「你知道自己有幾張保單嗎?」
上個月,一個客戶來找我。
他說: 阿藝,我每個月保費要繳8000元,但我不知道自己買了什麼...
家人只說是幫我買的，要我付錢給他們
❌ 3張儲蓄險(繳了10年,快到期了自己不知道)
❌ 2張醫療險(保障重複,多繳了10年)
❌ 1張終身壽險(小時候爸媽買的,他完全不知道)
總價值: 將近100萬! 但他自己完全不知道
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😰 你有沒有這些困擾?
爸媽說小時候幫你買過保險,但你不知道是什麼
□ 每個月從戶頭扣保費,但不知道保什麼
□ 換過好幾個業務員,保單資料都不見了
□ 家人過世後,不知道有沒有保單可以理賠
□ 想整理保單,但懶得一張一張翻
💡 為什麼你該查保單?
1️⃣避免保障重複(浪費錢)
案例:
買了3張醫療險,保障重複 -> 每年多繳3萬
終身險買了兩次,根本不需要 -> 每年多繳4萬
💡 查清楚,才知道哪些錢白繳了!
2️⃣:找出遺漏的保障(補漏洞)
更危險的是:你以為有保,其實沒保!
「我有醫療險」-> 只保住院, 沒有實支實付 ❌
「我有壽險」 -> 只有50萬,家庭責任缺口300萬 ❌
「我有失能險」-> 20年前買的,保額只有1萬 ❌
💡 不查不知道,一查嚇一跳!
3️⃣:挖出塵封的保單(意外之財)
你可能不知道:
很多人小時候被爸媽買過保險:
✅ 儲蓄險(20年後可領回)
✅ 終身壽險(有保單價值可借款)
✅ 生死合險(滿期有錢可領)
但可能因為:
從來沒有繳過費繳費,不知道有這些保單
業務員沒交接,資料不見
家人沒告訴你
💰 這些保單可能價值幾十萬!
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🎯 1招查出你所有的保單
網址: https://insurtech.lia-roc.org.tw/
設定好帳號密碼之後就可以馬上使用囉!
每"年"只需要100元
馬上就可以查出所有投保過保單
無論有沒有失效都可以查出來!
Q: 可以查詢到什麼呢?
A: 可以查到個人的所有保單，只限於保障"人"的保單
Q: 請問車險查詢的到嗎?
A: 保險存摺裡面沒有辦法唷! 要到下面介紹的地方才可以 ⬇️
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網址: https://epassbook.tii.org.tw/PISBK_QRY/login
一樣設定好帳號密碼完成認證之後
就可以查詢到:
強制汽車責任保險、任意汽車保險、火災保險、意外及其他財產保險等。
所有的財產保險&車險都可以在這邊查到!
Q: 車子是我家人，請問可以查到保險嗎?
A: 如果你是要保人，是你付保費的話就可以查到，房子的保險也是同理!
查詢車子的強制險
網址: https://ecard.cali.org.tw/PPCP_QRY/
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💡 拿到保單後,你該做什麼?
1️⃣ 整理成清單
保險公司/保單名字&代碼/保額/到期日
建議用Excel或Google表單整理
範例⬇️
2️⃣ 檢視這4件事
✅ 檢視1: 保障夠不夠?
💡 先問自己:我現在是哪一種人?
【情境1】單身上班族(20-35歲)
你的重點:保護自己,不拖累家人
→ 醫療險優先:實支實付雜費20-30萬
→ 意外險必備:意外失能100萬起(你倒了沒人養你)
→ 壽險可緩:如果沒負債,可以先不買
【情境2】家庭支柱(有配偶/小孩/房貸)
你的重點:你倒了,家人怎麼辦?
→ 壽險最重要:至少要能cover房貸+5年家庭開銷
(例:房貸500萬+每月開銷5萬×60個月=800萬)
→ 醫療+意外都要足:實支實付30-40萬、重大傷病100萬起
→ 失能險必備:你失能後的長期照顧費用
【情境3】照顧父母的三明治族
你的重點:上有老下有小
父母保障先確認:
- 60歲以上還能保嗎?→ 通常很難,保費超貴
- 如果不能保→ 你的失能險要拉高(因為你要負擔照顧費用)
- 有慢性病的父母→ 長照險/實支實付幾乎保不了
→ 自己的失能險加強:你倒了,父母跟小孩都沒人照顧
建議:失能險月給付至少3萬起(要cover你的照顧費用)
→ 緊急預備金至少6個月:包含你自己+父母+小孩的開銷
(例:你月薪5萬,父母開銷2萬,小孩1萬 = 8萬×6個月)
⚠️ 重要提醒:
這些數字只是「建議參考數字」
實際需求要看:
- 你的家庭責任(單身 vs 已婚有小孩)
- 你的財務狀況(有存款 vs 有負債)
- 你的職業風險(內勤 vs 外勤)
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✅ 檢視2: 有沒有重複/CP低的保單?
常見問題:
- 小時候買的終身醫療險(保額太低)
- 20年前買的癌症險(保障不夠)
- 儲蓄險但急需現金(可解約或借款)
💡 重複的可以考慮解約或減額繳清
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✅ 檢視3:有沒有快到期的?
特別注意:
⚠️ 儲蓄險到期日(可以領錢)
⚠️ 定期險到期日(要續保)
⚠️ 年金險開始給付日(可以開始領)
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什麼時候要再複檢一次?
1. 人生有新的階段，可能結婚有了另一半跟孩子，需要再重新規劃
2. 家庭的責任轉移，以前是爸媽撐起，隨著時間推進，責任到你身上了
3. 對金錢規劃有了新的想法
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💭 我的真心話
3年前,爸爸第一次中風
我才發現:
❌ 他的醫療險額度不高
❌ 沒有失能險(每月看護費全部自付)
❌ 沒有長照險
如果當時我懂保險,至少可以:
→ 提早幫他買實支實付
→ 提早規劃失能險
→ 提早了解政府資源(省下半年摸索時間)
現在他第二次中風,想加保也來不及了
後來我學到:
保單不是買了就算,要定期整理!
更重要的是:
趁父母還健康時,該保的要保起來
等到生病了,再多錢也買不到保障
尤其是:
家庭支柱(你倒了家人怎麼辦?)
有負債的人(保障要夠還債)
照顧父母的人(趁現在還來得及!)
💡 花30分鐘查一次,可能省下幾十萬!
甚至避免像我一樣的遺憾...
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我會分享我走過的路
因為我知道「不知道怎麼辦」的焦慮
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關於我
因為爸爸的兩次中風
我走過了失能給付、長照申請、輔具評估、保險理賠的完整流程
這些「親身走過才知道」的資源跟經驗
希望能幫助更多在照顧路上的家庭
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