很多人都聽過「要在 40 歲前存到人生的第一桶金」，但真正做到的人並不多。
根據台灣金管會與民調資料顯示，30–39 歲族群中，有相當比例的上班族連 50 萬存款都不容易達成，更別說 100 萬、300 萬這樣的金額門檻。
在台灣，房價高、薪水漲幅有限、生活壓力大，讓上班族常覺得「錢永遠不夠用」。但其實，只要方法正確，累積第一桶金並不遙遠。
為什麼網路上看起來一堆人很有錢？
你可能會好奇，為什麼社群媒體上充斥著「年收入千萬」、「資產破億」的分享？
- 炫耀性分享效應：真正財務普通的人通常不會大聲張揚，容易讓人誤以為「人人都很有錢」。
- 行銷話術：許多自媒體、課程老師、KOL 會用誇大數字吸引注意，並不代表真實狀況。
- 少數菁英樣本偏差：確實有人做到高收入，但比例極低。台灣勞保局統計，年收入千萬以上人口占比不到 1%。
真實 vs 網路印象對照表
為什麼 40 歲前的第一桶金很重要
第一桶金不只是金額，而是一種「財務信心」。
- 代表你已經建立起 持續儲蓄和投資的習慣。
- 是財務自由的起跑點，後續的資產增長會更快。
- 提供 安全感：當生活遇到突發事件，不至於手足無措。
台灣上班族常見的財務困境
- 高房價壓力：薪資與房價差距越來越大。
- 薪資停滯：薪水漲幅追不上物價。
- 錯誤理財習慣：過度消費、買錯保單、投機投資。
所以，我們不必因為網路氛圍而焦慮，真實世界裡，穩穩累積的上班族才是大多數。
- 高房價壓力：薪資與房價差距越來越大。
- 薪資停滯：薪水漲幅追不上物價。
- 錯誤理財習慣：過度消費、買錯保單、投機投資。
累積第一桶金的三大核心策略
1. 存錢：先存後花，強迫儲蓄
- 用「零基預算法」：每一元收入都有去處，先預留儲蓄，再安排支出。
- 省錢撇步：減少外食、通勤比價、購物前先等 7 天。
- 建立 緊急備用金（3–6 個月生活費），可放入高利活存。
- 善用自動轉帳，每月固定把薪水的一部分存到獨立帳戶。
2. 投資：用錢幫你賺錢
- 投資新手可從 ETF 定期定額開始，例如台灣 0050、006208。
- ETF 適合小資族，風險分散，長期持有效果佳。
- 有餘裕資金時，可考慮單筆投入台積電等績優股。
3. 增加收入：副業與自我投資
- 善用專業技能，開啟副業（寫作、教學、接案）。
- 嘗試製作 數位產品（如 Notion 模板、線上課程）。
- 投資自己（考證照、學新技能），提高未來薪資與職涯彈性。
案例分析：年薪 80 萬如何 10 年內存到 300 萬
假設一位上班族，年薪 80 萬，願意 每年存下 20%（16 萬）：
- 單純存款：10 年可累積 160 萬。
- 若同時投資 ETF，年化報酬率 6%，10 年約可達 230 萬。
- 若提升儲蓄率到 30%，搭配投資，10 年就有機會達到 300 萬第一桶金。
第一桶金的價值不只是金額，而是「資產＋習慣」的結合，會讓未來資產成長加速。
進一步來看，若把這 300 萬拿去投資年化報酬率 9% 的 ETF，一年就能產生約 27 萬收益，相當於多一個人幫你打工，加速資產增加。
資產滾雪球對照表（10 年試算）
避免常見理財陷阱
多閱讀、加強自己的資訊判斷力，才不會被詐騙或因為錯誤資訊造成虧損。
- 過度依賴高風險投資：短線炒股、槓桿 ETF，容易血本無歸。
- 被動收入迷思：多數「被動收入」一開始需要大量投入。
- 買錯保險：保障是必要的，但保單不是投資工具。
結論：40 歲前的第一桶金不是夢
- 紀律存錢＋長期投資＋副業加速 = 穩穩達標。
- 不用等收入很高才開始，小額＋長期才是關鍵。
- 當你擁有第一桶金後，你會發現財務自由的路徑更清晰，也更有信心。
👉 從今天開始，設定一個 10 年內的目標，讓第一桶金成為你邁向財務自由的起點。
x「想要存下你的第一桶金嗎？我幫你設計了一份《第一桶金存錢＋投資試算表》，幫助你規劃 10 年內達成 300 萬！免費下載👉（連結）」
👉歡迎到來找我：金の美好生活 (FB粉絲團) | @kimsgoodlife (IG) | @kimsgoodlife (Threads)
