台灣富豪最愛的「隱形金庫」：為何高資產族群平均持有4.2張儲蓄險？/陳鶴君 你知道嗎？在台灣，資產超過 3,000萬新台幣 的高資產族群，平均擁有4.2張儲蓄險。這可不是隨意買來擺著，而是經過精心規劃，確保資產安全、穩定增值、並精準傳承下一代。 為何這群財務高手，偏好儲蓄險？今天就來 揭密富豪用儲蓄險布局財富的七大關鍵策略。 --- 一、三大頂級財富管理核心 1. 精準傳承：跨越繼承障礙，讓財富不被誤分 案例：企業主張董的家族資產配置 張董（65歲）擁有一家連鎖餐飲企業，名下資產約8億。他有三名子女，但其中一人並未參與公司經營。 傳承問題：如果未來按照《民法》法定繼承，股權可能會被三人平均分配，導致非經營子女也持有公司股份，影響企業運作。 解決方案： 張董 預先配置5張儲蓄險，總保額約2億元，受益人設定為兩名未接班的子女。 這樣一來，公司股權可完整傳承給接班人，其他子女則透過保險金獲得公平分配。 ✅ 保單可避開法定繼承的平均分配問題，財富傳承更加靈活。 ✅ 繼承程序簡單，不需進行遺產稅清算，快速完成財富交接。 --- 2. 隱形資產：低調累積財富，避開外部風險 案例：王醫師的資產隱私策略 王醫師（50歲），擁有台北3棟房產、股票投資3,500萬，擔心財富過度曝光，引起不必要的法律糾紛或親友借貸壓力。 解決方案： 他選擇 配置4張儲蓄險，將資產部分轉移至保單內，且受益人設定為妻子與子女。 這些資產不會顯示在公開財產申報名單，有效降低曝光風險。 ✅ 保險金不屬於銀行可查詢的公開資產，有效保護個人財富隱私。 ✅ 在特定法律情境下，如離婚、財產訴訟，資產不易被直接影響。 --- 3. 風險隔離：企業家最強「防火牆」 案例：劉總裁的公司風險管理 劉總裁（55歲）經營一家貿易公司，年營收近10億，擔心未來公司若發生財務糾紛，會影響家人的生活品質。 解決方案： 他以個人名義購買 6張高額儲蓄險，確保即使公司遭遇財務風暴，家族資產依然安全。 由於這些保單的投保時間早於潛在債務發生，因此 不受法院強制執行。 ✅ 企業財務風險不會波及個人資產，確保家族財富穩定。 ✅ 婚前購買的儲蓄險，通常不計入婚後共同財產，有效保護個人資產。 --- 二、四大進階財務優勢 4. 靈活提領：關鍵時刻的現金流調節 案例：黃小姐的投資機會資金 黃小姐（42歲）是一位高端投資者，最近看準房地產市場出現短期低點，想趁機入場，但手上現金流不足。 解決方案： 她透過 保單貸款機制，迅速提取1,500萬資金，不必動用其他投資部位。 相較於銀行貸款，保單貸款的利率更低，且無需擔保品。 ✅ 確保流動性，讓投資機會不會因短期資金不足錯失。 ✅ 比銀行貸款更具彈性，沒有信用審查壓力。 --- 5. 法律保障：比信託更靈活的財產安全網 案例：陳律師的高端保險信託 陳律師（60歲）長期研究法律，他將大部分儲蓄保單與信託架構結合，確保資產不會因遺產分割或家庭糾紛而消失。 ✅ 保險金具有法律強制執行力，避免資產被侵害。 ✅ 可搭配信託機制，進一步強化資產管理與傳承安排。 --- 6. 長期增值：對抗通膨，確保退休財務安全 案例：蔡企業家的退休準備 蔡先生（58歲）已半退休，資產約5億，但擔心通膨侵蝕購買力，影響晚年生活品質。 解決方案： 他購買 利率變動型儲蓄險，確保未來退休收入穩定增長。 透過 年金轉換，每月領取固定生活費，不需擔心市場波動。 ✅ 確保資產穩健增值，對抗利率下行風險。 ✅ 適合長期財務規劃，確保退休生活無憂。 --- 7. 終身受益：讓財富持續惠及後代 案例：洪家族的跨代財富管理 洪先生（70歲），是一位家族企業創辦人，擔心子孫管理不善導致財富消失。 解決方案： 他選擇 具備受益人延續條款的保單，確保孫輩可定期領取保險金，而非一次性繼承大筆財富。 ✅ 資產不會被子女短時間內揮霍殆盡，確保財富長久穩定。 ✅ 透過保單條款設計，可延續數代，實現真正的家族財富傳承。 --- 結語：為何富人都愛儲蓄險？ 3,000萬資產以上的族群，平均擁有4.2張儲蓄險，絕非巧合。 他們之所以如此青睞儲蓄險，並非因為它的報酬率最高，而是因為它的 「確定性」： ✔ 財富傳承的確定性 → 受益人可精準分配，不受法律變數影響。 ✔ 風險隔離的確定性 → 企業、婚姻、債務等問題，不會波及保單資產。 ✔ 資產保值的確定性 → 適用於退休金、教育基金等長期財務需求。 如果你也是高資產族群，正在尋找一個 穩定、安全、可傳承的財務工具，或許該考慮加入這個 4.2張儲蓄險俱樂部！
🎯 立即行動：請與聯繫，為您量身打造最合適的財富傳承方案！
如需更多專業指導，歡迎添加我們的賴Line或是微信聯繫方式：ukenken，我們將為您提供量身定制的解決方案，助您實現資產全球化管理的目標
