散戶投資日記:投資努力學EP10-心魔與屬性(投資努力學系列完結)

2024年的最後一篇投資努力學分享集，回顧一下今天一整年的投資ETF的經驗談，以及小資族的投資策略到底實用性可否行等等。以及到底該先投資市值型及高股息等情況，讓更多小資族去了解如何運用現有的資本去做更實際的理財觀念。

1.想了解我的投資經驗分享及建議嗎?請到我的散戶投資日記-散戶投資心法篇

2.想閱讀我對ETF的介紹及看法嗎?，請到我的散戶投資日記-ETF投資心得篇

3.2023年我寫的關於投資分享魚骨圖-可供讀者了解我的理念，點我進入

4.2024年關於小資投資從理念開始，可讓讀者了解我的投資理念，點我進入

💶投資的ETF到底該是哪一種類別

在分享前~我還是希望能夠讓小資族了解一下，畢竟投資能無惱但不能無腦，我重點是不用很認真花很多時間在投資，但要懂遊戲規則及找出適合自己的產品，這點初衷~我一直如此。

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ETF是甚麼?可參考:散戶投資日記:投資努力學EP2-小資投資從ETF開始

對於我來說，關於ETF的述說可以說得天昏地暗的，畢竟~ETF種類太多了，最常聽到的如:高股息、市值型、題材型、槓桿型、REITs等等。太多題材說也說不完。但知道和實際面仍是有落差的，連我自己投資後我都會說我仍不是ETF這樣的專家🤣，所以我語重心長的說:關於小資族，我只要搞懂2個種類就好，就是高股息和市值型，這兩個就足以讓小資族有創造一個改變命運的機會。

那小資族到底要買高股息還是市值型，這個答案其實從投資，就考倒了無數人的決定，因為會感覺~只要一選錯，可能掉落萬丈深淵的結構，我覺得其實沒有那麼複雜，在投資前~你做的心理評估是什麼?

2024年身旁投資的小資族我遇過不少，有些人是被周旁友人帶入股市，有些人是原地觀望，有些人是入這個市場仍無法放手去經營，經過我的了解和統整，我把小資族面臨著3個心魔和要了解三個屬性分享給大家

💴投資的心魔

(1)害怕

對於沒有嘗試過的體驗或是人生，害怕這個詞，一點不為過，想當初2年前我入股市的時候，心理的矛盾也是衝突萬種，因為做一個自己不熟的東西，但事後想想~試問誰一開始就是熟能生巧?

如果這害怕的心理比喻在工作上，舉個最簡單例子:當很多新人進入職場、或是換了新的單位、新環境的工作，何嘗不害怕?但為何你還是勇敢的踏出呢?因為你有最基本的生理需求，那就是為了五斗米折腰。

我個人的認知是，投入股市有害怕感是好的，至少你不會選擇走冒險之路，你有可能走向穩紮穩打的存股族，時間的長久也是可以累積一點財富。

但關於投資我個人認為是這世代必須要走的理財規劃，但如果因為害怕投資而不敢去嘗試學習，又或者是聽到上一代長輩說投資可能一夕之間破產等等思維，讓你去走向墨守成規，確實人生一路平平走沒有不好，但~如今通膨的現況，還可以讓你平平走下去嗎?

🌟簡單說:投資可以害怕~但不能退卻

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關於投資的分享可參考:散戶投資日記:投資努力學EP1-投資初衷

我很喜歡我第一次寫的投資努力學系列的EP1這篇，至少讓更多人知道你投資的初衷，就會有動力去努力👍👍👍

(2)不懂

以前都會說，身旁沒有一個正確的指引人，指引你該如何理財，又或者指引你的人，其實理財也不是最正確或最適合的。不過近年來ETF的崛起，其實很多人就算不懂股市投資，也會聽過ETF這一個名詞。

而我聽過的則是就算聽過ETF，但因為不懂所以不做，這樣就不會出問題?前面也提過了，目前的通膨，是已經影響到你的生活品質了，這時候的你不振作，去努力創造一個契機，這樣一直維持舊觀念，似乎~也不明智。

而不懂所以不做，你如果換到工作層面來說，你會跟你的主管說因為工作內容不懂，所以我不要做這樣嗎?如果用這個道理，去映證你的學理理財，讓你有機會增加一些收入，起不美哉?

💴周遭實際例子

在不懂這一段，我順便分享一下身旁周圍，不懂ETF不去學習的人，卻也有著存儲蓄險理財的思維，甚至還有聽過買黃金、美金等賺錢方式，但至於儲蓄險/美金/黃金等投資細節，知道或深入了解的又有多少，盲目買的人也是大有人在。那我就會覺得懂與不懂，重要性真的高嗎?你今天投資的東西只是從我上述的儲蓄險/美金/黃金變成了股票/ETF而已。

所以上述說了這麼多，我相信大多數投資人存在著投資心態，還是在想賺錢一詞，並不是全懂過遊戲規則才來理財投資的。

📓總歸重點

雖然我並不認為因不懂就不來做理財規劃，但在投資股市前，你的遊戲規則還是要搞懂會比較合適。你不用很認真賺錢，但你要做出資產的配置來分散風險，那怕今天不是我推薦的ETF投資，每一個投資真的都要花時間去知道遊戲規則，找到適合你的投資，你才會持之以恆。

(3)沒錢

沒錢這件事情，是最現實也最殘酷的，所以之前才會有投資前先建議身上有10萬元緊急預備金(這是大部分理財/投資老師的建議)，就是怕發生意外時有錢可以使用，才不會緊急情況時變賣自己的資產。

沒錢增加資產的方式其實很多，這我覺得就不在討論了，我只分享我自己的一個沒錢投資方式(其實也不是沒錢，只是我想要投資多一點錢)，其實就是節流。

💷節流影響到投資

節流的重要性個人認為比開源來的容易太多了，之前最經典的節流話語如:一天喝一杯星巴克的文章、或是每個月一定要吃到豪華大餐、換一台最新的iphone。簡單說~你減少做出像精緻窮的這種行為舉止，就容易有節流的一筆錢，可以省下來做未來的投資。

我記得我2022年的時候，我曾經為了增加自己的投資部位加碼，說要加碼容易，但小資族最大的問題是加碼的錢從哪裡來?我們一般等級員工薪水就是固定的，所以從我從吃和玩樂做減量。我下面舉幾個我實際做的例子供參考

1.一天少一杯45元飲品，這很容易，有時候一杯珍珠奶茶(鮮奶)都會破到60-70元了，一個月少20杯，就容易多出一個1000元。

2.一份早餐少了一包薯條或雞塊，有時候點了這小點心真的是解嘴饞的🤣，一天至少少了35-40元。

3.一份便當減少常選的雞腿飯(2022年的雞腿飯也快破百元的價位了)，改成偶爾吃排骨飯70-80元。

4.減少每個月的雙號搶購X皮、掏X等等。這個是最大的開銷🤣🤣🤣

這樣的省下來，我算過至少多出4000-5000元的金額，我就拿去做存ETF，所以節流絕對比開原來的容易，這點是我非常推的分享。

✨✨所以說~沒錢不能投資這句話，不要再覺得是你的障礙，我非常推這經典句:不是你想不想，而是你能不能。

另外~投資ETF在我的推薦新手先開始存起是有原因的，投資不可能一帆風順，而投資ETF是小資族可以用最少的損失，做出最大的利益，以下是三個屬性的敘述，我分享出我自己的投資觀點，供大家參考

💷投資的屬性

1.投資的可行性

我的經驗是，基本上來說，小資族最怕的投資心理，應該還是在於投出去的錢會一去不返，以及緊急時是否能取出這筆錢(這兩個是我最常聽過的)。所以現代的投資軟體，在你入市場前，通常心理評估都會填到一項，就是你預期損失的值。畢竟市場不可能一帆風順，能夠在熊市預估你可以接受的損失值，才有可能讓你長期持有這些商品。

所以呈上述，我個人就不推薦小資族先買起個股，因為就算是最穩的金融商品類股，也有可能遇到風暴，有可能讓去年賺的賠在當年損失的。而ETF的好處就是綁一籃子股票，至少不會有大賺和大賠，用最平民的方式認命投資ETF，反而比一般的個股安全性強上不少。

那最常見的就是市值型的0050和006208，陪著大盤一起跌升，長期持有的市值ETF，就是抗跌的最好方式。而如果高股息有穩定配息，那個就算在熊市，只要有穩定配息，依然能做到損失減少情況。

高股息和市值型在熊市，我認為在比投資單一類股情況，它們的強韌度還是優於個股。原理不同的則是市值型陪大盤走，就算有跌它的損失值也比個股來的少。而高股息則是有穩定配息，就算帳面上感覺減少，但至少有配息，仍然會減少你急需用錢的心理。

📓ETF總結

總歸一件事，至少高股息和市值型，我目前兩個都有持有，因為面對2022年的熊市、2023年的牛市、甚至是2024年的股市，都有達到抗跌，只要有抗跌，小資族就可以達成順利投資的條件。

2.投資的持續性

這一點~我個人認知，高股息ETF反而成為國民的專屬，原因只有一個，那就是配息的重要性。

促發小資族投資成功的重要條件，其中之一就是要有持之以恆的紀律，這一點對小資族來說是真的非常困難，當投資的時候，我就發現我自己每個月要從毛巾額外擠一點水出來，是多麼困難😂，這就是我前面所說的節流一定要做。但即使做了也可能有出狀況，尤其是小資族最常見的窘境就是突發狀況的花費。

❗突發狀況的例子

舉幾個我的實際例子給大家分享

1.保養車:9月保養車子，以往我汽車的保養，換個汽車的機油及保養費，我大概就是抓4500-5000，但突然這一次保養，來個電瓶要更換、冷氣濾網更換、輪胎磨平更換等等，突然變成了1.5萬元。(一點不誇張，而且我的車就是國民車toyota，也是有可能保養破萬的情況發生😪)

2.換手機:8月換一台手機，一般手機的壽命如果3年以上，基本上我就會換一台新的手機，我並非使用Iphone，但市面上手機，隨便一台空機也是5000起跳的。

3.電費調漲:夏日的電費突然瞬間變高，可能冬天電費3000多，夏天變成6000多元，這些都是花費。

4.換眼鏡:如我今年10月眼鏡突然斷裂，當月換了一副眼鏡，花了2800元。

5.洗衣機清槽:如我今年11月洗衣機頻繁洗出髒汙，請人清洗洗衣槽，一次也是花2500元。

上述的是今年下半年的例子，我要說的是錢並不會憑空生出來，但如果這時候你有了高股息配息，至少你這個月仍可以定期定額投資，因為有配息可以補貼你的修車費用(我的實例就是當月有狀況，我高股息配的錢就不做複利行為)，但如果今天我是選擇了市值型，有可能我會因會這個月手頭緊，取消了一次定期定額的投資。再者~如下個月又要繳所得稅或牌照稅等等雜七雜八的支出，又得額外支出個8000-10000元情況下，你等於下個月又沒有機會投資。

寫出本文章的時候~12月又要繳車險丙式1萬3🤣🤣🤣，小資用錢的狀況就是多啊!

3.配息的穩定性

我自己的投資理念來說，我認為投資最重要的穩定性，首先條件是需要前兩者最基本，而第三個最重要的，那就是穩定的配息，不管你選擇的是高股息或市值型，只要有這個附加條件，就會是我選擇的投資條件。

穩定配息定義是:每次的配息都是如吃一個國民便當感，不管你是半年配、月配、季配等等，不能說這個這次配息吃個雞腿飯、下次配息吃麵包感、在下下次只能喝一瓶飲品。類似這樣的差距值。

所以配息的ETF，舉個例子來說:季配息的ETF第一季配0.3元、第二季配0.6元、第三季配0.2元，第四季配0.7元，這就是我說的不穩定性的配息，不會是我的首選標的物。

那也有人說，台股的配息確實是6-9月是大宗，所以基本上會配得漂亮的時期通常是第二季和第三季，甚至也有人說第一季和第四季的平準金比較高等等。但是不論它怎麼配，我都不喜歡不穩定的波幅，原因是小資族就是有資金需求，如果當月有資金用途時，這筆錢就是可以替補在你的生活所需，一旦有這樣附加條件，就能大大提升第二點的投資持續性，這樣投資才有可能成功。

📋總結

這應該是本年度12月分享的最後一篇投資分享文章(投資努力學系列)來做ending，主要是分享這2年我對自己的期許和藉由投資理財來改變自己的分享文章，其實對於小資族來說，投資理財的成功路徑，只有穩紮穩打的方式。

✴️:小資族只要記得12字箴言:找對方法、開源節流、持之以恆。

這12個字已經涵蓋了上述的所有重點了，當你學會很多理論後，其實理財沒有這麼困難，只是大家把股市的恐懼看得太重及心魔的克服困難罷了。

最後~我必須說明一件事情，我的投資人生過程沒有到100%順利(我指的是我還有很多類投資情況)，但我也曾經努力過，我努力的原因:因為我想要創造一個機會，讓我的家人可更加的改善生活，我是因這樣的動力而努力的。

還有要講一下。我並非月收8-10萬元的工作(南部護理師包夜班也頂多薪資5-6萬元左右)，我和大家一樣就真的是小資族，我也會為了所謂的金錢煩惱，所以才會努力去做各式各樣的學習。而至少現在的我，靠努力有改善了一部分生活，當然我還是要上班(畢竟珍豬的食衣住行還是有額外花費)賺錢🤣🤣，我還沒有到財富自由的情況，但至少我想分享的目的，是希望有更多人知道，其實自己靠努力，還是有個機會的。在此~與和我一起努力的小資族一起加油。

聲明：本內容文章內容僅為個人身旁和自己經驗分享，我分享的定義還是歸咎於不得作為投資主決策依據，畢竟投資有風險(不可能都只賺不賠)。而我分享的也是歷史成績與數據，並不代表未來績效保證持續一直都是如此。故文章內容僅供讀者參考，讀者須自行評估所有風險並自負盈虧，這也是給投資者的建議。

歡這篇投資筆記的朋友，麻煩幫我按下愛心，並且記得追蹤我，我喜歡藉由很多身旁的故事及人生，加以撰寫故事分享給大家，我把我投資這幾年的心得做一個分享，希望各位路過的小資族，可以藉由投資改變你的人生，面對資產的配置我們不能輕易低頭放棄，一起和我加油努力，創造自己的未來~

最後再說一下，投資努力學系列，今年就這10篇心得文分享，2025年或許我思維不一樣時後，還有更多題材可以分享，投資分享文，2025年再看不同的角度囉。