投資理財新手入門：定存、基金、房地產、股票比較與個人經驗分享
- Mar 09 2025
在現代社會中，投資已成為財務管理的重要一環。不同的投資工具各有其特性，適合不同風險承受能力與財務目標的投資人。本文將介紹四種常見的投資方式——「定存」、「基金」、「房地產」、「股票」，並比較其報酬與風險
一、定存：穩健型投資工具
定存（定期存款）是最保守的投資方式之一，指的是將資金存入銀行一段固定期間，並獲得固定的利息報酬。
優點：
1. 低風險：存款受政府存款保險保障（如台灣的中央存款保險公司），本金幾乎沒有虧損風險。
2. 穩定收益：雖然利率偏低，但可確保固定的收益，適合風險承受度低的投資人。
3. 操作簡單：只需將資金存入銀行，無需專業知識或市場分析。
缺點：
1. 報酬率低：相較於其他投資工具，定存利率通常低於通貨膨脹率，長期可能面臨購買力下降的問題。
2. 流動性受限：資金需存滿約定期間，提前解約可能會損失部分利息。
台灣各家銀行定期儲蓄存款利率(來源自市場先生的網站，詳細內容可前往https://rich01.com/twd-deposit-all/）
二、基金：專業管理的分散投資
基金是一種由專業基金經理人操作的投資工具，投資標的可能包含股票、債券或其他資產，透過集資方式來分散風險。
優點：
1. 專業管理：投資決策由專業經理人負責，適合不擅長自行選股或分析市場的投資者。
2. 分散風險：基金投資多種標的，能降低單一資產帶來的風險。
3. 多樣選擇：根據風險承受度，投資人可選擇股票型、債券型、混合型等不同類型的基金。
缺點：
1. 管理費用：基金公司會收取管理費及信託費，可能影響最終報酬率。
2. 非即時操作：基金價格通常每日結算一次，無法像股票即時交易。
3. 市場風險仍存在：雖然基金可分散風險，但若市場整體低迷，基金仍可能虧損。
三、房地產：長期增值的實體資產
房地產投資包括購買房屋、公寓、商辦等，主要透過房價增值或租金收益來獲利。
優點：
1. 資產保值：房地產通常能抵抗通貨膨脹，長期持有價值增長機率較高。
2. 租金收入：投資房產可透過出租獲得穩定現金流。
3. 槓桿效應：可透過貸款購買房產，放大投資報酬。
缺點：
1. 資金需求高：購買房產需要較高的初始資金，流動性低，變現不易。
2. 市場波動風險：房價可能因政策、利率或經濟狀況影響而下跌。
3. 維護成本高：房屋維修、稅金、管理費等費用需長期支出。
四、股票：高風險高報酬的市場投資
股票代表公司所有權的一部分，投資人可透過股價上漲獲利，或持有發放股息的股票獲得被動收入。
優點：
1. 高成長潛力：若選擇具潛力的公司，股票投資報酬率可遠高於其他投資工具。
2. 流動性高：股票市場交易活躍，資金可隨時買賣變現。
3. 股息收益：部分企業每年發放股息，提供穩定現金流。
缺點：
1. 高風險：股價受市場變動影響劇烈，可能發生短期或長期虧損。
2. 需要專業知識：投資股票需學習市場趨勢、財務分析等，對新手投資人有一定門檻。
3. 心理壓力大：市場波動劇烈，可能影響投資人的情緒和決策。
結論與建議
不同的投資方式各有優缺點，選擇適合自己的投資工具需考量風險承受能力、投資目標及資金狀況。
1. 保守型投資人：適合定存或低風險基金，確保資金安全並獲得穩定利息收入。
2. 穩健型投資人：可選擇基金或房地產，以分散風險並獲取較穩定的成長。
3. 積極型投資人：可考慮股票投資，利用市場波動獲取高報酬，但需具備市場分析能力。
上述均為公開資訊，相信只要準備開始理財的朋友都可以查到並理解簡單的差異，接著分享自己的經驗和心得：
１．目前主要投資標的：股票
２．投資歷程：定存～基金～房地產～股票
心得
定存
讀書時期都是以定存為主要投資工具，因為覺得最安全，而且比銀行活存高，算是穩賺不賠的一種方式，但是發現錢縮水了（最愛吃的麵包１５年前都１０元，現在都３０元左右）
如果將這１０元放在定存１５年（每年２％複合成長）會變成１３元，連半個麵包都買不起了。
但我還是不知道可以怎麼做，只是覺得至少比銀行活存好，且可以強迫儲蓄．．．
基金：
直到某一天，想說元大證券帳戶太久沒用，密碼都上鎖了，先臨櫃辦理解鎖，現場專員介紹元大高息優質龍頭基金（不配息），他說他也有買，腦波弱的我想說，應該不會錯就買了。
只是我當時大約是２０２２年初的時候買，沒多久就開始下跌，身為投資小白的我，心裡想著「不要怕，人家都買了絕對沒問題，只要抱著就對了」。
經過一年的堅持，早就沒抱不住了，所以我在２０２３年初，想說回到當時的價格了，就將資金收回（報酬率比放活存還差），雖然後來確實漲上去了（這是什麼韭菜）。
但仍然建議大家不要衝動投資，就算是基金，也要多做功課再行動（基金標的也很多），才不會像我一樣，哈哈。
房地產：
應該很多人都知道房地產在台灣算是非常保值的且厲害的包租公一大堆，然而我的工作地點是在外縣市，只能跟包租公租房子，幫他們繳房貸。
某天，房東跟我說「租不如買的觀念」，心想「其實我也知道啊！！但是凡事只能靠自己賺錢，哪來頭期款啊！」，但房東還是跟我分享很多房地產的小知識，所以我就開始到處看房子，想說頭款不夠再想辦法湊。
- 第一間房：
２房的物件，我的方式則是合資湊頭期款，因為朋友非常信任我，所以很順利購置這２房的預售屋（成屋後可直接出租），但是人生沒有一定照規劃執行的，後續就遇到疫情，房價開始大跌，因為當時想法是房子至少抱６年以上，所以短暫的下跌不擔心！
殊不知，房價的下跌不是重點，而是人生找到了自己適合居住的房子，但我的資金都卡在第一間房啦！
- 現在居住的房：
透天，如上面所述，我資金完全不足，但恰巧遇到貴人（建案的關係人），我的方法是頭款跟建商借，但用第一間房子抵押（限期１年內），所以我與合資人商量後，決定１年內賣出，大家應該也知道當時是疫情結束一年，房價仍處於低檔，要賣高不容易，但因為房子坐落於交通方便的市區故以小賺出場（接近平轉）；故事到這，必須說不是每個人的合夥人都願意幫我們，所以千萬不要隨意合資，另要管控好自己可承擔之風險。
- 第三間房：
３房的物件，從上面歷程，我當時只有１間自住房，後來因為股票小有成果存到一些資金後，看到這預售屋標的，這標的主要是希望可以出租用，附近地點跟發展也非常清楚，就快刀下手，殊不知央行開始打房，首先提高利率，自住房型的利率提高，每個月要繳的利息多２０００到４０００元，但薪水根本沒增加！！
接下來針對第二間房的貸款成數只能５成，所以自有資金需要再增加２００－３００萬元，又遇到這預售屋已經快到了交屋階段，短時間根本無法湊到這筆款項，只能平轉給有緣人。
所以買房當包租公在以前時代或許可以，現行年輕人已經不容易了。
股票：針對股票是我維持最久也最有心得的投資標的，我不是多厲害的分析師或老師，跟大家一樣是股市散戶，但是至少比較能夠累積資產以及掌握變化、穩定收益、打敗通膨
因為股票在買賣過程有許多心得包含投資標的的變化、學習管道、增加收入的方法．．．等等，內容太多將於其他文章會在分享給大家。
