您的員工常開自己的車，幫公司跑腿嗎？那您一定要知道這個保險！

Nonowned auto liability endorsement
保障公司對外責任

若公司偶爾讓員工開他自己名下的車去辦公務（例如拜訪客戶），

應加買：

✅ Nowned Auto Liability Coverage（非自有車責任險）

• 保障公司在員工使用私人車為公司執行業務時的法律責任。
• 這不賠員工的車損，但若事故導致第三方受傷，公司仍受保護。

🚗 什麼是 Nonowned Auto Liability？這個保障是為了：

當員工使用自己的車（或家人車）替公司辦公務時，如果發生事故，公司仍有可能被告。

例如：

員工開自己的車去送文件 → 途中撞傷行人 → 行人起訴公司,員工的個人車險賠完上限後，公司仍可能要負責。

這時 Nonowned Auto Liability 就會啟動。

它屬於「法律責任」保障，不賠車本身損失，只保 公司對第三方的法律責任。

💰 保費高不高？

一般狀況下：

• 若只是附加在 商業汽車保險（Business Auto Policy） 或 商業綜合責任險（CGL） 中：
• • 小企業年保費 約 $50～$150/年；
  • 中型公司 約 $200～$500/年；
  • 大型公司或頻繁使用員工車的行業（如外送、業務銷售）可能要到 $1,000～$2,000/年。

📊 影響費率的因素

對保費影響的因素

🚘 使用頻率 若員工偶爾用自己的車出差 → 低風險；每天外出跑業務 → 高風險

👥 員工人數 用自己車辦公的員工越多，保費越高

🏢 產業類型 銷售、房地產、外送業風險高；辦公室、顧問業風險低

📍 保額 通常與商業汽車責任限額一致（如 $1,000,000），保額越高費率略高

📄 是否單獨購買 若是附加於既有商業汽車或商業綜合責任險 CGL → 成本最低

✅ 是否值得購買？

非常值得。理由如下：

1. 公司法律風險大
   即使員工的車險已理賠，第三方仍可告公司（因「vicarious liability」僱主連帶責任）。
2. 保費極低
   一年幾十到幾百美元，就能為公司買到 $1,000,000 的保障。
3. 涵蓋員工個人保險的漏洞
   員工的個人車險通常不會保「商業用途」。