房屋抵押貸款指南:低成本資金取得的智慧之道

閱讀時間約 5 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。
A captivating and enchanting illustration of a majestic snow owl, perched elegantly on an aged, frost-covered wooden table. The owl's striking beauty lies in its large, mesmerizing blue eyes that draw the viewer in. Its soft, fluffy feathers blend white shades, creating a delightful contrast against the frost. A small wooden sign with the name "Fany" sits on the table, in cursive letters. As the owl emits a warm, soft glow, it adds to the magical ambiance of the scene. Set against a backdrop of frost-covered trees and a wintry woods, this ethereal illustration transports the viewer to a whimsical realm, offering a soothing and reassuring experience for anyone who beholds it.

A captivating and enchanting illustration of a majestic snow owl, perched elegantly on an aged, frost-covered wooden table. The owl's striking beauty lies in its large, mesmerizing blue eyes that draw the viewer in. Its soft, fluffy feathers blend white shades, creating a delightful contrast against the frost. A small wooden sign with the name "Fany" sits on the table, in cursive letters. As the owl emits a warm, soft glow, it adds to the magical ambiance of the scene. Set against a backdrop of frost-covered trees and a wintry woods, this ethereal illustration transports the viewer to a whimsical realm, offering a soothing and reassuring experience for anyone who beholds it.


房屋不僅是人們安身立命的所在,還可以通過抵押來取得一筆低成本資金,實現資金靈活調度。對許多想要進行資金規劃的人來說,房屋抵押貸款不僅是一種便捷的理財工具,還可以以較低的利率取得大筆資金。然而,這個過程中仍需要理性評估風險,才能達到預期的效果。接下來,我們將為您解析房屋抵押貸款的基本概念、申請條件、流程及各類方案,幫助您善用這一資金工具。

什麼是房屋抵押貸款?

房屋抵押貸款是指借款人將自己名下的房產抵押給銀行或其他金融機構來獲取貸款。這種貸款通常是長期貸款,並以房屋作為抵押物,降低了銀行的風險,因此貸款利率相對較低。與信用貸款不同,房屋抵押貸款因有實物擔保,能為借款人提供更高的貸款額度,且貸款期限較長,是許多資金需求者的首選。

房屋抵押貸款類型

根據借款人的不同需求,房屋抵押貸款可細分為以下幾類:

  1. 房屋融資貸款:適用於房屋無貸款或剩餘貸款較少的房屋,通常利率較低。
  2. 房屋增貸:房貸繳款一段時間後,將已還清的本金部分重新借出。
  3. 房屋轉貸:將房貸從原銀行轉至其他銀行,以享受更優惠的利率。
  4. 二胎房貸:已經有一筆房貸的情況下,再向另一家銀行申請房屋抵押貸款。

房產抵押貸款利率

房屋抵押貸款的利率視個人信用、房屋現有貸款成數等因素而定。通常情況下,對於無貸款的房屋進行抵押,利率能與一般房貸持平,約在2%左右。而如果是已經有房貸的情況下申請二胎房貸,銀行利率通常會較高,介於2.5%至16%之間。相較於融資公司及民間借貸,其年利率可達20%以上,因此如果借款人有良好的信用紀錄,優先選擇銀行貸款會較為有利。

二胎房貸利率範例:

  • 新光銀行:利率範圍2%至7.5%,最長年限15年,開辦費9000元起。
  • 兆豐銀行:利率自2.5%起,最長年限10年,開辦費3300元。
  • 國泰銀行:最低利率2.5%,額度可達150萬,年限10年。

房屋抵押貸款成數

房屋抵押貸款成數一般為房屋殘值的80%左右。例如,如果房屋估價1000萬,銀行通常會提供800萬的貸款額度。如果房屋仍有未清償的貸款,銀行會先扣除剩餘貸款,再以房屋殘值的80%計算可貸款的額度。例如,估價1000萬的房屋若尚有200萬未償還的房貸,最終可貸款的金額大約為640萬。

房屋抵押貸款申請條件

  1. 年齡:申請人需年滿20歲,通常年齡上限為60歲,但「申請人年齡」加「貸款期限」的總和不得超過75歲。
  2. 個人信用:信用紀錄良好者有更高的貸款成功率及更優惠的利率。特別是二胎房貸,由於銀行承擔的風險較高,對信用要求更為嚴格。
  3. 房屋條件:房屋的屋齡、地段及評估價值等將直接影響貸款利率及成數。

房屋抵押貸款申請流程

申請房屋抵押貸款的流程與一般房貸類似,分為以下步驟:

  1. 房屋估價:由銀行或第三方機構對房屋進行估值。
  2. 信用審核:銀行根據借款人的信用狀況進行審核。
  3. 簽約及設定抵押權:通過審核後,簽訂貸款合同並設定抵押權。
  4. 撥款:完成抵押設定後,銀行將貸款金額撥至借款人賬戶。

房屋抵押貸款的優勢

  1. 利率低:房屋作為抵押物,銀行風險較低,貸款利率通常較為優惠。
  2. 額度高:相比信用貸款,房屋抵押貸款的額度較高。
  3. 長期貸款:貸款期限最長可達30年,還款壓力較小。
  4. 審核快速:銀行根據房屋價值及借款人信用狀況進行快速審核,方便借款人快速取得資金。

增貸、轉貸與二胎房貸的區別

  1. 增貸:已繳清部分本金的房屋再度借款,通常利率低且貸款年限長。
  2. 轉貸:將現有房貸轉至另一家銀行,常伴隨更優惠的利率及還款年限。
  3. 二胎房貸:已經有一筆房貸的情況下,再向另一家銀行進行抵押貸款,利率相對較高,審核較為嚴格。

結語

房屋抵押貸款是一項靈活的理財工具,能夠幫助借款人取得高額低利的資金,但也應該謹慎運用,避免過度負債。申請前,應仔細評估自身的償還能力及風險,並根據個人需求選擇合適的貸款類型。通過合理規劃,房屋抵押貸款可以成為達成財務目標的一大利器。

人類的認知能力是進化的結晶, 但僅僅依賴漫長的生物進化已經不能滿足我們對更高層次認知的渴望。現代科技的飛速發展, 為拓展人類認知邁開了新的里程碑, 讓寶吉拉和諸位一起, 超越常規, 開啟認知的嶄新領域, 攀登認知進化的王者高峰!
留言0
查看全部
發表第一個留言支持創作者!
對於長期投資,分散風險是關鍵,而同時保留部分資金進行短線操作可以為資金增加流動性與靈活性。以下是針對美債、美股、美金定存與台股的分析,並提供短線操作的策略建議: 一、長期投資的選擇: 美債(U.S. Treasury Bonds) 美國國債被視為世界上最安全的投資之一,因為它們由美國政府擔保。
--- 在投資市場中,投資者時常被股市中的高增長股所吸引,渴望抓住一支能帶來豐厚回報的明星股。然而,施羅德集團策略研究部主管鄧肯·雷蒙(Duncan Lamont)的研究發現,這種投資方法可能並不如想像中那麼有效。根據他們對2005至2022年18年的統計數據,幾乎沒有一家美國上市公司能夠連續兩年
近幾年,台灣的投資風潮中,「存股」成為許多人熱衷的理財方式。許多投資達人透過自己的經驗,推廣存股的優點,強調持續買入好股票、長期持有的策略,最終獲得穩定股息,甚至能夠提早實現財務自由。然而,存股究竟是什麼?如何挑選適合的標的?本文將詳細介紹存股的定義、指標,並推薦2024年值得關注的投資標的
賺錢一直是人們生活中的重要課題。隨著社會的發展,賺錢的方式變得更加多元化,不再僅限於傳統的工作形式。本文將探討幾種常見且有效的賺錢方式,並引用一些經典的觀點來分析每一種方法的優缺點。 1. 傳統工作 1.1 全職工作 傳統的全職工作仍然是大多數人主要的收入來源。這類工作通常有固定的工時和薪資
當我們談到「長期投資」,許多人立刻會想到那些可以持有多年的金融商品或資產,如房地產、股票、或ETF。然而,長期投資的範疇其實非常廣泛,不僅僅局限於金融商品,甚至包括如教育或婚姻這類人生重大決策。
隨著全球經濟的發展,房地產投資已經成為一個跨國界的活動,讓有興趣的投資者能夠將資金投入到世界各地的市場。對台灣投資者來說,這一趨勢同樣適用,尤其是在探索國內以外的投資機會時。本文將介紹幾個目前最受歡迎的房地產投資熱點,並探討這些地區對普通投資者,包括台灣人,所提供的潛在優勢。
對於長期投資,分散風險是關鍵,而同時保留部分資金進行短線操作可以為資金增加流動性與靈活性。以下是針對美債、美股、美金定存與台股的分析,並提供短線操作的策略建議: 一、長期投資的選擇: 美債(U.S. Treasury Bonds) 美國國債被視為世界上最安全的投資之一,因為它們由美國政府擔保。
--- 在投資市場中,投資者時常被股市中的高增長股所吸引,渴望抓住一支能帶來豐厚回報的明星股。然而,施羅德集團策略研究部主管鄧肯·雷蒙(Duncan Lamont)的研究發現,這種投資方法可能並不如想像中那麼有效。根據他們對2005至2022年18年的統計數據,幾乎沒有一家美國上市公司能夠連續兩年
近幾年,台灣的投資風潮中,「存股」成為許多人熱衷的理財方式。許多投資達人透過自己的經驗,推廣存股的優點,強調持續買入好股票、長期持有的策略,最終獲得穩定股息,甚至能夠提早實現財務自由。然而,存股究竟是什麼?如何挑選適合的標的?本文將詳細介紹存股的定義、指標,並推薦2024年值得關注的投資標的
賺錢一直是人們生活中的重要課題。隨著社會的發展,賺錢的方式變得更加多元化,不再僅限於傳統的工作形式。本文將探討幾種常見且有效的賺錢方式,並引用一些經典的觀點來分析每一種方法的優缺點。 1. 傳統工作 1.1 全職工作 傳統的全職工作仍然是大多數人主要的收入來源。這類工作通常有固定的工時和薪資
當我們談到「長期投資」,許多人立刻會想到那些可以持有多年的金融商品或資產,如房地產、股票、或ETF。然而,長期投資的範疇其實非常廣泛,不僅僅局限於金融商品,甚至包括如教育或婚姻這類人生重大決策。
隨著全球經濟的發展,房地產投資已經成為一個跨國界的活動,讓有興趣的投資者能夠將資金投入到世界各地的市場。對台灣投資者來說,這一趨勢同樣適用,尤其是在探索國內以外的投資機會時。本文將介紹幾個目前最受歡迎的房地產投資熱點,並探討這些地區對普通投資者,包括台灣人,所提供的潛在優勢。
本篇參與的主題策展
這篇文章探討了筆記的重要性和有效的筆記技巧,作者分享了自身在筆記方面的困惑及挑戰,並強調了筆記不僅是記錄,更是思考的過程。藉由介紹書中提到的改善方法,本文指出每個人的學習需求不同,筆記應該融入個人思考與反思,讓資訊的管理變得更有系統,最後給予讀者重新面對筆記能力的啟發與方法。
人與人之間的關係,像是一場舞蹈。每個人都在各自的人生舞台上起舞,時而靠近,時而退遠。有人選擇緊拉對方的手,生怕一鬆手就會失去;有人則選擇放開,讓彼此在自由中翩翩共舞。隨著歲月的沉澱,我漸漸明白,人生最美的關係,不是抓住,而是「沒關係」。 「沒關係」並非冷漠或疏離,而是一種智慧——在情感與理智中
寫信給聖誕老公公是一項充滿魔力的傳統,特別對小朋友而言更是一種期待的體驗。本文提供了撰寫精彩聖誕信的指南,包括開頭問候、表達感謝、分享願望及描述表現等。此外,還附上2024年各國聖誕老人的郵寄地址及建議的寄出時間,確保你不會錯過這神奇的節日時刻。讓我們一起動手寫下願望,期待來自北極的回信!
本文探討了汪志謙老師的《峰值體驗》對於品牌經營的啟示,並通過《黑白大廚-料理階級大戰》中崔鉉碩主廚的經營策略,分析如何透過精準的目標客群選擇、滿足消費者好奇心、展現餐廳魅力及快速反應來吸引顧客。透過策略,崔主廚不僅實現了盈利,還成功吸引了觀眾的注意,最終在激烈競爭中取得勝利。
這篇文章探討了筆記的重要性和有效的筆記技巧,作者分享了自身在筆記方面的困惑及挑戰,並強調了筆記不僅是記錄,更是思考的過程。藉由介紹書中提到的改善方法,本文指出每個人的學習需求不同,筆記應該融入個人思考與反思,讓資訊的管理變得更有系統,最後給予讀者重新面對筆記能力的啟發與方法。
人與人之間的關係,像是一場舞蹈。每個人都在各自的人生舞台上起舞,時而靠近,時而退遠。有人選擇緊拉對方的手,生怕一鬆手就會失去;有人則選擇放開,讓彼此在自由中翩翩共舞。隨著歲月的沉澱,我漸漸明白,人生最美的關係,不是抓住,而是「沒關係」。 「沒關係」並非冷漠或疏離,而是一種智慧——在情感與理智中
寫信給聖誕老公公是一項充滿魔力的傳統,特別對小朋友而言更是一種期待的體驗。本文提供了撰寫精彩聖誕信的指南,包括開頭問候、表達感謝、分享願望及描述表現等。此外,還附上2024年各國聖誕老人的郵寄地址及建議的寄出時間,確保你不會錯過這神奇的節日時刻。讓我們一起動手寫下願望,期待來自北極的回信!
本文探討了汪志謙老師的《峰值體驗》對於品牌經營的啟示,並通過《黑白大廚-料理階級大戰》中崔鉉碩主廚的經營策略,分析如何透過精準的目標客群選擇、滿足消費者好奇心、展現餐廳魅力及快速反應來吸引顧客。透過策略,崔主廚不僅實現了盈利,還成功吸引了觀眾的注意,最終在激烈競爭中取得勝利。
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
接下來第二部分我們持續討論美國總統大選如何佈局, 以及選前一週到年底的操作策略建議 分析兩位候選人政策利多/ 利空的板塊和股票
Thumbnail
🤔為什麼團長的能力是死亡筆記本? 🤔為什麼像是死亡筆記本呢? 🤨作者巧思-讓妮翁死亡合理的幾個伏筆
Thumbnail
【買房貸款必看好書】 最近因為又要貸款,所以把好書拿來拜讀一遍 這本書名叫做 「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定問與答」 今年6/14發布,是所有銀行放款的準則及天條, 這裡就不放連結,自己搜尋一下, 強烈建議所有要買房的人都必讀的一本書。 買屋的時候,總是會碰到很
從不動產買買觀念、選標的原則、看屋、價格、契約、交屋,都有實際經驗分享,可以減少摸索不動產買賣時間,因此整合書本內容及自身經驗說明。 觀念篇 買房需要投入大筆資金(頭期),為避免影響生活,投入頭期後,手邊至少可以有6個月生活開銷現金。而頭期款除以0.7,可以知道大約自己可以負擔的房屋總價範圍落在
Thumbnail
房地產對許多人來說,是剛須需求,而分非單純的投資工具,在前面張前討論到買房或租房選擇問題,還有提到房地產投資、抗通膨好工具。這節來討論若更實質層面的問題,若以剛需需求來出發,來思考什麼時候買房,買什麼房,另外合理可以負擔的房價,另外怎麼背長年的房貸,有什麼預先準備工作,最後也討論房價
增加現金流的方法其一是房屋增貸,房屋增貸提供高額度、低利率、長期還款等優點,但需注意信用條件審核、利息不得抵稅及雙重貸款負擔。
Thumbnail
一、前言 房地產一直被視為一種穩健的投資選擇,能為投資者帶來長期的收益和資產增值。然而,對於新手投資者來說,要全面掌握房地產投資的每一個步驟並非易事。從物業的選擇、融資、交易完成,到後續的物業管理,每個環節都需要深入的了解和周密的規劃。 在這篇文章中,我將為您詳細解析房地產投資的全流程,分享專業
Thumbnail
法拍屋貸款是一種特殊的貸款方式,主要是為了幫助投標者在短時間內支付法拍屋的尾款。當投標者成功得標後,通常需要在7天內支付剩餘的尾款,這對許多人來說是一個挑戰。因此,法拍屋貸款或代墊款就成為了解決方案。 這種貸款通常是短期的,期限大約2到3個月,利率可能從4%到12%不等。雖然法拍屋貸款可以幫助投標
Thumbnail
房屋增貸是一種資金需求臨時的解決方案,通過現有的房屋貸款來獲得額外的資金。對於那些已經按時還款並保持正常繳息的房屋貸款人來說,這是一個實用的選擇。以下將深入討論房屋增貸的條件、流程,以及如何提高增貸額度等關鍵問題。
Thumbnail
房地產貸款主要可分為兩種:投資房專用以及自住房專用。如果是想購買投資用的不動產(出租目的),則申請的是不動產投資專用貸款。這兩種貸款因為目的不同,貸款利息、審查標準也會根據每間銀行有不一樣的規定。本篇先針對兩種貸款的特性以及優缺點進行解說。
Thumbnail
買房,是全民運動 哈,大家現在把不動產當作投資工具 可抗通膨、又可以出租賺租金,出售可賺價差 又不像股票波動大 所以大家熱衷買不動產 但買房不論要賣、還是要租 我覺得有下列幾點需要考量,這幾點也會影響房價高低: 一、有沒有電梯 二、公寓的話,在幾樓?一樓的話,有無可停車?五
Thumbnail
有車位的房屋銀行會喜歡,可什麼樣的車位銀行更愛呢? 買房最重要的除了房屋的保值性外,還有可貸的房貸金額,如果銀行估價的成數越高,可貸金額越高,代表所需的自
Thumbnail
接下來第二部分我們持續討論美國總統大選如何佈局, 以及選前一週到年底的操作策略建議 分析兩位候選人政策利多/ 利空的板塊和股票
Thumbnail
🤔為什麼團長的能力是死亡筆記本? 🤔為什麼像是死亡筆記本呢? 🤨作者巧思-讓妮翁死亡合理的幾個伏筆
Thumbnail
【買房貸款必看好書】 最近因為又要貸款,所以把好書拿來拜讀一遍 這本書名叫做 「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定問與答」 今年6/14發布,是所有銀行放款的準則及天條, 這裡就不放連結,自己搜尋一下, 強烈建議所有要買房的人都必讀的一本書。 買屋的時候,總是會碰到很
從不動產買買觀念、選標的原則、看屋、價格、契約、交屋,都有實際經驗分享,可以減少摸索不動產買賣時間,因此整合書本內容及自身經驗說明。 觀念篇 買房需要投入大筆資金(頭期),為避免影響生活,投入頭期後,手邊至少可以有6個月生活開銷現金。而頭期款除以0.7,可以知道大約自己可以負擔的房屋總價範圍落在
Thumbnail
房地產對許多人來說,是剛須需求,而分非單純的投資工具,在前面張前討論到買房或租房選擇問題,還有提到房地產投資、抗通膨好工具。這節來討論若更實質層面的問題,若以剛需需求來出發,來思考什麼時候買房,買什麼房,另外合理可以負擔的房價,另外怎麼背長年的房貸,有什麼預先準備工作,最後也討論房價
增加現金流的方法其一是房屋增貸,房屋增貸提供高額度、低利率、長期還款等優點,但需注意信用條件審核、利息不得抵稅及雙重貸款負擔。
Thumbnail
一、前言 房地產一直被視為一種穩健的投資選擇,能為投資者帶來長期的收益和資產增值。然而,對於新手投資者來說,要全面掌握房地產投資的每一個步驟並非易事。從物業的選擇、融資、交易完成,到後續的物業管理,每個環節都需要深入的了解和周密的規劃。 在這篇文章中,我將為您詳細解析房地產投資的全流程,分享專業
Thumbnail
法拍屋貸款是一種特殊的貸款方式,主要是為了幫助投標者在短時間內支付法拍屋的尾款。當投標者成功得標後,通常需要在7天內支付剩餘的尾款,這對許多人來說是一個挑戰。因此,法拍屋貸款或代墊款就成為了解決方案。 這種貸款通常是短期的,期限大約2到3個月,利率可能從4%到12%不等。雖然法拍屋貸款可以幫助投標
Thumbnail
房屋增貸是一種資金需求臨時的解決方案,通過現有的房屋貸款來獲得額外的資金。對於那些已經按時還款並保持正常繳息的房屋貸款人來說,這是一個實用的選擇。以下將深入討論房屋增貸的條件、流程,以及如何提高增貸額度等關鍵問題。
Thumbnail
房地產貸款主要可分為兩種:投資房專用以及自住房專用。如果是想購買投資用的不動產(出租目的),則申請的是不動產投資專用貸款。這兩種貸款因為目的不同,貸款利息、審查標準也會根據每間銀行有不一樣的規定。本篇先針對兩種貸款的特性以及優缺點進行解說。
Thumbnail
買房,是全民運動 哈,大家現在把不動產當作投資工具 可抗通膨、又可以出租賺租金,出售可賺價差 又不像股票波動大 所以大家熱衷買不動產 但買房不論要賣、還是要租 我覺得有下列幾點需要考量,這幾點也會影響房價高低: 一、有沒有電梯 二、公寓的話,在幾樓?一樓的話,有無可停車?五
Thumbnail
有車位的房屋銀行會喜歡,可什麼樣的車位銀行更愛呢? 買房最重要的除了房屋的保值性外,還有可貸的房貸金額,如果銀行估價的成數越高,可貸金額越高,代表所需的自