大綱：
- 每月配息4萬能否辭職？
- 生活開支與風險考量
- 股息穩定性與財務規劃
- 退休心態與生活重心
- 配息風險與長期規劃
關鍵字：
#配息 #辭職 #生活風險 #股息穩定性 #財務規劃 #退休心態 #生活重心 #躺平 #儲蓄 #風險管理
每月配息4萬能否辭職？
那我想這是最近看到的一篇新聞，是在討論說，如果每個月你有配息4萬，會不會離職？就有一個人，他在D卡上面問大家，他說他33歲，他是覺得說，如果已經有配息4萬塊，每個月都有了，那為什麼還要在公司裡面繼續打拼？是不是可以找一些比較彈性的工作，可能工時沒那麼長，或者壓力沒那麼重的這種工作？
4萬塊是否足夠生活？
那我覺得其實這個議題應該是很多人都會想到的。但是其實就我一開始看到這個4萬塊，想說這個每個月4萬塊配息，是不是就可以考慮辭職？我自己是覺得4萬塊，真的是まだまだ。4萬塊哪裡會夠生活？
單身與家庭背景的考量
因為每個人想要的生活標準不一樣。假設我今天是一個單身族好了，我沒有老婆沒有小孩的話，那我沒有其他的家累，比如說沒有上有爸媽要養，下有小孩要養，沒有這樣子的經濟重擔的時候，我真的覺得4萬是OK啦，這很ゆっくり。講實在的，你一個單身漢，單身羅漢咖，4萬塊，真的一個月也花不到那麼多錢。真的，4萬塊是可以退休。
生活開支與風險考量
但是我覺得這要分兩個層面來講，因為他的題目是說，假設你配息4萬的時候，你會不會想要辭職不幹了，然後去做你想做的事？就我來說啦，因為我發表心得，我是來閒聊心得，我覺得像這個錢是不太夠的，那因為還有很多的生活上的支出要來去做應對。
股息穩定性與財務風險
那我看了D卡上面，有些人會講說，底下推文的會講說，他可能會辭職做一些臨時工，或是比較做一些比較輕鬆的工作，然後不要把股息都花掉，來多存一點錢。那我覺得其實因為這樣子的論點，是建立在於說你是有股息的階段，也就是說股息是穩定的狀況。
如何應對股息衰減風險？
但是4萬塊錢，其實你還要思考的是，股息如果真的衰減的時候，你怎麼去面對？你怎麼去因應？如果真的要考慮到說，我完全要退休，譬如說我辭職不做了，我沒有正職收入了，那我可能是兼職，或是做比較簡單的工作，不是FULL TIME的這種全職工作，或者是比較輕鬆的工作，但是薪水低的，那你可能就要思考到，當你的股息收入沒有這麼多的時候，你有沒有辦法過生活？這個是每個人的，你自己的生活物質需求上，或者是你有沒有其他家累需要去考量的。
財務規劃的全面性
那因為每個人狀況不一樣，我只能說我的。那我想啊，因為這個朋友他並沒有講說他的其他的家庭背景，那我會建議說，當如果有這樣子的想法的時候，其實應該要做一個全面的規劃。是不是現在只有股息收入，有沒有機會有其他的收入來源？比如說你可能用這4萬塊錢的股息，改去買房子，對不對？買了房子收租之類的。
儲蓄與貸款規劃
你這4萬拿去繳貸款，譬如說你4萬，你就應該抓一點比較餘裕。比如說我今天貸款2萬塊，每個月2萬好了，我這4萬我就拿去繳貸款，剩下2萬塊，或是我就花1萬塊就好，還有1萬塊當預備金。這樣子可能你在過生活上，可能就會比較餘裕啦。
未來風險的考量
我覺得最大的盲點是在於，生活的人，他不曉得未來有什麼變化，這個才是一個重點。當你不曉得未來有什麼樣子的變化的時候，你在做理財規劃的時候，就會落入到一個迷思：我是不是用現在的生活的品質來去預估未來的狀況？那你在做這樣子預估的時候，又沒有去思考到風險這一塊，那就是非常的不妥啦。
生活意外與支出變動
還是要思考一下，假設你今天有生病啊，那你這4萬塊是不是還夠用？或是家人有一些什麼意外的時候，你這4萬塊還夠不夠用？
躺平與退休的心態差異
那我想，因為其實現在很多年輕人採取一種躺平的策略，會覺得說我每個月有幾萬塊的收入，我應該就可以不做事。我有些朋友的確也是這麼早就退休了。我覺得要能活得很開心，活得很有意義，而不是每天都在睡懶覺。當然，如果有這樣的錢，當然是可以好好退休，或者是做一些輕鬆的工作。
生活水準與財務需求的平衡
只是說，這個4萬塊夠不夠用，真的是依賴於你自己想要的生活水準和標準。每個人對生活的期望不同，這會影響到是否足以退休的判斷。
討論50歲朋友的退休觀點
前一陣子，我和一個朋友討論，這位朋友大約50幾歲，差不多50歲左右。他在科技業工作，我跟他說：“你知道嗎？其實你應該也賺夠了，差不多該退休了吧？”我問他，50歲的年紀，該賺的也賺夠了，怎麼還不考慮退休？
退休後的焦慮與生活重心
他跟我說：“沒有啊，你知道嗎？人啊，退休之後沒有事做，會很焦慮。”他繼續說：“你看，很多年輕人想的是什麼？他們想的是，我有多少錢，我就要退休，我股息就能退休，我一個月3萬就可以過日子。”可是，當我和這位50歲的朋友聊起來，他想的卻是：“我沒有工作的時候，早上我不知道該做什麼。”他焦慮的是：當你沒有事情做的時候，生活的重心就會消失，這種困惑感會讓人感到迷茫。
工作與退休的心境反差
但反過來，當你正在忙碌，正在工作很辛苦的時候，往往會有想放鬆、休息的心態，甚至會覺得：“我有股息可以領了，為什麼要這麼辛苦地工作？”所以你看，這是兩種不同的心境。對於財務基礎穩定的朋友來說，退休並不只是離開工作，而是要找到生活的新重心，這個重心可能來自於愛好、興趣，或者其他生活方式的選擇。
生活中的愛好與精神寄託
他還跟我講說，假日的時候，他會騎車去北海岸，看看那種花間小路、田間小路，或者欣賞一些小橋流水。這些小小的活動讓他覺得生活是有趣的，儘管平常的工作稍微辛苦一點，但有了這些愛好，讓他感覺自己的生活有意義。
我的生活方式與心境
像我最近的嗜好就是開車去海邊。你知道，開車去海邊其實是一個很放鬆的事情。在路上的時候，我會聽一下最近很紅的藤井風的歌。你就這麼chill地開著車，到達海邊後，找家咖啡店，坐下來喝著咖啡，吃著蛋糕，悠閒地度過一段時光。這種小確幸，才是真正的生活吧。
退休與生活設計目標的關聯
所以，實際上，你的4萬塊夠不夠退休，取決於你的生活設計目標。在財務規劃上，首先要釐清的是這筆錢是否足夠支撐你的基本生活需求。你要考慮到是否有預留一些應急資金，並思考如果遇到最糟糕的情況，你該如何應對？而不是只依賴存款來應對可能的財務危機。
備份計劃與生活變故的應對
當最糟情況發生，比如生了小孩或其他生活變故時，你是不是能夠應對？如果你認為股息收入不夠，是否願意回去工作？這就是你的備份計劃。即使你現在沒有工作，年紀尚輕的情況下，總是可以重新回到職場，這是多麼重要的保障。
財務與心理層面的平衡
另一方面，假設你的財務已經滿足了需求，那麼你在心理上是否能夠應對退休後的生活？沒有主動收入的情況下，你如何找到生活的重心？我知道有些自媒體人，他們透過轉型去拍YouTube，這成了他們退休後的生活重心。他們可能會告訴你，退休並不意味著生活變得無聊，反而有更多的事情去做。
自媒體生活與收入並非焦點
如果你問我，如果有一天我退休，我會做什麼呢？我會繼續做我現在喜歡的事情，分享自媒體的心得，跟大家聊這些話題。我覺得這樣的生活已經很開心了，無論自媒體的收入高低，重點是我的生活有了重心，有了興趣，這才是最重要的。
退休規劃的重點：生活有重心
所以怎麼樣子在你退休後，有這個四萬塊錢之後，你應該怎麼去規劃？其實我覺得這個才是每個人要思考的重點，而不是說，我有這個四萬塊，或我三萬塊、五萬塊，我每天就在家裡吃飯睡覺，然後起來打電動，看看YouTube，看看Netflix，然後我又睡覺又吃飯，早上起來，早上不起來，中午才起來，結果下午又繼續打電動，晚上又繼續吃飯睡覺。
生活缺乏重心的風險
那個整天這樣子的生活，過久了人真的會憂鬱，因為你沒有一個重心點啊。你生活，你不知道你的生活意義在哪裡啊。吃飯、睡覺、打電動當然開心，這叫做體驗式幸福。你在打電動的當下，你的多巴胺會分泌，可是問題是以long term來說，你這樣子過了幾十年之後，十幾年，假設這個朋友33歲退休好了，他可能到40歲~50歲，他還有20年的時間。那麼那麼長的時間，你完全不知道自己生活在幹嘛，那個焦慮感會隨著時間而增加。你會覺得啊，生活不知道在幹什麼，不曉得自己在做什麼事情。
財富帶來的選擇自由
反而我會覺得，他真的有這個股息規劃的時候，他反而不是說完全正職不做。你真的不要，真的不想要做這麼辛苦的工作，當然你可以去規劃、去設計一個你自己比較喜歡的工作。你這個工作的選擇權，當你手上擁有財富的時候，你擁有錢的時候，獲得的是什麼？時間的選擇，工作的選擇。你可以選擇你比較喜歡，但也許沒有那麼多收入的工作。
找到生活的重心
那你也可以去選擇，雖然這個工作在外界的眼中不是這麼的好，但是它讓自己可以有很多的時間做自己喜歡的事情。而你還是生活當中，因為有這一份工作而有一個重心的存在。
老人退休後的挑戰
像我爸最近就跟我講說，他覺得他已經差不多快退休的年紀，他就覺得說他應該要退休了。其實我在想的事情並不是說他退休沒錢花這件事，並不是優先煩惱這個事。我煩惱的是說，他如果當他退休的時候，生活沒有重心，那個才是很麻煩的。因為老人家如果說你生活沒有重心，也沒有再去學習東西的時候，腦部很容易就衰老。
退休生活的目標設定
你就會發現說，每一天你都會忘記一些事情，到最後你很多事情都忘記了，搞不好連自己名字都忘記，都是有可能的。所以不是說忙碌想退休並不是說退休不好，而是說，你在退休當中，退休的這個歷程當中，你還是要培養自己的興趣，培養自己的生活重心。
你可以設計一些，在生活裡面的一些target的目標。比如說，我要完成什麼事情，比如說我要走百岳，這個也是一個目標。當你走完百岳的時候，你的人生是不是就非常的有意義，非常的快樂？
提早退休的生活意義
我想這個才是你要去思考退休的，或者是提早退休的生活意義。因為有些朋友會想說，我幹嘛那麼辛苦，早點離開職場，然後去找尋自己想做的事情。可是真的問你，你到底想做什麼？你回答得出來嗎？你想做的事情真的是有生活重心的嗎？
電競選手的生活選擇
反而你可能回答不出來，而只是想回家打電動、看電視，那樣子的生活並不是叫做生活有重心。除非你今天的目標是說，我要當電競選手，電競有沒有，打到世界冠軍，那這個可以！這個就可以，你就可以去打電競賽，然後當冠軍，那這個是非常生活有意義，這就是你的職業，這就是你未來的職涯發展。因為這就是你的LOVE，你做起來就非常開心，非常快樂，我就很支持像這樣子的決定。
退休後的生活會議
可是如果你是每天就是起來就打電動，然後睡覺，打電動也不知道幹嘛，就消遣這樣。那每天都是消遣消遣這樣過，真的人會憂鬱，會生病。這千萬是不要這樣子。
配息的風險與規劃
配息4萬多，會不會很困難？說實在你以2024年來看，因為現在市場多頭的狀況底下，你會覺得配息好像很多。可是市場它會有景氣的循環會波動。所以大家在預估這個配息的數字的時候，你可能還是要抓一些容錯範圍。比如說，你自己要抓一個安全下限值。比如說4萬你抓個，比如說你的Rating抓個80%，你就抓3萬就好。你就用3萬來去規劃你未來的生活。
安全的配息規劃
假設你今天要選擇一個比較彈性的工作，或是收入沒有那麼多的正職或是兼職，那你在規劃的時候，你可能就要用3萬來去規劃。甚至你可以再多抓一點，讓你自己在使用這個配息的時候才不會這麼的恐懼，怕說配息一下就不好，你又急著想要賣，賣來賣去並不會讓你賺更多錢。
長期規劃與股息誤差範圍
除非你今天要做短期的主動擇股，但是如果以長期long term來說，你還是要去思考一下，如果你是以配息為目的來做規劃的人，你還是要去思考一個股息誤差範圍，合理的範圍是多少，這才是一個重點。
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