嘉恩隨筆．卷三.四｜寫給買房路上的你
用真實故事，陪你想清楚每一次與房子有關的選擇。
不只是買與不買，更是關於生活、承諾與安心感。
EP04｜貸款，不只是核准
── 問的不是銀行會不會借，而是你能不能安心還
很多人買房會這樣想：
「我出兩成頭期，剩下的就靠銀行貸款。」
彷彿只要貸款核准了，就萬事 OK。
但我常說：
貸款，不只是核准。
核准，不等於永遠有效
現在的房貸制度，看似標準，但變化很大。
今天去問銀行，可能可以貸八成；
但過幾個月，政策一改，可能就只剩七成。
中間差的一成，往往是幾十萬、甚至上百萬的資金缺口。
如果你沒有現金補上──對不起，這叫違約。
忽略自己的條件
有些人太相信「銀行一定會貸」，
結果交屋那天才發現貸不到足額，
只好臨時借錢、賣股票，甚至解約賠錢。
還有一種風險：忘了自己也是貸款的條件之一。
收入不穩、信用瑕疵、名下負債太多、職業高風險、年紀偏高……
這些都可能影響核貸結果。
變數在未來
預售屋交屋可能是兩年後。
這段時間，如果利率上升、房市反轉、政策收緊，
你當初的估算都可能失準。
先準備，也要有備案
不要把貸款當成理所當然。
多準備一點自備款
想好 Plan B（共同貸款、資產擔保、換低總價房型）
貸款核准 ≠ 生活壓力消失。
真正該問的不是「銀行會不會借」，
而是「我能不能每月穩定還下去？」
貸款，不只是核准，
而是你是否真正準備好，扛下這份長期責任。
💬 嘉恩心裡話
房子，不只是價格的決定，而是生活的開始。
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