人生無常保障先行，從大Ｓ驟逝談家庭責任
<<開頭介紹>>
打給鶴！
我是威爾，來自熱情的南台灣
是一位『商科出生工科底』因緣際會認識保險的理性業務
後來因實際理賠事故感受到保險價值，並努力傳遞保險價值的小小業務經理
<<前言>>
知名藝人大S（徐熙媛）驟逝的消息震驚社會
根據報導，她因流感併發肺炎於日本病逝，享年48歲
這起事件再次提醒我們，生命無常，意外與疾病沒辦法預測，提前做好風險規劃才能為自己與家人留下完整的保障。
<<無法預測的風險，卻能提早準備>>
許多人認為，壽險是年長者才需要考慮的保障（統計數據是如此，但現實卻不一定
永遠要多思考損失的幅度是否承擔得了，而非單純考慮風險發生的機率
疾病與意外往往來得猝不及防，年輕人也可能面臨突如其來的健康危機
以大S的案例來看，她年僅48歲，還有大好人生且還有兩位不到10歲的小孩
卻因流感併發症突然離世，接下來要面臨的可能是她的家人需要面對突如其來的經濟負擔或是遺產分配與稅負
因為與前夫離婚後監護權歸屬大Ｓ，但若先行身故則監護權歸於前夫所有
這也讓現任韓籍配偶與兩位子女的繼承問題變得更加複雜，可能引發法律與經濟上的衝突，未來也有可能會發生遺產分配爭執的問題
但坦白說並非所有家庭都會有龐大資產需要傳承的稅務問題
可是若提早規劃，則可以避免家人突然的經濟壓力、與資產凍結等問題
在於指定受益人功能也能更直觀且完全免稅（一定額度內）的將財產留給想照顧的人
不受特留分的侵擾（有聽過長榮老總張榮發遺囑事件的應該就知道
<<壽險的核心價值，有錢人專屬？>>
壽險的核心價值在於保障家人的經濟安全
當家中的經濟支柱或重要成員突然離世，壽險可以發揮以下關鍵作用：
- 提供家屬生活保障：如果投保人是家庭經濟來源，壽險理賠金能確保家人的生活品質不因意外改變。
- 支付醫療與喪葬費用：突發疾病往往伴隨龐大的醫療支出，壽險可減輕家人財務壓力。
- 償還負債：許多人有房貸、車貸等長期財務責任，壽險能確保這些債務不會成為遺族的負擔。
- 留給孩子的教育基金：確保子女的學習與成長不受影響，給予未來更好的發展機會。
- 預留稅源：所有資產在身故當天都會遭到凍結直到完稅才能處分，而龐大稅金從哪來就是壽險的隱藏功能『創造遺產外的現金』
筆者覺得『人人都需要壽險，只是額度上的差異而已』
一般會認為有經濟能力或家庭支柱才需要，但責任不僅與『經濟能力』有關
更在於我們對家庭的貢獻。如果我們不在了，家庭會失去什麼？
舉例大家都會覺得家庭主婦不用壽險
但若沒有他們的付出，另一半如何安心工作，回家有熱騰騰的飯，有洗好的衣服可以穿
價值不僅僅是賺錢能力，更會以其他形式呈現
以大S的案例為例，作為藝人，她的收入可能不低，但如果沒有適當的壽險規劃，她的家人仍然可能面臨龐大的經濟壓力。因此，每個人都應該思考：
- 如果我突然離世，家人的經濟狀況會受到影響嗎？
- 我的負債是否會成為家人的負擔？
- 孩子的未來是否有足夠的保障？
- 誰來照顧小孩打理家務事？
- 好不容易打下的事業怎麼辦？
- 活著的人是否有活下去的動力與勇氣？
所以壽險應該是人人都需要，只是額度不一樣
<<如何規劃適合的壽險？>>
不同人生階段，壽險的需求也有所不同，建議依據自身的財務狀況與責任來選擇合適的保險方案。
1. 單身族群&剛出社會小資族：保障未來與醫療支出
因為收入尚不穩定，所以可以先考量較容易負擔的定期險種來減輕保費壓力
- 主要考量重大疾病與意外險，避免突發狀況影響財務。
- 可選擇定期壽險，費用低、保額高。
2. 已婚或有子女：家庭財務安全
身份轉變代表每個人一輩子的承諾和責任，此時在意的點就會多了保障期限
- 以終身壽險或定期壽險搭配為主，確保伴侶與子女的生活保障。
- 需考量未來子女教育費用及房貸責任，保額應足夠支撐家人生活數年。
3. 年長者or有資產者：資產傳承與長照準備
善用保險附加功能，放大傳承效果且法條賦予我們將財產完全照自己的心意分配不受人情影響
- 透過壽險進行資產傳承，確保財產順利給予指定受益人照顧最愛的人
- 結合年金功能，創造退休後持續性的穩定收入。
以30歲女性保額500萬的定期壽險來說，每月保費大約只是兩杯星巴克的價格
卻能夠在家庭最需要我們的時候奠下基礎
也能透過組合搭配在負擔能力許可的情況下加上其他的附加功能
<<結語>>
本篇的分享就到這邊，生命無法預測，但風險可以提前規劃
大S的驟逝讓我們深刻體會到，沒有誰能夠預知未來的變化，但我們可以透過完善的壽險規劃讓愛與責任得以延續，沒人希望憾事發生，但不能總是避而不談
對於疾病也不可小看僅僅只是感冒或流感，相信醫生專業判斷及早治療或預防才是根本
規劃保險是違反人性的，但若您也有放不下的人事物
或許提早規劃，坦然面對才能保護你最愛的人
感謝耐心觀看的這邊的讀者
若您因為大Ｓ不幸驟世的消息感到惋惜
現在就是開始規劃的最佳時機，無論定期的基礎規劃還是終身的完整保障
都值得現在就開始主動了解
若您有關於壽險與家庭責任規劃的疑問
也歡迎直接來訊與我討論，給您一點方向與建議（下面有我的電子名片拉～）
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