散戶投資日記:投資努力學EP9-小額投資，心裡要有個底

近期看的文章理念來說，我其實很想不斷續的分享給大家關於自己理財的一些心得，有時候不是甚麼時勢創造優勢的場合能做進場，而在於你的心理層面，到底想不想認真的踏入這一步，如果你也想要跟我一起努力，那麼我們就繼續看下去吧~

今天的寫的分享文，則是有關ETF的一個經驗分享，因為看到YT在談論，讓我有感而發，想分享此文給路過的你們

1.想了解我的投資經驗分享及建議嗎?請到我的散戶投資日記-散戶投資心法篇

2.想閱讀我對ETF的介紹及看法嗎?，請到我的散戶投資日記-ETF投資心得篇

3.2023年我寫的關於投資分享魚骨圖-可供讀者了解我的理念，點我進入

4.2024年關於小資投資從理念開始，可讓讀者了解我的投資理念，點我進入

📖ETF起源

首先~這故事從何開始呢?還是要從我們的市值型ETF和高股息ETF的故事開始說起，元大成立的0050和0056，以現代這個時間點來說，其實已經算是超過20年以上的資深老牌子ETF，持有的用戶也是大多數人，而0050和0056的持有人的辯論高低還是在於理財思維不同，有些人認為長期的持有，到市值的漲幅，成績會優於高股息，而有些人是站在退休的角度想穩定配息，所以誰高低這一點，到現在還是一樣，沒有一個正確答案。

💷財富自由一說

📒月投資多少能財富自由?

而如今我覺得感觸最深的文章，最新的題材則是YT的影片開頭大字幕:寫著每月投資3000元、5000元，月收8-10萬，這一點~我不得不說有時候在我們這些有進過場的投資散戶來說，我只知道很多事情真的是聽聽就好~免得太期待會受傷害😅。

我為何這麼說，因為只要是有投資過的人，你會知道的一件事情就是投資的錢滾錢，可以用你的額度增加值和複利的行為，讓你的下一次賺的配息能夠更多，這一點我不否認，但是~不論是錢滾錢或是複利，是絕對不可能有聚寶盆或一夜致富一說。

📋投資假設

做個最基本的假設好了，你每個月投資的0050，我月投資5000元，一年也不過是60000元，10年60萬元，如果今年沒有題材或是台股的持進步或是廠商的獲利變多，做個最大的假設值好了，10年後總之產變成120-150萬元(等於2倍以上)，你要如何月收8-10萬元?我每次看到這個都是滿頭問號，因為這就是小資族最大的困惑不是嘛?

而假設你今天的投資是0056，月投資5000元，10年給你存到80萬元好了(以本金複利情況)，如果以7-8%值利率配息來說，一年配56000-60000，一個月也不過多了5000元的資金，也不可能到達月收8-10萬元配息。

⁉️投資小叮囑

而我看到YT更深入來說，說出這些理論的，往往是一開始就投資了好幾百萬的投資人，如果依照這個邏輯來說，不是不可能達標，甚至我覺得邏輯並沒有錯，但是現實最大的問題是，大家都是小資族，我們怎麼可能身上隨手有個400-500萬的資本額。

我講個最現實的，如今的社會求溫飽，身上少於10萬元的人比比皆是，所以理論上行得通的，對於最基層的人真的才是最困難的。即使有那個資本額~哪一個投資小白敢把自己身家的400-500萬元投資在股市，我甚至都覺得叫一個投資小資族一次丟10萬元作存股或投資都不太可能，那麼月收8-10萬元的理想值仍是一個泡影，這都是一個擺脫不了現實面的問題不是嘛?

💶ETF投資金額

📒指數化的投資，錢少也不可能達標

我記得最讓我印證心坎的故事，我非常認同的情況是如果把0050和0056，或者是現夯在的高股息家族:00878.00713.00919.00929.00934.......等新商品，以長期的報酬，我指的是至少15-20年的情況，差額會差很多，雖然我不是投資很厲害的專家，但我也會知道0050的回測報酬就是贏高股息，這是不爭的事實，因為ETF成立超過20年了，我們現在看的都是過去的數值去做對比至今。

📒實際層面

剛也說了，如果市值型報酬這麼多，為何高股息的買的人數遠遠超過這些所謂的0050和006208呢，這就是很現實的面，就是一個等字。很多人根本連最基礎的生活都受到影響了，怎可能會去指望等個15-20年來個大筆進帳，所以我才說~投資雖是長期，但0050真的適合這麼多月收不到4-5萬的小資族嗎?

我會這樣分享是因為，假設你的月薪只有35000元，你的每月的開銷如:房租、水電、汽機車油費、勞健保費、伙食等等，有結婚的或生小孩的，家裡開銷又大大的增幅，那麼就出現兩個問題。

1.你怎可能像投資老師等級的說月投資25000-30000元，我敢說你連6000-10000元的手頭拿出來都會有困難。

2.當你的本金投入越少，不管哪一種ETF獲利(市值或高股息)成績就算在怎亮眼，配出的金額額度都不會太高，這也是減少投資散戶持之以恆的主因。

📋結論

投資這一條路是真的很考驗人性的心理層面，有紀律、有慾望、有得失心、有貪婪等，就連想要一個最基本的定期定額都是一件不容易事情，加上現在外頭資訊發達時代，多少吸引你的文章或新聞等，我覺得就是保持幾點作為總結

1.定期定額這個最基本的紀律，咬緊牙關也要很努力去做到(記得:1.不用多 2.量力而為 3.持之以恆)

2.市值型長期報酬是一定贏高股息，但~如果是小資族薪資，你等(15-25年)的了所謂長期嗎?

3.何不考慮先定期定額把高股息，先用配息改善家裡，在來存市值型呢?當然這是我的作法，所以我必定輸給大盤，但至少我先改善家裡了，要在定期定額的紀律會更加容易。

4.有多少錢做多少事情，但如果你離退休越近，你穩健投資的額度就是要提升

5.如果累積的本金越少，那麼創造出的收入不論是市值或高股息，最終都只能當成是你的補貼，是無法達到財富自由的。我不相信每月投資3000元可已達財富自由，但我還是會要求我身旁的人量力而為，哪怕只有這3000元，也有機會做一個命運的小改變，那就會成功。

聲明：本內容文章內容僅為個人身旁和自己經驗分享，我分享的定義還是歸咎於不得作為投資主決策依據，畢竟投資有風險(不可能都只賺不賠)。而我分享的也是歷史成績與數據，並不代表未來績效保證持續一直都是如此。故文章內容僅供讀者參考，讀者須自行評估所有風險並自負盈虧，這也是給投資者的建議。

喜歡這篇投資筆記的朋友，麻煩幫我按下愛心，並且記得追蹤我，我喜歡藉由很多身旁的故事及人生，加以撰寫故事分享給大家，我把我投資這幾年的心得做一個分享，希望各位路過的小資族，可以藉由投資改變你的人生，面對資產的配置我們不能輕易低頭放棄，一起和我加油努力，創造自己的未來~我們下一篇見