連動,這本書將帶著我們,學習用出生到往生的時間軸,思考自己的金錢課題:怎麼樣讓自己努力創造的成果,協助我們過出想要的人生。

Part 1 拉高財務規劃的視野

作者回顧一場2018年政大某投資社團的演講邀請,大家最想聽的三個主題是:
  1. 2019的投資環境是天快黑了還是亮了?
  2. 你有自己的投資哲學嗎?
  3. 五大整體財務規劃(保險、稅務、投資、退休、遺產)的重要性
他回顧2018-2020的股市跌宕:「投資環境每年都得猜,又不見得猜得對,猜對也不見得做得對。會吸睛的議題,不一定能吸金。投資者最想做的是(預測投資環境)不一定是投資最應該做的事。相較之下 打造自己的投資哲學反而更有意義。而優於投資哲學之上的,是作者認為最重要、最根本的五大整體財務規劃,就像手上的五顆球,其中一個掉了都可能造成難以挽救的遺憾,因此在投資之前,應該先著眼於最全面的理財規劃,才能在穩健的基礎上蓋安穩的高塔。
這個章節裡,作者先舉了公司理財的例子來讓你思考個人理財,原理完全一樣:好不容易賺進來的錢,該怎麼用才能將公司利益長遠最大化?發放股利、買回庫藏股、併購、投入研發、擴大產能。從這個觀點來看,巴菲特與蒙格相對於許多 CEO最擅長的就是兩位強大的資產配置能力:將股東報酬最大化的決策能力。不少企業的領導者因為沒有做對決定,一度把錢放錯地方,輕則大幅減少收益,重則讓公司面臨破產危機。
整體財務規劃的核心(1)強調綜效:作者以中國料理常見的一魚三吃作比喻,強調家庭理財資源有效與充分利用的重要性。(2)資源共享:五大規劃應該要彼此協同聯繫,產生1+1大於2的效應。其中第二點還舉韓戰中的美軍當例子,來強調團隊間彼此溝通的重要性。(3)物有輕重,事有緩急:有限的家庭收入是不太能完美顧及一家人的所有大小事,但好的規劃可以幫助你降低風險的衝擊,挺過不同人生階段裡可能遇到的衝擊,邁向理想終點。
最後作者不忘提醒:我們每年都會做身體健康檢查,何妨趁早與你的理財規劃師作財務健康檢查。別忘了有時一步錯可是全盤皆輸,畢竟你不理財,財可不會理你。
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Z記者的理財生活筆記
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我喜愛聆聽👂閱讀📖書寫✍️,樂於與人對話🤝;我相信「理財」是通往理想生活的鑰匙🔑;我會在這裡分享個人的理財筆記以及感動我的演講閱讀心得。著有《來自土地的夢想事業: 台灣食文化品牌創業紀錄》,特約編採《觀光工廠3思慕台灣:台灣最深度的探索》、《怪出一門好生意》。
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