前言
TISA的講稿，大概分成兩篇。第一篇就是提到說，它到底有什麼Q&A的部分，那能不能拿來使用，那有什麼好處。第二篇我大概會研究一下說，到底什麼人比較適合TISA，那還有什麼，我們我知道很多投資人，他們特別關注說，可不可以拿來買0050的連結基金，那到底用TISA買有什麼好處呢，我們來到時候在第二篇的時候來觀察看看。
大綱：
1.TISA帳戶的基本介紹與設計目的2.TISA的投資門檻與費用結構
3.TISA與「好好退休」計畫的差異
4.TISA的扣款與贖回規則說明
5.TISA帳戶的限制與流動性問題
6.TISA的查詢與帳戶管理方式
7.TISA與「好好退休」轉換機制
8.政府推行TISA的三大政策目的
9.TISA與日本NISA的制度比較
10.TISA的優缺點總結與使用提醒
關鍵字：
#TISA #定期定額 #基金投資 #投資門檻 #扣款規則 #帳戶限制 #基富通 #NISA比較 #低費用 #退休理財
TISA的基本概念
其實近期這個臺灣的投資儲蓄帳戶，我們講TISA，應該說它叫做Taiwan Individual Savings Account。這個帳戶最近出來，有些朋友就有跟威利討論。那我的第一個想法，第一個反應是說它能不能節稅?看起來好像是那是未來式，目前是沒有。那到底它有什麼好處，那全民，全民剛才所提，TISA，其實它是6月30號正式推出的投資帳戶。
它的目的要幹嘛?是要讓民眾進行長期定期定額的投資，所以這裡有一個很重點，你要，如果你今天的投資的目的是希望長期，而且你是屬於定期定額，因為它不能不定期定額，也就是你要用這個，這樣子的方法，那你就是定期定額投資，而且通過基富通（還有其他平台）統一的管理，投資人可以持有基金，未來會擴展到一些股票或是ETF。
TISA的投資門檻與費用
那最低的投資門檻，現在是1000元，設計目的是簡化投資流程，降低費用，那比較適合小資族或退休規劃者，就現況看起來，我知道大概就是你可以去，比如說，這些基金網站，例如說基富通上面，你就可以看到一些TISA的基金。那一般來講，它的手續，它的成本，整个成本大概會是，假設你今天要對標，它本來的基金的話，大約是它的一半的費用，初期的印象是這樣。
基富通上面有些Q&A，它這裡有提到，比如說，TISA帳戶是什麼，那當然你只要是自然人，在臺灣居住大概都可以開，但是不能重複開戶。那投資的標的平臺，你就可以去選，比如說TISA級別的基金，像是，在基富通上面有一些，那目前大概都是新臺幣計價，不配息的基金。
與「好好退休」計劃的比較
之前在基富通上面，還有好好退休的這種，基金的計劃，這種方式投資方法。所以，如果以TISA跟好好退休來比的話，申購起點，TISA它是1000塊，好好退休是3000元，所以有一點差異。而且在TISA的級別基金，它的手續費經理費是比較便宜的，好，那就會有一個費用上的優點存在。
那申購方式其實跟先前是差不多的，假設你要跟好好退休來比，我知道有些朋友，你有在投資好好退休基金，其實就很相近，好，那都一樣是定期定額方式，你只要有，你要有這個基富通帳戶跟TISA帳戶，大概就可以申購。
TISA的扣款與贖回規則
扣款的規則跟限制，要連續扣款，買24個月就兩年，你才可以享有完整優惠，不中斷申購權。那如果你沒有，買24個月提前的贖回或是中止，會被限制6個月內不得重新申請該基金。那扣款可以變更，它級距就是1000塊，那沒有滿24個月不能變更這些日期，或是標的。
贖回的範圍，你可以部分或是全部贖回，採先進先出法，那贖回不收費，但是如果24個月內贖回會喪失，後續申購的6個月，以享的費用，這種費率的優惠不會追回，那當然有當然好處是這個，你也不會再跟你追討。
TISA的帳戶限制
那帳戶跟規範，TISA的帳戶有一些限制，要謹慎聽清楚。第一個是資產不可轉讓、抵押、借貸、私讓。所以如果你今天想要做什麼質押的朋友，你買一般的ETF、股票什麼的，你要質押方便，你就找你信任，而且跟你談，這個利息好的，這樣子的金融單位，你大概就可以去質押，你可以活化你的資產。
但是如果你今天是投資在TISA帳戶，它很明確就是有跟你講，它不能做轉讓、抵押、借貸、私讓。所以未來假設這個條款沒有改變，也不會有，所以你大概要這樣注意。所以你存在這樣子的帳戶裡面，它可能會缺少一種，靈活變現借貸的這種方式，這大家要自己要理解。
帳戶查詢與管理
那另外不可從一般的基金帳戶轉入，TISA的基金帳戶部位是不行的。投資人還要同意資訊要傳給基富通，也就是，大家以後打開基富通存摺，你有TISA帳戶，你可以在上面看得到。那查詢方式就幾個，基富通存摺，那還有基富通的TISA帳戶查詢平臺，還有，比如說你是在基富通官網買或是APP的話，你在上面也可以查。
那另外查詢的資訊上面就會有些什麼市值，那還有顯示的資料，它會是前一個營業日，的資料，那這大概是，在投資之前大概要了解的部分。
TISA與「好好退休」的轉換
那如果你要跟，好好退休的專案來比較的話，好好退休已經停止新增契約了，那等於是轉入之後，你還可以去享有低費用的優惠，而且持續扣款，比如說你本來有好好退休或好想退休，基富通這樣子兩檔的投資人，開立TISA帳戶之後會自動轉入，但是要投資人自己去做一些動作。
目前的TISA基金，不享有稅務的減免。那另外，投資當然都有風險，所以在做投資之前，不要只是因為它叫TISA而忘記，它還是有投資風險。
政府推行TISA的目的
政府到底為什麼要推行這個TISA，它有些目的，我大概看一下，金管會它推動這個有三大目標。第一個就是應對高齡化社會，鼓勵民眾提早為退休儲蓄，減少對年金的依賴。可是我跟你講，就算它這樣子講，我跟我假設我跟我家，爸媽講，你們去搞個TISA帳戶，我覺得他們還是不會去做，不了解，不曉得，就像現在即使，政府剛推出來，我知道很多年輕人，就算年輕人大概也不知道。所以我做這一集分享，就是，我看了之後跟大家講一下，這東西在幹嘛。
第二個活化資金，那，這個民眾儲蓄引入股市跟跟著經濟市場，促進資本市場發展，這當然是正面的，有更多的資金可以到這個市場上做流通，那對這個經濟發展會有一些幫助。第三個就是提升臺灣金融業的競爭力，吸引更多，更多的投資，那我認為對這些基金公司來說，它當然是一個優點。
TISA與日本NISA的比較
TISA，通過低費用跟數位化管理，等於是鼓勵全民參與，適合年輕人跟中壯年的族群。不過我認為，它大概最大的優點就是，你知道它的費用會比較低。那，不得不講到TISA跟日本的NISA，日本，這個individual savings account，其實，很很像一樣的名字，對不對，只是前面一個T一個N。
在日本他們是有這樣子的一個制度，這個叫做NISA，這是2014年到2024年，2014年開始到2024年有改版，比較成熟，它裡面，投資的標的，是有股票、ETF、REITs、基金這些都可以，而且投資收益免稅，什麼資本利得跟股息，期限內無稅賦。所以我一開始我，我聽到什麼TISA出來的時候，我聯想到是叫NISA，這個日本的，它們的是可以有這種免稅賦的。
很多人在靠什麼領股息，什麼或是什麼，交易費用這些，你如果是在日本的這個NISA，它至少，投資收益免稅（免課稅額度合計1800萬日圓），資本利得跟股息的部分，在期限內是沒有這個稅賦的問題點。另外，在日本的話，它們是年上限，一般的NISA年單筆上限大概是240萬日圓，年上限，就是累積的NISA定期定額年上限約120萬日圓。
TISA與NISA的差異
TISA 臺灣的部分，它沒有定什麼年度的上限，月扣最低是1000元，就是一個最低標這1000塊，我認為蠻吸引一些，這些投資人的。那但是，現在是沒有定上限，也就是你可以投資的部位可能是比較高一點。另外就是靈活性，這個部分，如果在日本的話，它可以贖回，但是用額度沒有辦法回補。
那臺灣的TISA的話是可贖回，但是上市費用優惠，需要連續扣款24個月，所以它有一個綁約。所以你在這個TISA上面去看的話，那當然NISA是，這屬於日本的，那你要日本居民，TISA的話是臺灣居民。所以你相比之下，在臺灣的TISA，它有些優點就是低費用，零手續費、管理費小於1%，低門檻，未來稅賦可能有優惠，現在沒有，很可惜，我希望未來是有。
第二點就是，你沒有直接的稅務的，它的缺點是你沒有直接的稅務的免稅的誘因，那標的有點侷限，現在目前大概能選就基富通上面那些TISA的標的，那而且連續扣款24個月。如果日本的NISA的話，它有強力的免稅誘因，標的多元，剛才有講什麼ETF、REITs什麼，你都可以去選，制度比較成熟，但是它額度的限制比較嚴格，僅限於日本居民，大概，這兩者是有一些些差別。
總結：TISA的價值與提醒
我們來到總結部分，總結來說，這個TISA帳戶有什麼好處，你可以用一個比較低的成本跟長期投資為你的核心方式，那另外就零手續費，不過它有個但書就要鼓勵你，你要可以扣款24個月，享有該基金的0%的申購手續費。
我必須要強調，我以前好像有用過這個好好退休還是好享退休，好享退休的部分，也是因為當年是要什麼24個月，有這個優惠的部分，我都記得有一次是因為，銀行的帳戶裡面扣到沒錢，於是這優惠消失。
所以如果你真的要使用這樣子的帳戶的朋友，你不要忘記，帳戶裡面要多放點錢，有時候真的會忘記放錢進去。第二個優點是它低管理費，基金的經理費上限1%，低於市場平均的1.8%，那它對標的應該是，一般的這種基金產品，好就對標，它目前對標還是在，這種銀行賣或是，這種基金公司賣的這種，這種基金不是ETF是基金。
再來就是集中管理，好處就是假設你是使用TISA帳戶，跟一般的基金比較起來，你可以在基富通存摺裡面看，有些朋友很喜歡這樣，showing off對不對，拿出他的基富通存摺，上面那個，很厲害的，有沒有這個市值很大，很高，很好炫耀，對不對，貼在FB又什麼IG上，跟大家講自己賺很多錢，很好用。
再來就是，自動複利，因為它根本就沒有什麼配息，所以它自動滾存適合長期投資者，就是你今天也不需要這種，這種現金流，你不賣股現金流，你是不需要的，它就自動滾在裡面，滾在帳戶裡面，那對你來說就很方便，有些人的部位，他們可能會這樣考慮。
再來就是低門檻，最低1000塊，適合小資族跟新手。不過我認為這一點，對於現在很多ETF來說，也是都可以做到，你買一些台股的，這種ETF，甚至美股的ETF，你用複委託或什麼的，其實它的門檻都相對低了很多，沒有到這麼困難。
所以我自己認為，TISA的帳戶對於，一些投資人來說，它可能不會是目前最佳的選擇，但是的確裡面有一些是蠻吸引人的東西，就好像有，有一些朋友在關注說，那我用TISA來買0050這種，連結基金，是不是有一些優點存在，是不是在這上面買就真的是蠻省錢，但到底可以省多少，我覺得這是一個不錯的議題，我們就放在下一篇再跟大家做討論。分享總是單純的快樂，期待下次再見！
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