書評《全方位理財的第一堂課 》一本假理財，真談愛的書
「倘若每個人都深知財務規劃，將自己的財務打理好，也許會被金錢利誘所產生的利益衝突就會少了點吧？ 也許結局就會不一樣了吧？」闕老師內心可能會這樣想。
「人生，就是上帝叫一個人來到世界上受苦，然後，他死。」這人是耶穌。故事背後所要表達的意涵是，前人受的苦，後人不再受。
而我們比較常聽到另一種說法是：前人種樹，後人乘涼。
這篇文章要跟你分享闕又上老師的新書：《全方位理財的第一堂課》。這本書揭露了一段塵封 18 年的往事。這故事很沈重，深刻的描繪當人在面臨利益衝突時所做出的選擇，會帶給別人一個怎樣的結果，而故事的結局讓人感到很悲傷。
但如同愛瑞克在《內在原力》這本書中談到的：人生沒有壞事，找出壞事背後隱藏的好事。闕老師將親身經歷的這一段故事轉化為成長的養分，促使闕老師堅持在財務規劃師這條路上深耕數十年。原可以在美國享清福，卻不厭其煩當起空中飛人，不停的飛回他的故鄉台灣，試圖在一個充滿豺狼虎豹的台灣金融市場，推廣極少人懂但卻至關重要的財務規劃。
為的是什麼？
為的就是闕老師18年前所經歷過的痛苦…….後人， 不必再受。
這是一本協助你了解全方位理財觀念的入門書，讓你了解整體的財務規劃流程，包含保險、稅務、投資、退休及遺產。教你從出生規劃到往生，並換上有錢人的腦袋，將自己的財務梳理整齊。
也就是說，這本書會教你學習運用正確的遊戲規則來破解「人生」這個遊戲，相信你理解後就會像當初 Mr. S 一樣恍然大悟
「喔～～原來人生應該這樣規劃才對。」
你的觀念準備好被「顛覆」了嗎？
Mr. S 會分享這本書最讓 Mr. S 印象深刻的 3 個地方，分別是 1) 用「全方位」的角度來思考財務規劃與資本配置 2) 不普通的普通常識 3) 一生志業的呼召。希望能帶給你一點幫助。
趕緊看下去吧！
購書連結：https://www.books.com.tw/products/0010924900
一、用「全方位」的角度來思考財務規劃與資本配置
公司的資本配置就像個人的財務規劃，都在強調對於「資金」的運用。將有限的資源分配到合理的地方，而且環環相扣，分工合作達到全方位的考量，藉此產生 1+1 > 2 的綜效。
為什麼「全方位」理財很重要？而且重點是在全方位。因為每個理財產品或多或少都會有它的侷限性。每個理財產品或許可以提供很棒的優點，可是並非完美，也會產品沒有辦法滿足的地方。
保險可以在你沒時間提供財務支持時，保障你的家庭在未來一段不短的時間內不會有金錢上的困擾。但保險並非可以包山包海包尿布，往往在某些特殊的情況下無法提供保障。
而此時保險的困局卻可以在「投資管理」被解決。透過準備緊急預備金以及用穩健的策略進行投資。可利用充足的現金資產來降低這些承保不到的風險(也就是風險自承)，這就是全方位理財發揮作用的地方。
你可能還不是很能理解全方位理財的概念，Mr. S 舉一個更簡單的例子說明：就像經營一支籃球隊。籃球隊是由 5 人在場上打，而這5個人必須各司其職：會投藍的負責投籃，會搶籃板的負責搶籃板，會傳球的負責球的傳導。必須全盤的思考，戰力才會出來。總不能場上 5 人都只會投藍，或只會搶籃板，這樣還打的下去嗎？
因為環環相扣的關係，而當你做好一件事，整個現況就會反轉，不單單只是這件事變好，而是其他方面也會跟著變好，形成正向循環。當你準備足夠的急用金，生活支出由收入來支應，買足保險，而只將閒錢進行投資，此時即使股災來臨，資產暫時減損，你也能專注在工作上，不會有資金的壓力。因為你知道，一切都已經規劃到位，做好準備。
接下來讓 Mr. S 分享幾個書中不普通的普通常識。
二、不普通的普通常識
你知道嗎？往往我們不屑一顧的普通常識，其實並不普通。萬一你對普通常識的認知有些微的差距，在時間與複利巨輪的影響下。往往會失之毫釐，差之千里，尤其是在家庭財務規劃上。
時間與複利的普通常識
為什麼這些微小的差距對家庭財務規劃會如此重要呢？原因就在於家庭財務規劃是基於一生的規劃，至少會規劃到 85 歲。你若只有 30 歲，就是 55 年的規劃，你若已屆退休年齡，至少也是20年的規劃。而這些微的差距就會在這 20 到 55 年之間被放大，造成差異很大的結局。
舉例來說，9% 的報酬率與 10% 的報酬率看似差距不大。但歷經 50 年的洗禮後，10% 的報酬率成長了 117 倍，而 9% 的報酬率卻只有 74 倍，兩者足足差了一半，差距高達 52.4%。
投資報酬率的普通常識
假如 A 點是現在，B 點是你嚮往的財富自由人生。你的投資年化報酬率就像你想從 A 點到 B 點所搭乘的交通工具一樣。
- 你若選擇 1% 定存，就像用雙腳走路
- 你若選擇 4% 高殖利率定存股，就像騎腳踏車
- 你若選擇 9% 被動投資，就像開車。
- 你若選擇 20% 以上的主動投資，就像開賽車，除非你是專業車手，否則很容易翻車
太慢或太快，都不一定能夠讓你在對的時間點退休。唯有依照你的需求，選擇適合你速度的交通工具，才能確保你能夠準時並安心的抵達目的地。
資本配置的普通常識
你知道嗎？與美國、中國、德國、日本相比，台灣人在現金、房地產、股票、保險的資金配置的好當中將 42% 的資金配置在保險！這個決定讓台灣30萬保險業人員相對容易取得財富自由。
樂於幫助別人致富固然是一件樂事，但你有替自己著想過嗎？
很多人會為了退休時退休金不足而煩惱，卻將 18% (又是18%)的資金配置在股票上面，而且又沒有很好的勞退制度讓你取得貼近市場的報酬，只取得比定存稍微好點平均 3% 的報酬。反觀美國人將 32% 資金投入在股票，善用完善的退休金機制讓自己得以安心退休。
身在台灣，雖坐擁世界級便宜的醫療資源，但在投資上得「自救」才能「得救」。
尋求專業的獨立財務規劃顧問的協助，從資本配置上下手，將資金做合理的運用。最終才能安心退休，享受美好人生！
關於資本配置，Mr. S 在獨家電子報中有更詳細的解說，特別在這邊分享這篇內容出來給你參考，若你覺得這樣的內容對你有幫助，歡迎訂閱Mr. S 的電子報喔，這樣你就可以每週收到只有在電子報才有的獨家內容。
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書裏還有很多有趣的普通常識，像是用財務第一公式迅速拆解保險的價值、幫孩子保壽險是盤子的行為以及「跨領域學習」與「第二層思考」的重要等等，就留給你在書中慢慢發現。
當財務到位後，就讓 Mr. S 分享最重要的第三點：自我實現，實現你的夢想！
三、一生志業的呼召 - 為實踐夢想而戰
這一點比較是受闕老師故事的啟發，並且搭配「以終為始」的觀念。你可以試著想像一下，當你打理好財務後，首先得到的好處就是：你可以有額外的資源去實現夢想！這樣的感覺很棒對吧！你能夠獲得比賺更多錢更快樂的秘方：自我實現。若你還不知道這意味著什麼，可以參考下圖馬斯洛的需求層次，馬斯洛將人的需求分為 5 個層次，而唯有在你透過全方位理財將財務規劃好後，你才能有餘裕往更高層次去發展。
你對生活周遭發生的哪些事比較敏感，常不自覺地將大部分的時間投入在某一領域。若你可以細細觀察與體會，也許你會發現值得你一生去追求的志業，順應上天的呼召，找到你的生命意義。
若已經找到志業的你，希望你可以堅持下去，不只為自己，更為蒼生奮戰。
若還沒找到志業的你，不要放棄，繼續尋找吧！很多人終其一生甚至連找都沒找，相信只要你肯付諸行動，有天一定會找到的。
這裡推薦一個動畫影集，就是之前爆紅的「派對孔明」，期許你可以透過欣賞這部片而重新燃起你心中的那一把火。只要你願意付諸行動，哪怕只是一小步也好，你已經離你的夢想更靠近一步了。
你也許會問：怎麼知道哪個是你一生的呼召呢？答案就是追尋你的內心，你的內心會告訴你的！因為當你發現的那一刻，你的內心會產生共鳴，你絕對會超、級、興、奮！很像發現一個大寶藏似的興奮！
這本書帶給 Mr. S 的一個啟發
你也許會想，活在當下，及時行樂不好嗎？
為什麼要犧牲那麼多精力、金錢與時間去做全方位理財的規劃？除了上面說到的內容，Mr. S 認為還有更深層的意義：追求全方位理財不只是追求那冷冰冰躺在銀行存摺裡的數字，而是背後衍生出來的充滿溫暖的價值觀。
是身為家中經濟支柱對整個家庭的責任感
是即使天人永隔，也要透過保險給予家庭未來安心的生活保障
是為人父母想給小孩更美好幸福的生活
是你希望擁有更多彈性時間陪伴家人的自由
是你願意為這個家庭奉獻無私的愛所做出的短暫犧牲
因為愛，你願意克制物慾，多存點錢累積資產
因為愛，你願意支付自己花不到的保險金，只為了給家庭生活保障
因為愛，你願意忍受股市短期的波動，只為了退休後不會造成其他人負擔，並提供家人更美好的生活
因為愛，都是因為愛……
除非你是長生不老，若你跟 Mr. S 一樣會面臨出生與往生的課題，那這本書絕對跟你息息相關，是每個人都必讀的一本優質好書。
Mr. S 認為這本書表面上是講全方位理財，其實你若細細體會，這本書是一本假理財，真講愛的書，強烈建議你看到最後，你會懂的。
希望你能透過閱讀這本書，安裝你對全方位理財的觀念，並且在財務規劃好後，去追尋專屬自己的一生志業，並且能夠給予家庭這些充滿溫暖的價值觀。
這一本書，推薦給你。
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若你之後認同書中的觀念，想要找專業的獨立理財顧問協助進行財務規劃，可以私下聯絡 Mr. S 或點擊以下連結找尋合適的的獨立理財規劃顧問喔。
安睿宏觀理財規劃顧問：https://www.azsinopro.com.tw/
財商教育實驗室：https://fqexlab.com/
⭐延伸閱讀
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您好, 我是Mr. S, 你的財務自由規劃師。這個沙龍著重在分享4個主題：美股月報、從0到1財務自由通行證、94愛成長及94愛閱讀。適合不知道該怎麼投資、存不下錢、擔心退休金不夠用…等6種人。相信藉由我的文字可以改善您的財務生活, 從此享受沒有恐懼, 只有安心的財富人生。
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全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫
作者： 闕又上
前言
本書共分七個部分，前兩個部分講的是視野與理財的普通常識，後五個部分在探討從出生到死亡會遇到的五個理財規劃（保險、稅務、投資、退休和遺產），最後
每個人對理財規劃的需求都不同，涵蓋了財務狀況不同的領域，例如債務管理、風險管理、退休準備、稅務和傳承規劃。提供免費諮詢和推廣理財知識的方式可協助民眾瞭解正確的理財規劃，建議選擇擁有專業背景並通過認證的理財規劃顧問。
哈囉大家好我是宥爸
今天要跟大家來分享一本好書
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這本書是由闕又上老師著作的
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本書由簡單的理財觀念開始 ，
舉例說明複利的威力
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又上老師用許多簡單生活中的
這是一本翻轉你對幸福、快樂、喜悅的定義的一本書。
作者朱利安說他寫這本書，
是想教導讀者跳出金錢、權力、財產的世界。
看不見的事物如社會責任、價值觀、友情、親情、愛情、人生使命等，
才是應該被強調的。
書中有句話提到：「我們永遠不知道接下來會發生什麼事，但只要堅定地相信，每個情況都
是一本關於理財的書，但它更多的是在談論人生。
人活著是為了什麼？多數人都有自己的答案，也有可能根本沒人知道答案。晃晃悠悠數十載，我們終究只是頂著一副日漸老去的皮囊來世間走一走。對此，作者給出了他的答案：「你的人生，就是體驗的加總。」
在我們的生長環境中，絕大多數人的家庭裡是不會教你如何理財，甚至在學校也不會教你如何理財。雖然家庭會影響到我們對金錢的態度與關係，但本書強調的是我們可以透過方法(本書提到他們的方法是「循序漸進法」)改變與金錢的關係，前提是我們必須覺察到問題及承擔責任。
人只有兩隻腳，而錢有四隻腳，追著錢跑的人生太喘，不如我們騎著錢往前跑如何？
在接觸這本書之前就認識橋水投資創始人瑞 達利歐，在股市之中具有非常顯赫的地位，是全世界最大的對沖基金之一，對於新興市場的投資具有精準的眼光，我一開始以為這本書的重心會在講解投資原則，但這本書的豐富程度令我十分驚訝，這是一本有關於人生的工作與生活指南，利用不同的切入觀點架構出人生準則，接下來我會以
去年我因為私人原因辭職，開始四處學習，其中一項是受朋友邀請，參加了【90後財商必修課】。活動分為兩個階段，進行模擬人生的遊戲，讓我有了對現實生活的覺察力和提升自己的盲點。
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