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散戶投資日記:投資努力學EP9-小額投資,心裡要有個底

閱讀時間約 7 分鐘

近期看的文章理念來說,我其實很想不斷續的分享給大家關於自己理財的一些心得,有時候不是甚麼時勢創造優勢的場合能做進場,而在於你的心理層面,到底想不想認真的踏入這一步,如果你也想要跟我一起努力,那麼我們就繼續看下去吧~



今天的寫的分享文,則是有關ETF的一個經驗分享,因為看到YT在談論,讓我有感而發,想分享此文給路過的你們


1.想了解我的投資經驗分享及建議嗎?請到我的散戶投資日記-散戶投資心法
2.想閱讀我對ETF的介紹及看法嗎?,請到我的散戶投資日記-ETF投資心得
3.2023年我寫的關於投資分享魚骨圖-可供讀者了解我的理念,點我進入
4.2024年關於小資投資從理念開始,可讓讀者了解我的投資理念,點我進入


🔯:首先~這故事從何開始呢?還是要從我們的市值型ETF和高股息ETF的故事開始說起,元大成立的0050和0056,以現代這個時間點來說,其實已經算是超過20年以上的資深老牌子ETF,持有的用戶也是大多數人,而0050和0056的持有人的辯論高低還是在於理財思維不同,有些人認為長期的持有,到市值的漲幅,成績會優於高股息,而有些人是站在退休的角度想穩定配息,所以誰高低這一點,到現在還是一樣,沒有一個正確答案。



☣️月投資多少能財富自由?


而如今我覺得感觸最深的文章,最新的題材則是YT的影片開頭大字幕:寫著每月投資3000元、5000元,月收8-10萬,這一點~我不得不說有時候在我們這些有進過場的投資散戶來說,我只知道很多事情真的是聽聽就好~免得太期待會受傷害😅。


我為何這麼說,因為只要是有投資過的人,你會知道的一件事情就是投資的錢滾錢,可以用你的額度增加值和複利的行為,讓你的下一次賺的配息能夠更多,這一點我不否認,但是~不論是錢滾錢或是複利,是絕對不可能有聚寶盆或一夜致富一說


做個最基本的假設好了,你每個月投資的0050,我月投資5000元,一年也不過是60000元,10年60萬元,如果今年沒有題材或是台股的持進步或是廠商的獲利變多,做個最大的假設值好了,10年後總之產變成120-150萬元(等於2倍以上),你要如何月收8-10萬元?我每次看到這個都是滿頭問號,因為這就是小資族最大的困惑不是嘛?



而假設你今天的投資是0056,月投資5000元,10年給你存到80萬元好了(以本金複利情況),如果以7-8%值利率配息來說,一年配56000-60000,一個月也不過多了5000元的資金,也不可能到達月收8-10萬元配息。



✳️而我看到YT更深入來說,說出這些理論的,往往是一開始就投資了好幾百萬的投資人,如果依照這個邏輯來說,不是不可能達標,只是現實最大的問題是,大家都是小資族,我們怎麼可能身上隨手有個400-500萬的資本額,我講個最現實的,如今的社會求溫飽,身上少於10萬元的人比比皆是,所以理論上行得通的,對於最基層的人真的才是最困難的。即使有那個資本額~哪一個投資小白敢把自己身家的400-500萬元投資在股市,我甚至都覺得叫一個投資小資族一次丟10萬元作存股或投資都不太可能,那麼月收8-10萬元的理想值仍是一個泡影,這都是一個擺脫不了現實面的問題不是嘛?





☣️指數化的投資,錢少也不可能達標


我記得最讓我印證心坎的故事,我非常認同的情況是如果把0050和0056,或者是現夯在的高股息家族:00878.00713.00919.00929.00934.......等新商品,以長期的報酬,我指的是至少15-20年的情況,差額會差很多雖然我不是投資的專家,但我也會知道0050的回測報酬就是贏高股息,這是不爭的事實,因為ETF成立超過20年了,我們現在看的都是過去的數值去做對比至今



❗:但如果報酬這麼多,為何高股息的買的人數遠遠超過這些所謂的0050和006208呢,這就是很現實的面,就是一個等字。很多人根本連最基礎的生活都受到影響了,怎可能會去指望等個15-20年來個大筆進帳,所以我才說~投資雖是長期,但0050真的適合這麼多月收不到4-5萬的小資族嗎?



我會這樣分享是因為,假設你的月薪只有35000元,你的每月的開銷如:房租、水電、汽機車油費、勞健保費、食等等,有結婚的或生小孩的,家裡開銷又大大的增幅,那麼就出現兩個問題。


1.你怎可能像投資老師等級的說月投資25000-30000元,我敢說你連6000-10000元的手頭拿出來都會有困難。

2.當你的本金投入越少,不管哪一種ETF獲利(市值或高股息)成績就算在怎亮眼,配出的金額額度都不會太高,這也是減少投資散戶持之以恆的主因






結論

投資這一條路是真的很考驗人性的心理層面,有紀律、有慾望、有得失心、有貪婪等,就連想要一個最基本的定期定額都是一件不容易事情,加上現在外頭資訊發達時代,多少吸引你的文章或新聞等,我覺得就是保持幾點作為總結


1.定期定額這個最基本的紀律,咬緊牙關也要很努力去做到(記得:1.不用多 2.量力而為 3.持之以恆)

2.市值型長期報酬是一定贏高股息,但~如果是小資族薪資,你等(15-25年)的了所謂長期嗎?

3.何不考慮先定期定額把高股息,先用配息改善家裡,在來存市值型呢?當然這是我的作法,所以我必定輸給大盤,但至少我先改善家裡了,要在定期定額的紀律會更加容易。

4.有多少錢做多少事情,但如果你離退休越近,你穩健投資的額度就是要提升

5.如果累積的本金越少,那麼創造出的收入不論是市值或高股息,最終都只能當成是你的補貼,是無法達到財富自由的。我不相信每月投資3000元可已達財富自由,但我還是會要求我身旁的人量力而為,哪怕只有這3000元,也有機會做一個命運的小改變,那就會成功


聲明:本內容文章內容僅為個人身旁和自己經驗分享,我分享的定義還是歸咎於不得作為投資主決策依據,畢竟投資有風險(不可能都只賺不賠)。而我分享的也是歷史成績與數據,並不代表未來績效保證持續一直都是如此。故文章內容僅供讀者參考,讀者須自行評估所有風險並自負盈虧,這也是給投資者的建議。



喜歡這篇投資筆記的朋友,麻煩幫我按下愛心,並且記得追蹤我,我喜歡藉由很多身旁的故事及人生,加以撰寫故事分享給大家,我把我投資這幾年的心得做一個分享,希望各位路過的小資族,可以藉由投資改變你的人生,面對資產的配置我們不能輕易低頭放棄,一起和我加油努力,創造自己的未來~我們下一篇見

各位格友,不論你是路過還是我的同伴,歡迎可以追蹤我,一起做討論交流 目前我的主題友分三大類 1.醫療類:包含了臨床上的醫療故事和困境、以及包含一些醫療衛教,了解我們醫療的故事。 2.旅遊美食日記:主要為分享我和老婆去過的地方,並記錄我和老婆的每一個時刻。 3.投資類:主要為提升你投資的理財概念及身旁小資族的故事分享。
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投資ETF應該算是這個世代的小資族及散戶最熱愛的投資標的,因為不用看盤應該是最大的主因,讓小資族因為不用看盤而減少煩惱的一大快事,交託予投信就可以慢慢的累積一筆資產的好方法,至今投的你,是否也想順利的增加自己的被動收入呢?
股市的投資,對於一個新手小白來說,我覺得最重要的除了勇敢去嘗試及克服心魔之外,老實說~很多情況對於我來解釋,都是股市的突發狀況,就如同近期台股的震盪,這時候的你,面對未來的恐懼,我相信是有的,而一直停留在原地,會比較好嗎?
理財讓錢變多一直是小資族的夢想鑰匙,而對於投資這件事情,就彷彿來到了花花世界,左邊聽一句這個好,右邊朋友說這個也不錯,所以就會更煩惱關於理財該如何做?
關於最近比較夯的投資話題不是台股的大怒神,也並非目前台股是否能夠反彈,最近比較新的話題在於關於年紀的投資,到底幾歲開始會不會太晚?幾歲開始適合?而多少開始進場?這對於投資來說都是一門學問嗎?
投資在很多人眼中的定義是甚麼?是創造更多財富?走向財富自由之路?為了不工作?還是減少晚年成下流老人呢?我相信大家最大的初衷絕對是希望走向財富自由的路上,而我的初衷是希望改變我的未來及減少成為下流老人的機率,這又是為何?
續投資的理念後,我認為投資這件事情沒有特別的困難,其實只要保持心中幾個原則,我覺得在這個市場,不太容易被強迫出局,我講述的就是散戶的你,至於要如何去做努力呢?
投資ETF應該算是這個世代的小資族及散戶最熱愛的投資標的,因為不用看盤應該是最大的主因,讓小資族因為不用看盤而減少煩惱的一大快事,交託予投信就可以慢慢的累積一筆資產的好方法,至今投的你,是否也想順利的增加自己的被動收入呢?
股市的投資,對於一個新手小白來說,我覺得最重要的除了勇敢去嘗試及克服心魔之外,老實說~很多情況對於我來解釋,都是股市的突發狀況,就如同近期台股的震盪,這時候的你,面對未來的恐懼,我相信是有的,而一直停留在原地,會比較好嗎?
理財讓錢變多一直是小資族的夢想鑰匙,而對於投資這件事情,就彷彿來到了花花世界,左邊聽一句這個好,右邊朋友說這個也不錯,所以就會更煩惱關於理財該如何做?
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續投資的理念後,我認為投資這件事情沒有特別的困難,其實只要保持心中幾個原則,我覺得在這個市場,不太容易被強迫出局,我講述的就是散戶的你,至於要如何去做努力呢?
本篇參與的主題活動
近期看的文章理念來說,我其實很想不斷續的分享給大家關於自己理財的一些心得,有時候不是甚麼時勢創造優勢的場合能做進場,而在於你的心理層面,到底想不想認真的踏入這一步,如果你也想要跟我一起努力,那麼我們就繼續看下去吧~
許多人在面對退休金的擔憂時,常會因為拖延而不想執行投資計劃的心理原因。透過人類基因的歷史演化,以及投資的關鍵要素——資金、時間與報酬率,我想鼓勵讀者儘早儲蓄並學習投資,以實現資產的長期增值。越早開始投資,就越能享受複利的好處喔!
雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同,但是財務邏輯是相仿,總括四大面向: 1.追蹤你的花費 2.設定財務目標 3.償還債務 4.投資自己 你有自己的理財系統嗎?有形的系統之外,無形的心理觀念同樣重要。 把握時間增加人生資本是重要的功課,別把自己當作受害者。
前言 好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復,上周開始,又輪到學徒我咳到腦瓜子疼,連整組心肝肺都快被淘出來了,實在沒辦法好好寫文章,在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈,這次我相信了。 紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了,望著屋外漂亮的景致,卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊,
被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債,竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅,這究竟是怎麼回事呢!  
最近,我注意到一些朋友投資國外的ETF,因為短期利益而選擇提前出場,這讓我感到困惑。當他們看到投資帳戶由虧轉盈時,忍不住提前獲利他们持有的股票。有時候,我難以理解為什麼有些人甚至連大盤型ETF無法長期持有,如果是單一個股或許能理解,因為單一股票的風險太高,訊息不對稱,缺乏優勢。
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