【老闆必看】50%股權沒規劃，遺產稅恐爆2億！這位董事長的真實故事你不能不知道｜#家族傳承 #股權節稅
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【前情提要】創業45年的董事長，才驚覺：我那50%的股份怎麼辦？
最近，我們輔導一位年屆76歲的連鎖企業創辦人。他的公司全台30家門市、估值超過15億，品牌主打素食＋ESG精神，是業界非常具代表性的典範。
但，當他坐下來問我們：
> 「我和太太還握有80%的股份，如果突然走了，光是遺產稅要繳多少？」
「我的孩子們會不會為了這些股權，反目成仇？」
我們心裡非常清楚，這位董事長不是沒有想過傳承，而是沒有人幫他整合過「股權、稅金、家人情感」這三件事。
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【關鍵問題盤點】你家的情況，有幾項也中？
✅ 公司估值破億，但股權太集中（創辦人+配偶持股高達80%）
✅ 每年贈與，但從未系統化盤點不動產與股權稅務風險
✅ 沒設接班機制，孩子都有股份，卻沒人主導治理
✅ 長照與生活預算沒分配，晚年風險全靠運氣
✅ 沒有「預留稅源」，可能變成孩子要賣股份繳稅的悲劇
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【節稅王出手】我們是怎麼設計這位董事長的傳承解法？
1️⃣ 股權分批贈與＋封閉公司架構
每年用244萬免稅額度，分批把股權轉給孩子
同時設立封閉型家族公司，避免股權落入外人手中
投票權與經營權分離，創辦人仍掌控決策權
2️⃣ 保單＋信託 預留遺產稅現金
配置2億高保額壽險，對應未來潛在遺產稅
保險金直接進入家族信託帳戶，讓孩子不用變賣股權繳稅
3️⃣ 設立「第一代生活信託」
每月提撥生活費與醫療長照預備金
確保董事長與夫人退休生活無虞，不被經濟干擾
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【這才叫傳承】不只留股份，更是留精神
這位董事長曾說過：
> 「我不怕交棒，我怕棒交了卻沒人守住。
那這一生拼來的，不就變成一場生意，而不是一份事業？」
我們點點頭。真正的傳承不是分財產，而是穩住責任。
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【這篇文章適合誰轉給爸媽／老闆／客戶看】
✅ 已創業10年以上的中小企業主
✅ 企業估值破億、有兩代人參與公司經營
✅ 想提早移轉股權但擔心被課稅
✅ 沒有規劃壽險與信託當作稅源與生活保障
✅ 正在思考接班、但家族還沒共識
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