這本《老黑的FIRE生活實踐》大約是一兩年前讀的。與老黑的接觸，源於某個下午打掃整理時，當時我常看斷捨離相關的書與影片，於是戴上耳機打開 YouTube，碰巧聽到老黑的直播回放，主題是如何規劃退休生活。內容其實就像這本書的濃縮版。那之後，我也陸續追蹤他與太太搭郵輪的分享。印象中在今年初，我買了他的另一本《FIRE，然後呢?》，看到他談到自己退休近十年後，經歷重度憂鬱；甚至在某次郵輪旅程中，被迫中止行程返台就醫。
早退與留職：價值感與選擇權
這段經歷提醒我：太早退出職場，未必一定是好事。施昇輝老師也建議，若能持續留在職場就盡量留，因為工作能提供價值感與滿足社交需求。但前提是要先完成「財務獨立」，讓我們擁有選擇權——可以選擇留在職場，而不是被迫留下忍受痛苦。當人處於財務獨立的狀態，選擇留職便更自在，時間彈性與人際互動也不致產生太大落差。以運動比喻：若把45歲視為上半場終點，只打半場未必理想。但我也不覺得一定得工作到65歲；或許工作到55歲，像籃球打到第三節就好，重點是上場時要全力以赴。
書中主旨與 FIRE 定義
《老黑的FIRE生活實踐》談的是「財務自由、提早退休，並在退休後活出樂活人生」。FIRE 是 Financial Independence, Retire Early 的縮寫。老黑強調，FIRE 不只是理財策略，而是一條不同於傳統的人生道路，關乎重新定義成功，追求真正自由的生活方式。所謂「財務獨立」，是讓被動收入足以涵蓋必要支出；而『提早退休』並非從此不再工作，而是不必再為五斗米折腰，可以自由選擇是否維持主動收入。
為什麼要 FIRE？誰適合 FIRE？
動機多半是擺脫壓榨、過度加班、體制限制與健康惡化，並把時間放回家人、興趣與旅行。適合的人，是想擺脫職場束縛、實現夢想且願意長期規劃的人；不適合的人，則是對退休後要做什麼沒有想法，也缺乏計畫，只想靠運氣過日子。
何時開始？地點選擇
作者主張：越早越好、永不嫌遲。複利、健康與興趣的養成都需要時間。此外，『工作地點影響收入，生活地點影響開銷』——善用居住地的調整，能縮短達標時間。例如他從北京回台後，賣掉台北房子改居高雄，因房價與生活成本較低，更貼近自己的生活節奏。
達標邏輯：4%法則與三大要素
實務上常用『4%提領法則』與『25倍年開銷』作為門檻：若月支出5萬元，年支出60萬元，目標資產約需1500萬元。達標的三大要素是：1) 多賺錢以提高收入、2) 少花錢以降低支出、3) 投資理財讓資產成長。作者特別強調『儲蓄率』決定自由速度：存20%約需36年、存50%約需16年、存80%約5年。
實踐心法與風險管理
心法包含：斷捨離（分清必要／需要／想要）、投資以穩健成長為原則、工具可採ETF與退休基金等。風險管理方面，作者主張三項底線：自住房、醫療保險、零負債。此外，伴侶價值觀一致亦是成功的重要條件。
職場建議：忠於工作，不必忠於公司
企業會隨政策與利益調整，員工不該陷入盲目的『忠誠幻想』。在職場更應鍛鍊三種能力：① 領悟力（Intelligence）：保持學習與拆解問題的能力；② 成就力（Achievement）：設定明確目標並主動追求卓越；③ 領導力（Leadership）：擴大影響力，強化溝通協調，成為團隊的關鍵推動者。同時記得：保有工作以外的生活、投資自己比投資股票更有效、主動走出舒適圈累積『失敗力』。
FIRE 後的實踐與心態
FIRE 不是什麼都不做，而是『退而不休』，把時間投注在更符合自我價值的事上，最終目標是自我實現。可長期經營的習慣包括：理財、運動、閱讀、旅行與培養興趣。錢夠用即可；健康除了身體，也包含心理——做身心靈的主人。心態上，珍惜與感恩，把每一天過好。
總結
老黑在 FIRE 前的提醒：多賺錢、少花錢、投資理財；投資自己比投資市場更有效；克服對流行物欲的追逐；記得——人生最大的風險是『沒有風險』。FIRE 的生活不是天堂，而是一種選擇；不是逃避，而是積極追求自由。真正困難的是紀律：退休後沒有人替你安排生活，更需要長期的自我管理。因此，人生的設計不只關於財務，還包含對『下半場』的整體規劃。FIRE 的價值不在於提早離職，而在於獲得選擇的自由；當不再受金錢束縛，才真正開始為自己而活。現在，就從一個小小的改變，啟動屬於你的 FIRE 路徑。
