理財新手小白的60歲退休計劃
更新於 2024/07/26閱讀時間約 2 分鐘
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對於理財新手小白來說，規劃在60歲退休並且在台灣能夠過上舒適的生活，需要考慮多個因素，包括生活費用、醫療費用、住房費用等。以下是一些基本的理財觀念和建議，以及一些推薦的書籍和投資工具，幫助新手小白從零開始規劃退休生活。
理財觀念
- 設定目標： 首先需要明確你的退休目標。比如，你希望每月有多少收入來維持生活？這將幫助你計算需要累積的資金。
- 計算生活費用： 根據你的生活習慣和預期的退休生活，估算每月的生活費用。這包括食物、住房、醫療、娛樂等開支。
- 考慮通脹： 通脹會影響未來的購買力，因此需要考慮通脹對退休資金的影響。
- 投資與風險管理： 投資是增加財富的有效方式，但同時也伴隨著風險。學會分散投資和評估風險是關鍵。
- 長期規劃： 退休規劃是一個長期的過程，需要耐心和毅力。定期檢視和調整你的計劃，確保目標的實現。
需要準備的資金
根據一般的退休規劃建議，退休後的生活費用大約是退休前收入的70%至80%。如果你希望每月有3萬新台幣的收入，則需要考慮以下因素：
生活費用每月3萬新台幣。
-通脹假設通脹率為3%，則未來的生活費用會逐漸增加。
投資回報率: 假設投資回報率為5%。
你可以使用退休計算器來估算需要準備的資金，或者咨詢財務顧問。
### 推薦書籍
- 《理財的第一堂課》 - 這本書介紹了基本的理財原則和策略，適合新手小白。
- 《富爸爸，窮爸爸》 - 這本書通過作者的親身經歷，教導讀者如何通過投資和創業來增加財富。
- 《投資最重要的事》 - 這本書由著名的投資家霍華德·馬克斯所著，介紹了投資中最重要的一些原則。
- 《漫步華爾街》 - 這本書介紹了投資市場的基本原理和策略，適合投資新手。
投資工具
- 股票：股票是一種常見的投資工具，可以帶來較高的回報，但同時風險也較大。
- 債券: 債券相對穩定，風險較低，適合風險偏好較低的投資者。
- 共同基金： 共同基金由多種資產組成，可以幫助投資者分散風險。
- 退休儲蓄帳戶： 如台灣的勞退帳戶，可以享受稅收優惠。
- 房地產：投資房地產可以獲得租金收入和資產增值。
結語
理財是一門學問，需要不斷學習和實踐。對於新手小白來說，從基本的理財觀念開始，逐步學習投資工具，並制定長期的退休規劃，是實現財務自由的關鍵。希望這些建議能夠幫助你開始你的理財之旅。
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我是個從小到大搬家超過15次的孩子，經歷了許多別人無法體會的事
從體育系到體育老師，後來進入保險業，再到財務顧問的角色
協助客戶解決財務問題，節省稅務，提早達到財務及退休目標
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這本也是施昇輝老師的書，整本書力推0050跟一些理財觀念，一樣很受用。
終於開始看施昇輝老師的書了，之前主要是看他在節目上發言，這次算是靜下來真的第一次看他的書。這算是他特別為了小資族打造的書，所以針對的收入跟各種也走向小資，力求簡單無腦投資，捨棄一些不需要的動作。下面就來看看書中我覺得很不錯的概念吧。
市值型ETF包括美股和臺股，美股因手續費推薦長抱，而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機，增加成本。定期定額投資則能享受複利效應，建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利，若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF，不要必須賣股換現金。
在高股息ETF的投資中，重要的是要找到適合的買入時間和賣出時間。一般來說，計算股價和股利的比值可以判斷是否適合買入，而在賣出時，可以以總股利收益作為參考。股票投資的關鍵在於持續的買入和加碼，以及在合適的時間出場，以最大化收益。
這本書算是日本人撰寫的投資書，主要透過各種小故事講述55條個有錢人的思考法則。裡面是沒有教怎麼投資，更多的反而是觀念上的討論，對於自己職場的工作、投資、創業或是改善關係等，我覺得都蠻有幫助的，比較像是觀念建立的書，很推薦一讀。
本書介紹透過蒐集客觀數據以及持續買進的投資策略來穩穩累積財富。書中強調了儲蓄和投資的重要性以及何時該專注於提升收入、增加儲蓄或是買賣股票。同時，書中也提到儲蓄與投資的關鍵，以及如何選擇及購買投資標的的策略。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
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