2024 中字輩 金融業法金 MA 面試經驗分享 ：台新｜永豐｜中租｜中信｜元大｜凱基｜新光｜富邦｜國泰｜

｜本文大綱｜

1、聲明

2、面試結果

3、個人學經歷

4、前言

5、面試準備（自我介紹 / 總經趨勢 / 面試技巧）

6、簡報關

7、大方向面試問題準備

8、後話

9、聯絡方式

｜聲明｜

壹、本文旨在分享自身面試經驗，希望為對法金 MA 感興趣且迷惘的朋友們提供一些資訊，我的建議不一定是最佳解，本人經驗也無法完美套用在所有人身上。

貳、本文將不會詳細描述各家金控 MA 的具體面試流程與題目，而是著重於如何進行大方向的準備。

參、若對特定金控的面試流程或問題感興趣，歡迎透過文章最下方的聯絡連結與我聯絡。

準備 MA 面試是一個長期、孤單且動態的過程，不太可能單靠短短幾個月的準備就能打敗各路強敵，甚至脫穎而出。更需要的是明確的目標、扎實的執行能力、鮮明的人格特質以及一些運氣。

因此，這篇文章的目的是為有志成為法金 MA 的同學們提供一個方向，而不是詳細的教學指南，希望大家能夠理解。

｜面試結果｜

➢ 適性測驗被刷：國泰金 CMA

➢ 一階面試止步（被刷）：富邦金 法金 MA

➢ 二階面試止步（婉拒）：新光金 法金 MA

➢ 最終面試止步（婉拒）：開發金 法金 MA、台新金 法金 MA

➢ 錄取：元大金 策略發展 MA、元大金 投行法金 MA、中租控股 亞太 MA、永豐金 法金 MA、中信金 IRM

｜個人學經歷｜

學歷：

➢ 國立屏東科技大學 國際財務金融國際學士學位學程

➢ 國立中山大學 IBMBA 國際經營管理碩士學位學程（GPA 4.15 / 4.30）

➢ 德國萊比錫商學院 交換學生（一學期修 31 學分）

實習經驗：

➢ 中租迪和 企業金融實習生

➢ 美國電商公司 專案管理實習生

➢ 屏科大債券市場課程研究助理

➢ 屏科大期貨與選擇權課程研究助理

➢ 屏科大風險管理課程研究助理

英文成績：

➢ TOEIC 955（2021）

➢ IELTS Overall 8.0（2022）

金融證照：

➢ 信託業業務人員信託業務專業測驗（2023）

➢ 衍生性金融商品銷售人員資格測驗（2023）

｜前言｜

由於法金領域的工作牽扯到幫助企業客戶解決海內外融資、現金流、換匯及避險等問題（可以想像成是企業的財務長或理專）、維護既有顧客關係、開發具潛力之新戶，再加上台灣各大金控越發重視海外佈局，而當地法金的業務發展也是佈局的重要一環。因此，總的來說，是否具備鮮明的人格 / 業務特質（口條、台風、邏輯）、出色的英語能力以及國際觀（當前總體經濟、區域經濟趨勢）將是在面試中被評估合適與否的重要指標。

在將近兩個月密集的各大金控法金 MA面試過程中，我發現大多數的面試者都具備金融相關學歷（財金、金融、財管、會計所）亦或是法金實習經驗（銀行 ARM 實習、租賃業企金實習），這部分與個金 MA 的面試就有些不同，個金可能更需要的是企劃能力、簡報能力，因此個金面試者的背景可能相較於法金來得更為多元。

因此，對於以法金 MA 為職涯志向的同學來說，我建議在學期間可以針對以下幾個方面準備：

➢ 實習經驗：盡量找與法金有關的實習機會，如各大金控的 ARM 實習或中租的企金實習（具備相關實習經驗可以加強你的動機。相反地，缺乏經驗的面試者在面試時有時會在動機方面被挑戰）。

➢ 英文檢定：多益、托福與雅思成績越高越好（目前遇到的面試者多益至少都有 900 up）。

➢ 交換經驗：我理解不是每個人都有出國交換的機會與條件，但這一項經歷至少在我面試的時候真的是很加分。

➢ 金融證照：初階外匯、衍生性金融商品、初階授信等證照（我個人認為不是必備，但有的話還是多多少少有加分的作用，有一些面試官很看重證照）。

｜面試準備｜

1、自我介紹

在面試的過程中，自我介紹可以說是最關鍵的部分，一段吸引人的自我介紹不僅能夠馬上讓面試官對你感到好奇，也會影響他們接下來對你履歷提問的方向。

➢ 自我介紹準備：建議準備不同長度的自我介紹，包括 30 秒、1 分鐘及 2 分鐘的中英文版本（有可能突然需要英文自我介紹），把自己過去的經歷以及可能被深入提問的履歷問題準備到滾瓜爛熟。

➢ 避免過於制式與呆板的自我介紹

用 ChatGPT 生成出來的自我介紹其實聽起來非常明顯，大部分都過於正式、廣泛以及沒重點。面試官在短時間內大量面試幾十、幾百位面試者的情況下，很自然地會覺得你的自我介紹聽起來有點無聊（人之常情）。我想要特別解釋，專業且正式的自我介紹其實是很保險的一個做法（至少不會扣分），不過我在面試的過程時常常會覺得有些面試者的自我介紹聽起來過於冗長、沒重點，除了容易讓面試官覺得無聊以外，也錯失了讓面試官在一開始就對你感到好奇的機會。因此，我建議自我介紹時避免提到過多的細節，並以輕鬆自在的口氣在一分鐘內自我介紹完畢。

一分鐘是最理想的時長，面試官其實手上都有你的完整履歷了，所以講重點才是最重要的，好好針對自己為何適合法金 MA 的幾項特點（如前述）去說服主管們為何非我不可。

2、當前總體 / 區域經濟趨勢

總經以及區域經濟對於法金 MA 的重要性不言而喻。是否了解美聯儲的貨幣政策、利率政策以及當前的匯率趨勢，對於金融機構的風險管理、策略制定來說至關重要，因為經濟、政治與金融市場的波動是直接關係到金融機構的獲利情況。同時，法金 MA 未來需要服務企業客戶，而企業客戶往往會有跨境資金需求和匯率避險需求，再加上東協地區的近幾年飛快的經濟成長表現，許多金融機構未來都計畫在東協地區深耕、拓展利基市場，因此是否具備總體 / 區域知識對於法金 MA 是至關重要的。

以下是一些我認為對於日常準備金融、總體經濟趨勢有幫助的資源：

➢ 小 Lin 說 / Youtube

➢ 游庭皓的財經皓角 / Youtube

➢ 股乾爹 KuKanTieh / Youtube

➢ 各大金控的年報

➢ 股癌 Gooaye / Podcast（我的最愛^_^）

另外補充一下，ESG 議題以及人工智慧對於金融業的影響也需要去多瞭解一下，建議可以去找一下四大會計師事務所出的永續報告，裡面都寫得很詳盡。

3、面試技巧

其實我一直認為面試前的短中長期準備比面試當下的小技巧還要更為關鍵。例如說：你是否具備法金相關經驗以展現你對該領域的強烈動機？你是否具備足夠的英文能力以展現你若需要在海外工作時，能夠自在且專業地溝通？你是否擁有出色的國際觀以證明你能夠良好地與來自不同文化背景的同事合作？你是否能在短短的自我介紹中展現出鮮明的人格和業務特質？以上所提到的都比所謂的面試技巧更困難與重要。

然而，若是想要在面試中脫穎而出，我一樣有些小技巧可以分享：

➢ 記住所有面試者的名字、特別的經歷以及他們發表的意見。舉例來說：

1. 當其他面試者在自我介紹時，如果我聽到對方也有在中租的實習經驗，我會在換我自我介紹時候說：『很巧的是，我與某某同學一樣，同樣都有在中租實習過的經驗，我曾經 … 』這麼做的目的是讓面試官知道我有仔細在聽其他面試者發言。同時，也能間接證明我自我介紹沒有背稿，更不緊張。明明都是一樣的實習經驗，在我這樣借力使力後，面試官最後的印象會更多地停留在我身上，有種間接地凸顯自己的感覺。

2. 若其他面試者提出了一些很好的見解，你可以將這些見解納入你的回答中。例如，如果大家都被問及同一個問題，且有人答得很好，輪到你回答時，你可以這樣說：「我非常認同前面同學所提到的 … 」或者「就像剛剛同學有提到的，我也認為 … 」。但請記住，後面一定要再補充自己的看法，而不是完全複製別人的話。這樣不僅能表明你有傾聽別人的意見，還能將你的觀點與之結合，提供一個更加完整的答案。

➢ 面試中保持微笑、自信和謙虛

在面試中，不斷地保持微笑、自信和謙虛非常重要。你需要展現出強大的自信和親和力，同時避免顯得自大或過於自信。你可以這樣催眠自己：「根據我的學經歷和個人特質，我真的很適合法金 MA。同時，我也清楚地意識到自己還是一個新鮮人，有很多實務上的不足。不過我相較於其他競爭者來說我更具有潛力，也更願意捲起袖子埋頭苦幹、不斷學習和努力。」

4、簡報關

大多數 MA 的第二輪面試通常包含一個簡報環節，要求在短時間內準備一份能夠在 5 到 10 分鐘內發表的簡報。在法金 MA 的第二輪面試中，題目多半涉及總體經濟議題，例如降息或量化寬鬆對金融機構的影響等。值得注意的是，第二輪面試的競爭相當激烈（大概刷一半以上的人吧），我目睹過一些出色的簡報，但更多的是一些在邏輯與架構上有瑕疵的簡報。因此，這一環節尤其關鍵，所以我特別把它拉出來講。同時，不需要過分擔心簡報內容需要對經濟議題具有深刻的見解或主張，因為這一輪面試中，面試官更看重的是邏輯思維、表達能力以及組織架構，而內容則居於次要位置。基於此，我有以下三點建議：

1. 在製作總體經濟議題相關簡報時，切忌做出過於武斷的結論。要知道總體經濟是一個極其複雜的系統，一舉一動都可能對不同經濟體產生不同深遠影響。因此，我們很難幾分鐘內清楚解釋其中的因果關係和各種變數間的權重。儘管如此，我們仍可通過相似的歷史事件分析和理論基礎，提出一個概略的方向（結論太武斷一定被追問，除非你有很多前提跟假設）。

向大家分享，我某一次面試的簡報題目是關於了降息對金融機構帶來的機遇與挑戰，而我的核心觀點是：降息等貨幣寬鬆政策對於金融機構的影響是多維度的，與各國當前經濟背景環環相扣，需要在策略規劃和業務調整上保持靈活、彈性與創新（打了很大的一根預防針）另外，簡報中若能夠再提到金融機構如何針對這些議題與政策進行因應也是很加分的，像我這次的簡報雖然只被問了機遇與挑戰，但我就有額外補充說明金融機構的因應策略為何。

2. 在開始簡報之前，先確定好架構和邏輯合理通順，再來開始找內容補充（就像蓋房子的時候一定要先把地基穩固好，否則房子很容易就倒了）。完成後，丟給一些自己信任的朋友看一下（最好還是要對金融有點概念），若他們在看的時候沒有覺得哪裡怪怪的說不出來或皺眉頭的話，簡報就至少有及格了。

3. 我自己的習慣是，在準備簡報時我不會寫逐字稿加背稿，在同時間準備許多家金控面試的同時，你沒時間也沒精力把那些稿子全部背起來。反之，我更習慣在一張白紙上整理出簡報內容的架構和核心概念，釐清其中的脈絡，搞懂了以後就能自然流暢地表達，不需要去死記硬背。

MA 的面試大多都是多對多面試，再加上與你一起競爭的同學們，各個都是名校畢業且有著一堆很高大上的實習，因此如何差異化，凸顯出你與其他人的不同或是更優秀之處是非常重要的！

｜大方向準備面試題目｜

在聲明部分有提到我不會針對各大金控面試經驗做過於細節的分享，我還是在這邊幫大家統整出了一些面試中我最常被問到的問題，以及一些比較難回答的問題。不過大部分還是針對自身的履歷下去做提問，所以ㄧ定要對自己的履歷非常熟。

➢ 如果你要給某金控一個策略，這個策略是什麼？為什麼？

➢ 你做過業務相關的工作，你最大的挫折是什麼？你怎麼面對挫折？

➢ 你的三個優點跟三個缺點為何？（缺點部分，我每次都會講我學歷沒其他人優秀，不過這並不會影響我工作上的表現）

➢ 如果讓你外派你要去哪裡？為什麼？

➢ 現在美元兌日幣匯率一直在跌，原因是什麼？你是日本央行你會怎麼因應？

➢ 你對壽險業的前景有什麼看法？（因應 IFRS 17 & ICS 2.0更動）

➢ 臨時被要求總結一下前面一位同學報告的內容。

➢ 臨時被問說對於右邊那位同學的履歷有什麼問題想問。（所以有沒有好好聽人講話真的很重要）

➢ 還有沒有投其他家 MA？目前的進展到哪了？（不需要說謊，但也不用太誠實！我通常會說我還有面其他家銀行，然後只列出跟該場面試銀行不同 Tier 的選項，人資也會怕發 Offer 給你以後，你選擇去更好的銀行）

➢ 為什麼 2020 年 石油 ETF 正 2 的價格會變成負的？如果你是主管會怎麼避免投資者買到不適合他們的產品？

➢ 自己對於法金 MA 的期許是什麼？

➢ 用一句話闡述為何自己適合法金 MA。

➢ 現在美元兌日幣的匯率多少？現在美元兌台幣的匯率多少？？

➢ 推薦一檔個股並說明原因，同時解釋為何出現 00940 之亂。

｜後話｜

我寫這篇文章的原因除了分享我在法金 MA 面試中的經驗，也想特別鼓勵那些對於自身學歷背景相對沒那麼有自信的同學們。在面試的過程中，大多數的面試者都是來自於台灣商科最頂尖的那兩所大學或是海歸，而我只是普通的一個屏科大學士加中字輩碩士。但我必須指出，在履歷關以後，學歷對於篩選的影響已經大幅的減小，更關鍵的是個人特質、口條、台風以及應對進退的能力，所以不需要看輕自己，好好提前準備，一定也是有機會的。

此外，我也想提到，MA 的面試結果是非常主觀的，縱使今天在申請 MA 的路上失敗了，也不代表著你不夠優秀，也許只是因為有其他同學更適合該職位，或者主管認為公司文化不太適合你，或是你單純運氣不好。我認為凡事只要盡力而為，而後就順其自然，在面試的過程中保持平常心，也能夠讓你在面試的時候更加自在坦然。

｜聯絡方式｜

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