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一、章節重點提取
第一章 厲行節儉
- 買房有兩大優勢：資產增值與降低居住成本
- 投資指數型基金可避免績效落後市場平均的風險
- 理財步驟應包含：計算淨資產、檢視退休金投資、開源節流
- 提升本業收入能彌補投資失誤
- 財富自由需要：維持高收入、控制支出低於收入、定期檢視現金流
- 避免因慾望而負債，以免失去財務自主權
- 多元配置指數基金組合雖可能有部分標的表現不佳，但能確保獲得全球市場收益
第二章 以家庭為重
- 參與投資社團有助培養投資知識與謙遜態度
- 財務自由是一種能力，需要明確定義「足夠」，並以謙遜自律的態度感到滿足
- 理財需要平衡兩種心態：犧牲現在換取未來／緩步實現目標兼顧當下
- 需與配偶定期討論財務，達成共識才能提升投資儲蓄動力
第三章 穩紮穩打
- 規劃退休需結合：退休金、醫療保險、投資等多重收入
- 採用定期定額投資可減少市場波動帶來的情緒影響
- 新手投資者可透過：討論、專家意見、研究市場歷史來累積經驗
- 財務安全帶來選擇自由，財務管理不當則限制選擇
- 設定目標是財務成功的首要條件
- 還清債務並讓全家共同朝向財務目標努力
- 從小培養工作賺錢經驗有助建立謹慎理財觀念
- 年輕時就要開始存錢，隨收入成長提高儲蓄率並進行定期定額投資
第四章 非典型道路
- 市場低迷時投資需要信心，最大投資機會往往在最不確定時期
- 良好的價值觀有助於解決問題
- 投資成功關鍵：情緒穩定、認知能力邊界、避免過度野心、保持耐心謙遜
- 財務顧問能協助控制投資衝動並提供理財建議
- 金錢與時間的權衡是重要課題
- 除準備退休金外，也要思考當下生活品質，包括工作適合度與自我發展
第五章 風險與報酬
- 避免過度集中投資單一類股，尤其是使用槓桿
- 區分投資與投機，可用獨立帳戶進行
- 發現財務錯誤要及時止損
- 決策時避免過度自信，需考慮各方建議
- 投資績效並非年年都能獲利，即便是專業投資經理人
- 在指數下跌時保持冷靜，視為加碼機會
- 可執行的次優投資組合優於無法執行的最優方案
- 投資組合需區分：安全資產（退休需求）、風險資產（願望實現）
- 股票比重與報酬成正比，但需注意風險承受度
- 隨年齡增長，人力資本下降，投資組合應更保守
- 退休者應優先確保10-20年生活費用
- 使用長照險等保單分散老年醫療風險
- 具備足夠知識後可考慮自行管理投資，善用複利效果
