「明明條件不差,為什麼還是被退件?」
這是最近在 PTT 貸款板和 Dcard 理財版最常見的哀號。很多人以為純網銀信貸超好過,結果一申請才發現:聯徵被多查、利率比想像中高、額度根本不夠用...甚至因為選錯銀行,讓自己的信用評分越來越差。
今天這篇文章,我會用最白話的方式,幫你完整比較純網銀(LINE Bank、樂天銀行、將來銀行)和公股銀行(台銀、土銀、合庫)的信用貸款差異,並告訴你什麼情況該選哪一家、審核時間多久、貸款條件與流程有什麼眉角,讓你少走冤枉路!
📌 為什麼你的信用貸款總是不過?3 大地雷你中了嗎?
在比較銀行之前,先來聊聊為什麼這麼多人被退件。根據金融圈內部人士透露,80% 的貸款被拒都是這三個原因:
⚠️ 真實狀況: 很多人以為「多申請幾家總會過」,結果反而因為聯徵被重複查詢,讓銀行誤以為你很缺錢,風險評估直接降級。這也是為什麼需要專業評估,避免盲目送件!
🎯 純網銀 vs 公股銀行:5 大面向完整比較
1️⃣ 貸款利率比一比
重點提醒: 廣告上的「最低利率」通常只有前 5%-10% 的優質客戶才拿得到。一般人實際核貸利率都會落在中間值,所以別被數字騙了!
2️⃣ 審核時間多久?流程差多少?
3️⃣ 優缺點評價總整理
純網銀信貸優缺點:
- ✅ 優點: 申請快、流程簡單、適合小額急用
- ✅ 優點: 手續費較低,部分免開辦費
- ❌ 缺點: 額度通常較小(50-100 萬居多)
- ❌ 缺點: 對信用評分要求高,沒薪轉很難過
公股銀行信貸優缺點:
- ✅ 優點: 額度較高(可達 300 萬),適合大筆資金需求
- ✅ 優點: 利率較穩定,長期來看划算
- ❌ 缺點: 審核較嚴謹,流程較久
- ❌ 缺點: 部分需要保證人或擔保品
💡 自己申請 vs 專業協助:哪個比較划算?
很多人會想:「找代辦公司不就是多花錢嗎?我自己申請不行嗎?」其實這要看你的狀況。如果你是軍公教、有穩定薪轉、信用良好,那當然可以自己來;但如果你符合以下任一情況,專業協助可能會幫你省下更多時間和金錢:
🔥 什麼情況下你需要專業協助?
如果你遇到以下狀況,建議先免費諮詢再決定:
- ✅ 已經被 1 家以上銀行退件
- ✅ 領現金、沒有薪轉證明
- ✅ 需要整合多筆卡債或信貸
- ✅ 急需資金,但不知道哪家銀行適合
- ✅ 想同時比較信用貸款和房屋貸款方案
OK忠訓國際是政府合法立案的貸款顧問公司,已經幫助超過數萬人成功取得資金。他們的服務包括:
- 📊 免費信用評估與財務分析
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✔️ 政府合法立案 ✔️ 資料保密 ✔️ 專業評估
📋 貸款條件與流程快速懶人包
一般信用貸款基本條件:
- 年滿 20 歲,具完全行為能力
- 有穩定收入來源(薪轉、扣繳憑單、勞保明細)
- 信用評分 600 分以上較容易過件
- 負債比未超過月收入 22 倍
申請流程(以純網銀為例):
- 線上填寫基本資料 → 5 分鐘完成
- 上傳身分證、財力證明 → 拍照即可
- 等待審核結果 → 1-3 工作天
- 對保簽約 → 視訊或臨櫃
- 撥款入帳 → 最快當天
✨ 總結:選對銀行,省下數萬利息!
看完這篇比較,你應該對純網銀和公股銀行有更清楚的認識了。簡單來說:
- 純網銀適合: 小額週轉、信用良好、追求速度的人
- 公股銀行適合: 大額資金需求、可提供完整財力證明、不急的人
- 專業協助適合: 被退件過、不確定方案、想省時間的人
記住,貸款最重要的不是「哪家最便宜」,而是「哪家最適合你」。盲目申請只會讓聯徵次數增加,反而降低過件率。
🚨 最後提醒: 如果你曾經被銀行拒絕過,千萬不要再亂槍打鳥!每一次送件都會留下聯徵紀錄,查詢次數太多反而會被列為「高風險客戶」。建議先透過OK忠訓國際做免費評估,讓專業的來幫你規劃最佳策略!
💬 還有疑問嗎?
⚠️ 本文僅供參考,實際貸款利率與條件以各銀行公告為準。貸款有風險,申請前請詳閱契約內容。
