書評《全方位理財的第一堂課 》一本假理財,真談愛的書

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書評《全方位理財的第一堂課 》一本假理財,真談愛的書
「倘若每個人都深知財務規劃,將自己的財務打理好,也許會被金錢利誘所產生的利益衝突就會少了點吧? 也許結局就會不一樣了吧?」闕老師內心可能會這樣想。
「人生,就是上帝叫一個人來到世界上受苦,然後,他死。」這人是耶穌。故事背後所要表達的意涵是,前人受的苦,後人不再受。
而我們比較常聽到另一種說法是:前人種樹,後人乘涼。
這篇文章要跟你分享闕又上老師的新書:《全方位理財的第一堂課》。這本書揭露了一段塵封 18 年的往事。這故事很沈重,深刻的描繪當人在面臨利益衝突時所做出的選擇,會帶給別人一個怎樣的結果,而故事的結局讓人感到很悲傷。
但如同愛瑞克在《內在原力》這本書中談到的:人生沒有壞事,找出壞事背後隱藏的好事。闕老師將親身經歷的這一段故事轉化為成長的養分,促使闕老師堅持在財務規劃師這條路上深耕數十年。原可以在美國享清福,卻不厭其煩當起空中飛人,不停的飛回他的故鄉台灣,試圖在一個充滿豺狼虎豹的台灣金融市場,推廣極少人懂但卻至關重要的財務規劃。
為的是什麼?
為的就是闕老師18年前所經歷過的痛苦…….後人, 不必再受。
這是一本協助你了解全方位理財觀念的入門書,讓你了解整體的財務規劃流程,包含保險、稅務、投資、退休及遺產。教你從出生規劃到往生,並換上有錢人的腦袋,將自己的財務梳理整齊。
也就是說,這本書會教你學習運用正確的遊戲規則來破解「人生」這個遊戲,相信你理解後就會像當初 Mr. S 一樣恍然大悟
「喔~~原來人生應該這樣規劃才對。」
你的觀念準備好被「顛覆」了嗎?
Mr. S 會分享這本書最讓 Mr. S 印象深刻的 3 個地方,分別是 1) 用「全方位」的角度來思考財務規劃與資本配置 2) 不普通的普通常識 3) 一生志業的呼召。希望能帶給你一點幫助。
趕緊看下去吧!
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一、用「全方位」的角度來思考財務規劃與資本配置

公司的資本配置就像個人的財務規劃,都在強調對於「資金」的運用。將有限的資源分配到合理的地方,而且環環相扣,分工合作達到全方位的考量,藉此產生 1+1 > 2 的綜效。
為什麼「全方位」理財很重要?而且重點是在全方位。因為每個理財產品或多或少都會有它的侷限性。每個理財產品或許可以提供很棒的優點,可是並非完美,也會產品沒有辦法滿足的地方。
保險可以在你沒時間提供財務支持時,保障你的家庭在未來一段不短的時間內不會有金錢上的困擾。但保險並非可以包山包海包尿布,往往在某些特殊的情況下無法提供保障。
而此時保險的困局卻可以在「投資管理」被解決。透過準備緊急預備金以及用穩健的策略進行投資。可利用充足的現金資產來降低這些承保不到的風險(也就是風險自承),這就是全方位理財發揮作用的地方。
你可能還不是很能理解全方位理財的概念,Mr. S 舉一個更簡單的例子說明:就像經營一支籃球隊。籃球隊是由 5 人在場上打,而這5個人必須各司其職:會投藍的負責投籃,會搶籃板的負責搶籃板,會傳球的負責球的傳導。必須全盤的思考,戰力才會出來。總不能場上 5 人都只會投藍,或只會搶籃板,這樣還打的下去嗎?
書評《全方位理財的第一堂課 》一本假理財,真談愛的書
因為環環相扣的關係,而當你做好一件事,整個現況就會反轉,不單單只是這件事變好,而是其他方面也會跟著變好,形成正向循環。當你準備足夠的急用金,生活支出由收入來支應,買足保險,而只將閒錢進行投資,此時即使股災來臨,資產暫時減損,你也能專注在工作上,不會有資金的壓力。因為你知道,一切都已經規劃到位,做好準備。
接下來讓 Mr. S 分享幾個書中不普通的普通常識。

二、不普通的普通常識

你知道嗎?往往我們不屑一顧的普通常識,其實並不普通。萬一你對普通常識的認知有些微的差距,在時間與複利巨輪的影響下。往往會失之毫釐,差之千里,尤其是在家庭財務規劃上。

時間與複利的普通常識

為什麼這些微小的差距對家庭財務規劃會如此重要呢?原因就在於家庭財務規劃是基於一生的規劃,至少會規劃到 85 歲。你若只有 30 歲,就是 55 年的規劃,你若已屆退休年齡,至少也是20年的規劃。而這些微的差距就會在這 20 到 55 年之間被放大,造成差異很大的結局。
舉例來說,9% 的報酬率與 10% 的報酬率看似差距不大。但歷經 50 年的洗禮後,10% 的報酬率成長了 117 倍,而 9% 的報酬率卻只有 74 倍,兩者足足差了一半,差距高達 52.4%。

投資報酬率的普通常識

假如 A 點是現在,B 點是你嚮往的財富自由人生。你的投資年化報酬率就像你想從 A 點到 B 點所搭乘的交通工具一樣。
  • 你若選擇 1% 定存,就像用雙腳走路
  • 你若選擇 4% 高殖利率定存股,就像騎腳踏車
  • 你若選擇 9% 被動投資,就像開車。
  • 你若選擇 20% 以上的主動投資,就像開賽車,除非你是專業車手,否則很容易翻車
太慢或太快,都不一定能夠讓你在對的時間點退休。唯有依照你的需求,選擇適合你速度的交通工具,才能確保你能夠準時並安心的抵達目的地。

資本配置的普通常識

你知道嗎?與美國、中國、德國、日本相比,台灣人在現金、房地產、股票、保險的資金配置的好當中將 42% 的資金配置在保險!這個決定讓台灣30萬保險業人員相對容易取得財富自由。
樂於幫助別人致富固然是一件樂事,但你有替自己著想過嗎?
很多人會為了退休時退休金不足而煩惱,卻將 18% (又是18%)的資金配置在股票上面,而且又沒有很好的勞退制度讓你取得貼近市場的報酬,只取得比定存稍微好點平均 3% 的報酬。反觀美國人將 32% 資金投入在股票,善用完善的退休金機制讓自己得以安心退休。
身在台灣,雖坐擁世界級便宜的醫療資源,但在投資上得「自救」才能「得救」。
尋求專業的獨立財務規劃顧問的協助,從資本配置上下手,將資金做合理的運用。最終才能安心退休,享受美好人生!
關於資本配置,Mr. S 在獨家電子報中有更詳細的解說,特別在這邊分享這篇內容出來給你參考,若你覺得這樣的內容對你有幫助,歡迎訂閱Mr. S 的電子報喔,這樣你就可以每週收到只有在電子報才有的獨家內容。
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源自:《全方位理財的第一堂課 》
書裏還有很多有趣的普通常識,像是用財務第一公式迅速拆解保險的價值、幫孩子保壽險是盤子的行為以及「跨領域學習」與「第二層思考」的重要等等,就留給你在書中慢慢發現。
當財務到位後,就讓 Mr. S 分享最重要的第三點:自我實現,實現你的夢想!

三、一生志業的呼召 - 為實踐夢想而戰

這一點比較是受闕老師故事的啟發,並且搭配「以終為始」的觀念。你可以試著想像一下,當你打理好財務後,首先得到的好處就是:你可以有額外的資源去實現夢想!這樣的感覺很棒對吧!你能夠獲得比賺更多錢更快樂的秘方:自我實現。若你還不知道這意味著什麼,可以參考下圖馬斯洛的需求層次,馬斯洛將人的需求分為 5 個層次,而唯有在你透過全方位理財將財務規劃好後,你才能有餘裕往更高層次去發展。
源自:搜狐
你對生活周遭發生的哪些事比較敏感,常不自覺地將大部分的時間投入在某一領域。若你可以細細觀察與體會,也許你會發現值得你一生去追求的志業,順應上天的呼召,找到你的生命意義。
若已經找到志業的你,希望你可以堅持下去,不只為自己,更為蒼生奮戰。
若還沒找到志業的你,不要放棄,繼續尋找吧!很多人終其一生甚至連找都沒找,相信只要你肯付諸行動,有天一定會找到的。
這裡推薦一個動畫影集,就是之前爆紅的「派對孔明」,期許你可以透過欣賞這部片而重新燃起你心中的那一把火。只要你願意付諸行動,哪怕只是一小步也好,你已經離你的夢想更靠近一步了。
你也許會問:怎麼知道哪個是你一生的呼召呢?答案就是追尋你的內心,你的內心會告訴你的!因為當你發現的那一刻,你的內心會產生共鳴,你絕對會超、級、興、奮!很像發現一個大寶藏似的興奮!
書評《全方位理財的第一堂課 》一本假理財,真談愛的書

這本書帶給 Mr. S 的一個啟發

你也許會想,活在當下,及時行樂不好嗎?
為什麼要犧牲那麼多精力、金錢與時間去做全方位理財的規劃?除了上面說到的內容,Mr. S 認為還有更深層的意義:追求全方位理財不只是追求那冷冰冰躺在銀行存摺裡的數字,而是背後衍生出來的充滿溫暖的價值觀
是身為家中經濟支柱對整個家庭的責任感
是即使天人永隔,也要透過保險給予家庭未來安心的生活保障
是為人父母想給小孩更美好幸福的生活
是你希望擁有更多彈性時間陪伴家人的自由
是你願意為這個家庭奉獻無私的愛所做出的短暫犧牲
因為,你願意克制物慾,多存點錢累積資產
因為,你願意支付自己花不到的保險金,只為了給家庭生活保障
因為,你願意忍受股市短期的波動,只為了退休後不會造成其他人負擔,並提供家人更美好的生活
因為,都是因為愛……
書評《全方位理財的第一堂課 》一本假理財,真談愛的書
除非你是長生不老,若你跟 Mr. S 一樣會面臨出生與往生的課題,那這本書絕對跟你息息相關,是每個人都必讀的一本優質好書。
Mr. S 認為這本書表面上是講全方位理財,其實你若細細體會,這本書是一本假理財,真講愛的書,強烈建議你看到最後,你會懂的。
希望你能透過閱讀這本書,安裝你對全方位理財的觀念,並且在財務規劃好後,去追尋專屬自己的一生志業,並且能夠給予家庭這些充滿溫暖的價值觀。
這一本書,推薦給你。
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若你之後認同書中的觀念,想要找專業的獨立理財顧問協助進行財務規劃,可以私下聯絡 Mr. S 或點擊以下連結找尋合適的的獨立理財規劃顧問喔。
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書評《全方位理財的第一堂課 》這是一本假裝講理財,其實大談愛的書
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您好, 我是Mr. S, 你的財務自由規劃師。這個沙龍著重在分享4個主題:美股月報、從0到1財務自由通行證、94愛成長及94愛閱讀。適合不知道該怎麼投資、存不下錢、擔心退休金不夠用…等6種人。相信藉由我的文字可以改善您的財務生活, 從此享受沒有恐懼, 只有安心的財富人生。
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