想從生活中寫點學到的東西，剛好前陣子有資金需求，產生申請信貸的想法，也上網爬文做了些功課，最終申請到還算滿意的利率，想說就來記錄一下過程當第一篇文吧~ 希望能幫助正打算貸款的你少走些彎路
身為第一次申貸的新手，我爬文後發現，網銀給的利率通常較低，而且可以同時送多家銀行，比較後再決定。但為了避免信用多查(可能影響信用分數⟶間接影響核貸利率)，普遍建議送審最多三家!
👉最終，我陸續送了 3 家網路銀行的信貸申請：樂天銀行、連線銀行、將來銀行
這篇文章就來分享我的申請過程，包括：
✅ 申請與審核時間
✅ 核貸額度與利率
✅ 取消原因與最終選擇
🏦 我的身份與申請背景
- 身份：上班族
- 年薪：約 70 萬
- 年資：約 1.5 年
- 貸款用途：投資理財
- 信用狀況：信用卡正常繳款，名下無其他貸款
- 財力證明：近三個月薪資明細、近三個月薪轉帳戶交易明細、扣繳憑單、綜所稅清單、股票庫存明細、含年終獎金的薪酬福利明細等 ( 💡 去年領年終時我尚未滿一年，扣繳憑單與綜所稅清單的收入不漂亮，所以盡量補足其他財力證明 )
- 訴求條件：
- 📉 利率越低越好
- ⏳ 綁約期越短越好
- 💰 額度約 100 萬
- 🗓️ 還款期限 2 年以上即可
📝 三家網銀申請過程
📌樂天銀行：流程順、核貸快，但彈性有限
- 7/9 線上送件
- 7/10 電話照會＋核貸成功
⟶ 額度：99 萬 / 利率：2.52%（0 開辦費，綁約 2 年） - 7/14 請客服協助提升額度，成功核准
⟶ 額度：10X 萬 / 利率：2.52%（0 開辦費，綁約 2 年） - 7/16 因將來銀行提供更低利率，申請取消
💬 心得：選擇樂天當第一家，是因為滿多人推薦它核貸速度快，可以拿著核出來的利率再去和別家談，於是我第一間就送了樂天
整體來說效率高、流程順暢，但利率無法再議，整體彈性相對有限。
📌連線銀行：速度快，但誠意不足
- 7/11 線上送件
- 7/11 當天核貸成功
⟶ 額度：32 萬 / 利率：3.87% （開辦費及綁約資訊忘記紀錄） - 7/15 專員致電表示額度可以上調到我申請的額度，但當得知樂天提供2.52%且將來專員欲協助我爭取更低利率後，明確表示無法降至 2.5%，我當下請對方取消
💬 心得：第二家選擇連線，是因為有人建議提供其他銀行的利率給他們，有機會降低核貸利率。不過可能我的條件不符他們的偏好，所以利率缺乏協商空間，最後決定快速放棄。
📌將來銀行：彈性高，願意談，最終選擇
- 7/11 線上送件
- 7/14 電話照會
- 7/15 核貸成功
⟶ 額度：10X 萬 / 利率：3.59% （0 開辦費，綁約 1 年） - 7/15 專員致電表示可協助爭取更低利率，請我提供樂天的核貸畫面
- 7/16 傳送畫面後，將來同意降至 2.5%，條件為我需先取消樂天貸款並提供截圖
- 7/17 提供樂天取消證明後，成功調整為：
⟶ 額度 10X 萬 / 利率 2.5% （0 開辦費，綁約 1 年） - 7/17 視訊對保簽約
- 7/18 撥款完成✨
💬 心得：將來可以能拿到三家中最低的利率其實很意外，因為第三家本來是在將來、遠銀bankee和王道之間選擇困難
整體體驗還算不錯，幸運遇到有誠意也願意替我爭取漂亮利率的專員，成功拿到理想的條件~
📝 總結及一些小建議
這次的信貸申請經驗有一些小小的心得和建議：
- 專員態度與處理彈性，會直接影響你拿到的利率與額度。
- 財力證明準備齊全，會幫助提高成功率與議價空間。
- 第一個利率不一定是最後結果，可以再做比較。
如果你也正準備申請貸款，可以先確定自己的條件與訴求，再去多比較幾家銀行，或許也能談到比預期更好的利率！
最後附上我整理的比較表提供參考~
三家銀行信貸申請比較表
