定期定額美股NVIDIA,1年後績效回到原點

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投資理財內容聲明

執行策略

去年(2024/3/18) 我使用永豐豐存股的複委託,執行美股NVIDIA的定期定額,

執行策略為每個月的3、6、9、12、16、19、23、26、29日,

月扣9天,每次20美元,手續費每次為0.03美元,總月扣費用為18.27美元;

為了將匯差成本平均,每月使用永豐大戶自動換匯,每月1次200美元。

永豐豐存股定期定額設定

永豐豐存股定期定額設定



執行結果

2024/3/18~2025/3/19,

定期定額共107筆 (實際應為109筆,其中有2次因為銀行換匯未成功少扣了2筆)

總投資成本為2142.09美元,股利設定再投入。


2024/3/18-2025/3/19 美股定期定額1年總成本

2024/3/18-2025/3/19 美股定期定額1年總成本


結至2025/3/21 收盤價,1年總報酬率為0.22%。

2025/3/21收盤報酬截圖

2025/3/21收盤報酬截圖


下圖為近1年NVIDIA的股價走勢,藍色線為240日平均線(年線)

近期NVIDIA的股價貼近年線附近徘徊,

2025/3/21收盤價為117.7元,年線則在121.7元,與我的成本相當;

可見目前股價在近1年投資NVIDIA的投資人,平均也是不賺不賠的!

2024/3/18-2025/3/21 NVDA股價走勢

2024/3/18-2025/3/21 NVDA股價走勢



相較於去年2024年底時,定期定額績效還有將近20%,年底已將未實現獲利全數捐出😎

2024年存股總結 (長線投資獲利年報)

沒想到不到3個月期間,儘管這3個月中持續定期定額,總報酬依舊下跌20%。


但也意外發現,2024/12/31 當時收盤價為134.29元,

當時年線平均價格(SMA240)為110.58元,相差約21%,與我的報酬相當!

此年線價格是使用每日收盤價平均240天的價格,

可見年線價格與我每月扣款9日平均價格已經相當接近了!

2024/3/18-2024/12/31 總報酬截圖

2024/3/18-2024/12/31 總報酬截圖


心得總結

定期定額可以平均成本?

確實是可以平均成本,以我近1年投資107筆為例,平均成本確實已經相當接近年線成本!

只是買在平均成本有什麼好處嗎?

如果是害怕買在高點才使用定期定額平均成本,那其實使用定期定額也無法解決問題。

股價假如是在定期定額扣了100筆後又出現更低點,即使有再持續定期定額持續買入,

新投入的股數也僅佔了成本不到1/100;

以我的投資為例,2025/1月~3月股價持續下跌依舊持續買入,

總報酬仍從原本獲利20%降至接近0%。

因為後來投入的新資金佔總投資部位會越來越小,即所謂的定期定額成本鈍化

投資總部位還是會因為股價下跌而獲利回吐甚至大幅虧損。


所以單筆投資會比較好?

其實個人認為這是個假議題,因為鈍化也不是定期定額所獨有的現象。

假如你的總投資部位已經達到價值1000萬,但領著台灣平均5萬的薪資收入,

如果要再繼續用薪水投資,新資金因為量體太小,一樣會面臨成本鈍化的問題。

這才是大部份投資人的現狀,每次的單筆投資,長時間看來其實也是一種定期定額!

而短期內將一筆資金分批買進,此時的平均成本其實也是長期投資中的單筆成本。

如果打算長期投資,且會持續買進,討論單筆投資VS定期定額,其實是沒多大意義的;

思考要用什麼策略買進只是優化報酬,但正報酬的前提是你已經選擇到對的標的。


既然定期定額成本會鈍化,就沒任何好處嗎?

如果已經有一筆資金想投入,短時間內分批投入,確實可以買在該區間的平均成本;

但以長期投資看來其實也跟單筆投資無異,好處就是當下心理會舒服點😊


投資成本鈍化是個缺點?

如果使用定期定額為的只是攤提或平均成本,那成本鈍化確實是個大缺點!

但要釐清的是鈍化,指的是投資後期對成本的影響變小,而不是報酬鈍化!

換個方式想,如果定期定額為的是長期投資累積資產,那成本鈍化重要嗎?


曾聽人說投資在講成本鈍化,就是落入主動投資的思維,因為有成本才能計算賺多少...

我只能說,心心念念記著買入成本的人,絕不是個理想的主動投資人😂




定期定額如果用日日扣?

一般投資人定期定額,通常是設定月扣或是周扣;

但日日扣如果能剛好買在均線成本,我認為是具備某種市場意義的!

以我定期定額月扣9筆為例,已經非常接近年線成本了,

那以這種方式連續扣5年,可能會接近買在5年線的平均成本。

以NVDA為例,目前年線成本在121.78元,5年線成本則在45.44元。

可想而知即使近1年股價飆漲,日日扣近一年可能都買在相對高點,

但因為連續扣5年的成本鈍化更嚴重,5年線成本依舊停留在45.44元!

raw-image


上圖的藍線為年線,粉色線為5年線;

以NVDA為例,2021-2022年股價下跌,在年線就止住了,

但2022-2023年結果就不同了,股價跌到了5年線才止住,

因為長天期均線通常具備技術指標的支撐意義。

所以如果成本能買在均線成本,有股價支撐意義是否也代表勝率非常高呢?




費城半導體5年均線(粉色線)

費城半導體5年均線(粉色線)

費城半導體5年均線(粉色線)


那斯達克指數5年均線(粉色線)

那斯達克指數5年均線(粉色線)

那斯達克指數5年均線(粉色線)


道瓊指數5年均線(粉色線)

道瓊指數5年均線(粉色線)

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