小資族投資理財系列｜微型投資｜窮人投資｜高息ETF月月配息？｜風險管理
對於每月投資金額只有台幣3000到5000元的小資族，傳統最常見到的投資理財工具有定期定額投資基金、ETF（交易型指數基金）與保險理財。你知道嗎？ 加密貨幣、股票型ETF與主題型ETF、AI投資理財工具與外匯交易，這些投資理財工具在不久的將來都將成為主流，並且不把小資族排除在外。
追蹤《小資族投資理財系列》 我將帶給您未來的理財觀念。
小資族更需要理財
本期主題｜高息ETF月月配息？
以往小資族的投資理財工具有哪些？
以往對於每月投資金額台幣3000到5000元的小資族而言，可能選擇的投資理財工具有：
- 定期定額投資基金：基金是一種集合眾多投資者資金，由專業經理人操作的投資工具。而定期定額的方式則是指每個月定期投入一定的資金。對於初學者和小資族來說，這種方式不需要大量資金，風險較為分散，且不需要花太多時間去研究和分析市場。
- ETF（交易型指數基金）：ETF跟蹤一種特定的指數（例如台灣50指數，中國A50指數等等），能夠購買的成本比起直接購買個別股票來得低，並且能透過即時交易來買賣。若搭配定期定額投資，成本更低。
- 保險理財：了解保險商品的保障內容和回報，特別是期間較短、門檻較低的壽險商品。
👉無論是哪種工具，都必須記住以下原則：
- 了解自身的風險承受能力：投資不只有收益，還可能有損失，因此要選擇符合自身承受風險的投資工具。
- 持有長期的投資觀念：投資需有長期的規劃，持續穩定投資，利用複利的效果積累財富。
- 選擇有公開透明資訊、受到監管的投資工具。
以上都是建議，投資在於長期穩定的累積，切勿盲目跟風短期操作。請記住，每一種投資都有其風險，投資需謹慎。
購買ETF有沒有風險？
購買ETF存在以下風險：
- 市場風險：ETF是根據其追蹤的指數或資產表現，如果這些指數或資產價值下滑，ETF的價值也會跟著下滑。因此，就像其他股票投資一樣，市場下跌時，投資ETF可能會面臨損失。
- 流動性風險：雖然ETF可以在一天中的任何時間買賣，但並不是所有的ETF都有足夠的買家和賣家。如果某個ETF的交易量不大，可能會導致買賣價差大，影響投資結果。
- 追蹤誤差風險：ETF旨在追蹤特定的指數，但由於各種原因，例如費用、再投資收益、基金管理等因素，ETF的表現可能無法完全符合其追蹤的指數。
- 管理風險：ETF是被基金公司管理的，經營不善的基金公司可能導致投資者的損失。
- 貨幣風險：如果購買的ETF投資於非本國資產，則匯率變動可能影響ETF的價值。
- 利差風險：在低流動性的市場環境下，買賣價格可能存在較大的差距，使得投資者在賣出時價格可能低於市場價值。
👉對於小資族而言，主要風險可能來自於市場風險和流動性風險。必須確保理解自己投資的ETF跟蹤的是哪個指數，並注意該ETF的交易量和買賣價差，以避免陷入低流動性的ETF。最後，不論投資額度大小，風險管理都是投資成功的關鍵。
有沒有一些可以降低ETF風險的策略？
對於日常投資ETF的投資者來說，以下策略可能可以降低風險：
- 投資多重資產類別：透過持有跨多種資產類別的ETF，如股票、債券、不動產或原物料等可有效分散風險。
- 投資國際ETF：國際ETF可以投資在全球的領域或指數中，能夠進一步分散地理位置的風險。
- 長期持有：對於長期投資，時間可能有助於護航。在過去的幾十年中，股票市場整體趨勢是向上的，雖然短期內有起伏，但長期投資似乎對投資者較為有利。
- 定期定額投資：透過定期投資同一數額的資金，投資者可以在價格較低時買進更多的ETF單位，而在價格較高時買進較少的單位。這個策略可以讓你在長期內實現平均成本。
- 審查並調整投資組合：至少每年審查一次投資組合，並根據需要對其進行調整。例如，如果某個ETF在過去的一年裡表現出色，導致該ETF在資產組合中占比過大，則可能需要進行調整以降低風險。
- 避免投機：投機相當於賭博，通常會帶來過高的風險。關注長期價值創建而非短期利益，避免追逐熱門趨勢或“下一個大事”。
- 永續投資：研究表明，具備ESG標準的公司往往具備更好的風險調整後回報。投資於專注ESG的ETF，可能有助於降低風險。
👉請記住，所有的投資都伴隨風險，即使進行多元化投資也無法消除所有風險。通過教育自己和理解投資風險，可以使自己更好地裝備來資產管理。在踏入金融市場前，建議與金融顧問討論並行定義您的風險容忍度和投資目標。
高息ETF月月配息？
近期，元大投信的「台灣價值高息ETF（00940）」宣告將主打「月月配息」的收益分配模式，吸引了一眾存股族的注意。與此同時，兆豐投信也申明將於3月中旬開募一項多重資產基金，該基金僅投資於全球的股票、投資等級債券，以及可轉換債券，並且也將採取每月配息的方式。
元大投信的台灣價值高息ETF（00940）並不是一個新的投資產品，但是它的「月月配息」的策略確實是新的。該ETF的主要投資目標是由台灣指數公司編制的台灣價值高息指數，該指數為市場上表現優異、且殖利率較高的台灣上市股票。根據台灣指數公司的數據，該指數的5年平均殖利率為8.6%，進一步證明了該產品的吸引力。
另一方面，兆豐投信的新基金則是一種多重資產基金，該基金投資於全球的股票、投資等級債券，以及可轉換債券，並且也將採取每月配息的方式。兆豐投信的這一策略體現出其對於資產分散化以及現金流的著重。
由此可見，無論是被動或主動式的投資產品都正逐漸朝向配息的策略。
結論｜配息策略投資產品的風險管理
目前，台灣的投資環境正處於一個明顯的配息熱潮之中，ETF產品以其價格相對親民和高度的流動性吸引了大量的投資人參與，尤其是小資族，他們透過ETF的配息策略實現固定的現金流入。這種情況也推動了主動式產品，例如各種基金，開始考慮配息策略，進一步豐富了投資市場的選擇。總體來說，可觀的配息收益將持續助燃配息熱潮，吸引更多的投資人進入市場，並推動金融產品的創新和發展。
對於採取配息策略的投資產品，投資者在進行投資前，需要留意以下幾個可能的風險：
- 市場風險：採取配息策略的投資產品（例如股票或債券等）的價值會受到市場經濟條件、利率、通脹等因素的影響，這些變化可能使得投資產品的價值上升或下降。
- 利率風險：包括當市場利率上升時，定期付息的債券價格將下跌。另一種風險是再投資風險，即當債券付息後，投資者可能無法在相同的利率下再投資這些資金。
- 分配風險：即使投資產品宣布會定期配息，但其確實能否按照預期進行配息仍有風險。其配息能力可能會受到公司經營狀況、現金流、盈餘等因素的影響。
- 貨幣風險：如果配息策略投資產品投資於外國資產，那麼將面臨外幣匯率變動的風險。
- 流動性風險：在某些情況下，該投資產品可能無法快速得到買家，導致投資者無法在需要時將投資轉換為現金。
投資者應該了解並尊重風險與收益的平衡規則，即希望得到更高收益的投資往往伴隨著更高的風險。
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