這是關於延伸非自有承保範圍 – 供定期使用或可供使用的車輛附加條款 (EXTENDED NON-OWNED COVERAGE – VEHICLES FURNISHED OR AVAILABLE FOR REGULAR USE) (PP 03 06) 的中文解釋：
延伸非自有承保範圍 (PP 03 06)
此附加條款用於當被保險人因受僱而獲公司提供公務車時。它的設計目的是擴大個人汽車保險單 (PAP) 的責任保險 (Liability) 和醫療費用支付 (Medical Payments) 承保範圍，使其涵蓋這輛公務車。
承保重點
- 承保性質： 此附加條款提供的承保是超額 (excess) 於涵蓋該公務車的商業汽車保單 (business auto policy)。不涵蓋車體損失： 此附加條款**通常不提供 D 部份（車體損失保障，Physical Damage Coverage）**給該公務車。適用對象： 附加條款適用於載明在附表中的個人。如果需要，承保範圍可以延伸至被保險人的配偶和家庭成員。承保車輛類型： 承保範圍僅延伸至供附表中指定個人定期使用的汽車、皮卡車和廂型車。
排除項目
由於此附加條款旨在涵蓋定期使用的非自有車輛，因此它不涵蓋以下情況的損失：
- 該指定個人擁有的車輛。家庭成員擁有的車輛。用於取代自有車輛的臨時替代車輛。
重要提示： 因為此附加條款僅承保「定期使用」的車輛，所以承保範圍不會延伸至租賃車輛 (rental cars)。
♣「延伸非自有承保範圍 – 供定期使用或可供使用的車輛附加條款 (PP 03 06)」 專門用於處理公司提供汽車給員工定期使用時的保險需求。
它確保當員工（被保險人）駕駛這輛公司車時，如果發生事故：
- 責任和醫療費用可以獲得額外保障（在公司自己的商業保單的基礎上）。
- 這輛公司車雖然不是員工自己「擁有」的，但因為是供「定期使用」，所以標準的個人汽車保險（PAP）的「非自有車輛」條款無法承保，因此需要這個附加條款來擴大保障。
♣商業保單（主保險）
- 公司車的主保單： 由於這輛車的所有權屬於公司，公司會為它購買一份商業汽車保險單 (Business Auto Policy)。主保險先賠： 如果員工駕駛這輛公務車發生事故，公司這份商業保單會優先啟動理賠，承擔事故對第三人（對方）造成的損失。
延伸非自有承保附加條款（輔助/超額保險）
- 作為後盾： 員工個人的 PAP 附加條款 (PP 03 06) 會在公司的商業保單賠償額度用盡之後，才啟動賠償。超額承保 (Excess over the business auto policy)： 這意味著員工的個人保險單是「超額」於商業保單的。它提供額外的責任保障，以填補：商業保單的理賠上限： 如果事故造成的損失超過了公司商業保單的最高賠償額。商業保單的某些漏洞： 儘管不常見，但在特定情況下，個人保單可能會提供商業保單沒有提供的某些保障。
簡單來說：
- 第一順位（主保險）： 公司買的商業保單先賠。第二順位（輔助保險）： 員工買的延伸非自有承保附加條款接著賠，用來填補主保險賠不夠的部分。
這樣做的目的是確保員工在開公務車時，能獲得足夠高的責任保障，避免一旦發生巨額事故，個人需要自掏腰包承擔不足的損失。
♣ 駕駛其他汽車承保 (DOC)
DOC (Drive Other Car Coverage)
當公司的高級職員和高階經理獲配公司車時，有時他們可能沒有自己的個人汽車保險。雇主的商業汽車保單 (BAP) 僅涵蓋該主管駕駛公司車時的風險。
BAP 不涵蓋該主管駕駛以下任何車輛時的風險：
- 非公司擁有或借用的任何其他車輛。該個人或其家庭成員擁有的車輛。非自有車輛 (non-owned vehicle)。
DOC 附加條款的目的
DOC 附加條款的設計目的就是為了承保該員工使用非自有車輛時的風險。
- 承保範圍： 在承保目的上，該個人（包括同住的配偶）在非商業用途下駕駛非自有車輛時，可獲得保障。
【範例】
為 Genesis 工程公司工作的保羅（Paul）大部分時間都在外與客戶合作，因此公司為他提供了一輛可用於公務和私人用途的公司車。
週末，當保羅的公司車進廠換油時，他借了朋友的車去買啤酒和雞翅準備看足球季後賽。在回家的路上，保羅分神撞上另一輛車，造成對方駕駛和乘客身體受傷。
- 朋友保單的保障（第一順位）： 由於保羅是朋友保單下的被保險駕駛人，他有責任保險來承保這起事故。然而，他朋友的責任限額很低（$25,000 / $50,000 / $15,000）。超額索賠： 對方駕駛和乘客各獲得 $75,000 的人身傷害賠償，總計 $150,000。這超出了朋友保單的上限 $50,000，缺口為 $100,000。保羅的個人風險： 由於保羅沒有自己的車，他沒有購買個人汽車保險。公司 BAP 的排除： 該索賠不屬於 Genesis 商業汽車保單的承保範圍，因為事故發生時保羅駕駛的不是公司車。
結論： 由於保羅沒有個人保險，那 $100,000 的超額索賠將由保羅個人承擔。因此，雇主需要購買 DOC 承保來管理這種風險，確保在員工駕駛非公司車（非公務用途）時，能有足夠的責任保障來應對索賠。
EXTENDED NON-OWNED COVERAGE – VEHICLES FURNISHED OR AVAILABLE FOR REGULAR USE (PP 03 06)
This endorsement is used when a company car is provided to the insured in conjunction with their employment and is designed to broaden both liability and medical payments coverages of the PAP so that it covers the company car. The coverage under this endorsement is excess over the business auto policy covering the company car. Also, the endorsement does not typically provide Part D, physical damage coverage to the business vehicle. The endorsement includes the name of the individual to whom the endorsement applies and can extend, if desired, to the spouse and family members of the named insured.
The endorsement extends only to cars, pickups, and vans furnished for the regular use of the individual named in the schedule.
The endorsement excludes coverage for loss involving the named individual’s owned vehicles, those owned by family members, or temporary substitute vehicles which are replacing owned vehicles. Therefore, since this endorsement only covers regular-use vehicles, there is no coverage extended to rental cars.
