SmartBank為其個人財務管理應用程式籌集了2600萬美元資金。

2024/11/11

根據最近一份引用政府數據的報告，日本大多數老年人口仍然偏好使用現金進行交易。2023年，日本的無現金交易總額達到126.7兆日圓（約合8850億美元），佔全國消費總額的39.3%，日本政府表示希望到2025年這一比例能達到40%。

日本政府增加無現金交易的計劃得到了總部位於東京的初創公司SmartBank的支持，該公司提供應用程式和服務，使人們更容易轉向無現金支付。

SmartBank由Horii Shota（SmartBank CEO）和他的雙胞胎兄弟Horii Yuta（CTO）以及Jun Taketani（CXO）於2019年創立，他們在2016年將他們的前公司Fablic出售給樂天後成立了這家公司。在運營Fablic期間，三人發現許多用戶仍在日常金融交易中使用現金。創始人推出SmartBank，旨在解決日本消費者金融行業中的一個問題。

SmartBank的主要目標用戶是希望管理個人財務的20多歲和30多歲的個人，以及希望管理財務的已婚夫婦。該公司現在表示其應用程式已超過100萬次下載，但未提供具體用戶數量。

其核心產品是一種預付卡和提供存款賬戶的財務管理應用程式。其預付卡包括B/43 My Card，這是一張針對單身個人的Visa品牌支付卡；B/43 Pair Card，供用戶與伴侶一起管理財務；以及B/43 Junior Card，針對青少年。

Shimogawara表示：「我們的核心用戶群[原為B/43 My Card]，現在是B/43 Pair Card用戶……這很重要，因為日本的銀行不提供聯名銀行賬戶，而B/43已成為首選產品。」

這家初創公司週二表示，已籌集到40億日圓（2600萬美元），其中11億日圓（720萬美元）來自債務融資，29億日圓（1880萬美元）來自其現有投資者Global Brain提供的股權。股權資本來自與日本最大銀行之一的SMBC共同成立的基金。到2024年4月，SmartBank自成立以來已籌集到共計59.3億日圓（3850萬美元）的股權和11億日圓的債務。SmartBank CFO Yuta Shimogawara在接受TechCrunch獨家採訪時表示，這家初創公司將利用新資本將員工人數從10月的49人增加到2025年的約100人，其中一半將是工程團隊。

這次最新的融資距離其2022年7月的A輪融資2000萬美元約兩年半。自那時以來，該初創公司擴大了用戶群和產品供應，目標是成為類似銀行的綜合金融平台，未來為用戶提供廣泛的金融服務。

就在上個月，該公司引入了一項AI收據閱讀功能，利用生成式AI技術將其應用程式轉變為AI驅動的金融顧問，SmartBank業務運營總監Chihaya Akaike表示。此功能幫助用戶更好地理解其財務狀況，優化和自動化財務活動，使其能夠使用、儲蓄和投資資金，Akaike告訴TechCrunch。

「日本的消費者金融科技服務在使用AI方面進展緩慢，但我們的目標是成為國內領先的AI金融科技公司。」Akaike補充道。

此外，該公司最近增加了一項功能，允許用戶將其信用卡和銀行賬戶連接到B/43，以全面了解其財務狀況。「我們將使我們的服務對非卡用戶開放，讓用戶可以在不發行卡的情況下開始使用B/43，只需連接其現有的信用卡和銀行賬戶，這也將擴大我們的收入來源。」Akaike解釋道。

SmartBank三年前獲得了資金轉移許可，允許用戶以現金提取其存款。該公司還在4月獲得了一項預付支付工具許可，使初創公司可以持有用戶存款。這些許可幫助公司提供支付和P2P轉賬等服務。

根據該公司，其同行如MoneyForward和Zaim無法持有用戶存款，這限制了其幫助用戶管理個人資產（如儲蓄和投資）的能力。

https://techcrunch.com/2024/11/11/smartbank-secures-18-8m-for-its-personal-finance-management-app/