可以先上看集的內容介紹，再來看這篇文章喔！
Note
- 8款基金是跟台灣基金，有涵蓋台灣市場，美國市場，世界科技，年管理費約0.2%，已經投資兩年，年化報酬率約18%。每月丟20K到投資帳戶準備買QQQ，還有00878。
- 目前投資帳戶，大部分是QQQ
- 大概想在這1-2年生小孩。到大學畢業可能要1500萬。
- 若是每年被動收入有一年120萬，就可以覺得心理上可以退休。
建議
- 基金的經理費和保管費太高了。雖然B是說年基金管理費約0.2%左右，但僅僅是保管費而已，若是加上經理費和管理費，光以下這檔就要1.75%，已經是0050等被動型基金的5倍了。
這一點點的費用大家可能覺得沒什麼，但這是每一年都要被扣的費用，在年複利下，會非常的不利。
以同樣100萬，累積30年，平均年化報酬率10%，基金年費用1.75%和0050的年費用0.34%來做比較。（這是2023年時的管理費，現在0050只要0.11%，差距將會更大）
當然這都是建立在0050和基金都是一樣10%報酬率的前提下，很難說長期來講誰會比較高，但我還是比較頃向0050的原因之一，就是還沒開始比賽前，一般基金5倍的年費，就已經在30年的複利中輸一半，為了達到跟0050一樣的績效，每年都要多贏0050約1.41%報酬率，並不是一件容易的事。
- 食物費45K有點偏高，主要是太常吃外面，有時候就算不是節日或紀念日，2人也會吃3K以上，在存錢投資方面，有點劣勢。另外日常用品花費12K也偏高，有時候買好一點的品質可以讓東西更持久，但是再更高級的東西，中間的品質差距，就可能不值得這個價差。若是兩者可以省掉40%約27K，投資20年，以10%的報酬率來計算，有約20M。
這筆20M以5%殖利率來計算，每年約可以產生1M現金流，完全可以支付房貸一年70-80萬的貸款，跟原本預期要賣股票買房相比，好上許多，現在完全不用賣股，只要認真存錢，好好的投入個10年，就有很大的機會可以用股息養房。
小結論
B和先生的花費偏高，若是不把Bonus算進去，可能會每月接近月光族，但是B有一直積極地在投資基金、00878和美股QQQ，他喜歡00878的現金流，也喜歡QQQ科技股的高報酬，只是原本的8檔基金的手續費過高，導致績效受到打折。
B和先生都還會做一些額外的事來賺取薪資以外的報酬，加上薪資後，收入不錯，因此以B的情況來說，只要大力地省錢，並認知到每月省的錢能讓之後不用賣股票，也能夠輕鬆躺著付房貸，會更有動力的延遲一點享受，更何況就算省40%，每月2萬的餐費也是足夠兩個人的生活。
B做完健檢的心得
- 真心覺得每個人都應該好好檢視自己的財務狀況，所以我覺得KC在做的事真的能幫助到很多人，由衷地感到佩服與感謝。
- 用輕鬆的聊天方式引導，並會適時地提供建議。即使諮詢者本身有些觀念不是很懂，也不會不耐煩，而是耐心地聆聽並給予一些投資、資產配置的觀念。
- 能將數字視覺化，使諮詢者能直接透過圖表掌握到重點。
會做的事
- 下載記帳APP，詳細記錄每月花費並減少餐費，目標家庭餐費壓到 2萬內。
- 已暫停2檔基金扣款，未來會陸續停扣並將基金投資的部分轉至00878
若是你對1對1財務諮詢有興趣，可以私訊我IG詢問喔！@kc_financail_audit
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