小資族投資理財系列|微型投資|窮人投資|高息ETF月月配息?|風險管理

更新於 發佈於 閱讀時間約 7 分鐘

小資族投資理財系列|微型投資|窮人投資|高息ETF月月配息?|風險管理


對於每月投資金額只有台幣3000到5000元的小資族,傳統最常見到的投資理財工具有定期定額投資基金、ETF(交易型指數基金)與保險理財。你知道嗎? 加密貨幣、股票型ETF與主題型ETF、AI投資理財工具與外匯交易,這些投資理財工具在不久的將來都將成為主流,並且不把小資族排除在外。
追蹤《小資族投資理財系列》 我將帶給您未來的理財觀念。


小資族更需要理財

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本期主題|高息ETF月月配息?

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以往小資族的投資理財工具有哪些?


以往對於每月投資金額台幣3000到5000元的小資族而言,可能選擇的投資理財工具有:

  • 定期定額投資基金:基金是一種集合眾多投資者資金,由專業經理人操作的投資工具。而定期定額的方式則是指每個月定期投入一定的資金。對於初學者和小資族來說,這種方式不需要大量資金,風險較為分散,且不需要花太多時間去研究和分析市場。
  • ETF(交易型指數基金):ETF跟蹤一種特定的指數(例如台灣50指數,中國A50指數等等),能夠購買的成本比起直接購買個別股票來得低,並且能透過即時交易來買賣。若搭配定期定額投資,成本更低。
  • 保險理財:了解保險商品的保障內容和回報,特別是期間較短、門檻較低的壽險商品。

👉無論是哪種工具,都必須記住以下原則:

  • 了解自身的風險承受能力:投資不只有收益,還可能有損失,因此要選擇符合自身承受風險的投資工具。
  • 持有長期的投資觀念:投資需有長期的規劃,持續穩定投資,利用複利的效果積累財富。
  • 選擇有公開透明資訊、受到監管的投資工具。

以上都是建議,投資在於長期穩定的累積,切勿盲目跟風短期操作。請記住,每一種投資都有其風險,投資需謹慎。

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購買ETF有沒有風險?


購買ETF存在以下風險:

  • 市場風險:ETF是根據其追蹤的指數或資產表現,如果這些指數或資產價值下滑,ETF的價值也會跟著下滑。因此,就像其他股票投資一樣,市場下跌時,投資ETF可能會面臨損失。
  • 流動性風險:雖然ETF可以在一天中的任何時間買賣,但並不是所有的ETF都有足夠的買家和賣家。如果某個ETF的交易量不大,可能會導致買賣價差大,影響投資結果。
  • 追蹤誤差風險:ETF旨在追蹤特定的指數,但由於各種原因,例如費用、再投資收益、基金管理等因素,ETF的表現可能無法完全符合其追蹤的指數。
  • 管理風險:ETF是被基金公司管理的,經營不善的基金公司可能導致投資者的損失。
  • 貨幣風險:如果購買的ETF投資於非本國資產,則匯率變動可能影響ETF的價值。
  • 利差風險:在低流動性的市場環境下,買賣價格可能存在較大的差距,使得投資者在賣出時價格可能低於市場價值。

👉對於小資族而言,主要風險可能來自於市場風險和流動性風險。必須確保理解自己投資的ETF跟蹤的是哪個指數,並注意該ETF的交易量和買賣價差,以避免陷入低流動性的ETF。最後,不論投資額度大小,風險管理都是投資成功的關鍵。


有沒有一些可以降低ETF風險的策略?


對於日常投資ETF的投資者來說,以下策略可能可以降低風險:

  • 投資多重資產類別:透過持有跨多種資產類別的ETF,如股票、債券、不動產或原物料等可有效分散風險。
  • 投資國際ETF:國際ETF可以投資在全球的領域或指數中,能夠進一步分散地理位置的風險。
  • 長期持有:對於長期投資,時間可能有助於護航。在過去的幾十年中,股票市場整體趨勢是向上的,雖然短期內有起伏,但長期投資似乎對投資者較為有利。
  • 定期定額投資:透過定期投資同一數額的資金,投資者可以在價格較低時買進更多的ETF單位,而在價格較高時買進較少的單位。這個策略可以讓你在長期內實現平均成本。
  • 審查並調整投資組合:至少每年審查一次投資組合,並根據需要對其進行調整。例如,如果某個ETF在過去的一年裡表現出色,導致該ETF在資產組合中占比過大,則可能需要進行調整以降低風險。
  • 避免投機:投機相當於賭博,通常會帶來過高的風險。關注長期價值創建而非短期利益,避免追逐熱門趨勢或“下一個大事”。
  • 永續投資:研究表明,具備ESG標準的公司往往具備更好的風險調整後回報。投資於專注ESG的ETF,可能有助於降低風險。

👉請記住,所有的投資都伴隨風險,即使進行多元化投資也無法消除所有風險。通過教育自己和理解投資風險,可以使自己更好地裝備來資產管理。在踏入金融市場前,建議與金融顧問討論並行定義您的風險容忍度和投資目標。


高息ETF月月配息?


近期,元大投信的「台灣價值高息ETF(00940)」宣告將主打「月月配息」的收益分配模式,吸引了一眾存股族的注意。與此同時,兆豐投信也申明將於3月中旬開募一項多重資產基金,該基金僅投資於全球的股票、投資等級債券,以及可轉換債券,並且也將採取每月配息的方式。


元大投信的台灣價值高息ETF(00940)並不是一個新的投資產品,但是它的「月月配息」的策略確實是新的。該ETF的主要投資目標是由台灣指數公司編制的台灣價值高息指數,該指數為市場上表現優異、且殖利率較高的台灣上市股票。根據台灣指數公司的數據,該指數的5年平均殖利率為8.6%,進一步證明了該產品的吸引力。


另一方面,兆豐投信的新基金則是一種多重資產基金,該基金投資於全球的股票、投資等級債券,以及可轉換債券,並且也將採取每月配息的方式。兆豐投信的這一策略體現出其對於資產分散化以及現金流的著重。


由此可見,無論是被動或主動式的投資產品都正逐漸朝向配息的策略。


結論|配息策略投資產品的風險管理


目前,台灣的投資環境正處於一個明顯的配息熱潮之中,ETF產品以其價格相對親民和高度的流動性吸引了大量的投資人參與,尤其是小資族,他們透過ETF的配息策略實現固定的現金流入。這種情況也推動了主動式產品,例如各種基金,開始考慮配息策略,進一步豐富了投資市場的選擇。總體來說,可觀的配息收益將持續助燃配息熱潮,吸引更多的投資人進入市場,並推動金融產品的創新和發展。


對於採取配息策略的投資產品,投資者在進行投資前,需要留意以下幾個可能的風險:

  • 市場風險:採取配息策略的投資產品(例如股票或債券等)的價值會受到市場經濟條件、利率、通脹等因素的影響,這些變化可能使得投資產品的價值上升或下降。
  • 利率風險:包括當市場利率上升時,定期付息的債券價格將下跌。另一種風險是再投資風險,即當債券付息後,投資者可能無法在相同的利率下再投資這些資金。
  • 分配風險:即使投資產品宣布會定期配息,但其確實能否按照預期進行配息仍有風險。其配息能力可能會受到公司經營狀況、現金流、盈餘等因素的影響。
  • 貨幣風險:如果配息策略投資產品投資於外國資產,那麼將面臨外幣匯率變動的風險。
  • 流動性風險:在某些情況下,該投資產品可能無法快速得到買家,導致投資者無法在需要時將投資轉換為現金。


投資者應該了解並尊重風險與收益的平衡規則,即希望得到更高收益的投資往往伴隨著更高的風險。


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2024/03/10
1
我知道的ETF只有0056、00919、00929🤣
1
哈哈很厲害了,有沒有開始理財呀?
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本篇參與的主題活動
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格編⭐桑桑
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隨著高息低波ETF的迅速成長,「雞蛋不能放在同一個籃子裡」成為擁護方的主要論點之一,而這個論述一直爭論不休,反對方主要以「配息只是左手換右手」、「報酬率與0050高度相關」為說詞。因此本文旨在以量化投資、因子投資的客觀角度討論高息低波ETF是否具有分散效果。
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