閱讀心得 l【書名】:全方位理財的第一堂課

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你一生必學的五大財務規劃
保險規劃、稅務規劃、投資規劃、退休規劃、遺產規劃
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書名:全方位理財的第一堂課
作者:闕又上
出版社:先覺  2022.06
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這本書一上手又很快地看完了。每個單元我大致都曾接觸過,問我有沒有什麼亮點,我的感覺是作者闕又上先生,一直苦口婆心地闡述財務規劃的「觀念」要正確且最重要,觀念對了,後續的作法與技巧就方便許多。
以財務分析師的角度提出的五大財務規劃「保險規劃、稅務規劃、投資規劃、退休規劃、遺產規劃」貫穿人生的出生到死亡歷程。
( 看保險規劃)
我們東方人,特別是台灣人錯置了最多保險的組合配比,排擠了可投資額度,他建議採COVER足夠的風險,可以減少資金配置,例如支出相對較低的定期壽險、意外險,以及足夠的健康險,保多節支的錢放入年化報酬率6%的0050ETF,複利效果下,10年後是179%,20年後是320%,30年後是574%。
(看稅務規劃)
台灣的股利所得,會有二代健保補充保費,可以併入財產所得或者採分離課稅,或者在除息前棄息就沒有股利課稅問題。再者,可以善用海外所得100萬以下之免稅,以及基本所得稅額670萬以上之20%稅率,以及善用遞延稅等。
(看投資規劃)
這就跟個人投資哲學相關,主動性vs被動性投資均可,看投資人個性,更重要的配置的想法與能力。
(看退休規劃)
要長要久,要提早規劃,善用長期下的年化報酬率6%之考量,是否要自提6%退休金?有其思維,也許不自提6%到退休基金中,投入0050複利的6%年化報酬率亦是可行的思維。
(看遺產規劃)
除了特留分之後的遺產分派,不僅止於法律規定之狹隘,也可以捐助之大我精神等等
為什麼會看到廣告
我本身在投資行為上,有理論基礎及多年的實務經驗。雖然讀過的財經書籍至少有二百本以上,但仍然戰戰兢兢,如臨深淵,如履薄冰。風險永遠是投資人首要考慮的因素。希望彼此有緣的人,在投資之路上能夠得到應有的報償。
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到2023年4月底,我在方格子已發表了【85篇】文章。這85篇中,大部份都是個人讀書心得,僅有少部份是個人生活感想及創作。工作之餘,忙碌之下,時間有限當然個人所讀過的書遠遠超過能夠寫下心得的部份。目前只公告85篇之原因很簡單: 看書可以看很快,但要讀後寫出文字,則需要重整思緒、綜合出重點。
生命就一條長河,河上載著我們的個人記憶、或者共同悸動,有歡樂、有悲傷、或哭或笑、或莫名激動。更甚者,不知不覺就參與了巨輪般的結構轉變,再回首也許麻痺,也許有感,也許盪漾不已。這本書就借用老報紙,翻翻這些舊照片,領著大家穿越時代的入場卷濃縮了時間,彷彿是舊時代另類臉書(Facebook)般,見證了美美
老子說:「為學日益,為道日損」。其言雖古,但在現代來看,符合實況更適用,減法不僅是人類世中資訊氾濫下,突顯它是重要生存技能。很多人盲從、追流行,或者有錯失恐懼症(Fear of missing out,簡稱FOMO),或者知識焦慮。為了某些原因製造出很多沒意義的活動、會議、報告等浪費資源之事。
讀這本書最好的好處是一次可以快速吸收且大致了解十位投資名師的投資哲學,有點大補帖的味道。因為絕大部份是我個人了解的對象,再加上內容淺簡,花不到一個小時就可以全部閱畢,有種溫故知新的概念。
我們的身份標籤,慣養了生活形態。 一言一行脫離不了那個認知。一點一滴散發不了那股味道。 我們的行業,是一代接著一代,從出生那天起,命中注定承接了祖先走過的那條路。
公佈的美國核心CPI居高不下,FED升息動作不斷,十年期公債殖利率創高,傳出存貨累增,股市大跌連鎖反應,這就是近來高通膨現象。
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