「申請信用貸款被退件,聯徵次數又多查一次...」
最近在網路論壇上看到很多人在討論純網銀的信用貸款,有人說 LINE Bank 超好過,也有人說將來銀行額度給超少。到底這些純網銀是不是真的對信用小白比較友善?還是只是另一個讓你多一次聯徵紀錄的陷阱?
今天就來跟大家分享,為什麼有些人輕鬆過件、有些人卻被秒退,關鍵就在這 3 個你可能忽略的重點。
📌 為什麼你的信用貸款會被退件?
很多人以為「純網銀審核比較寬鬆」,結果送件後才發現根本沒有想像中簡單。其實不管是傳統銀行還是純網銀,審核邏輯都差不多,差別只在於他們願意接受的風險程度不同。
🎯 常見被拒絕的 5 大原因
⚠️ 決定你貸款額度的 3 大關鍵
1️⃣ 收入穩定度(不只看薪水多少)
很多人以為月薪 5 萬一定比月薪 3 萬好貸,但銀行更在意的是「收入穩定性」。一個在同公司待 3 年、月薪 3.5 萬的上班族,可能比剛換工作、月薪 5 萬的人更容易過件。
純網銀特別看重:
- 帳戶每月固定入帳紀錄
- 工作年資(最好滿 6 個月以上)
- 公司規模(上市櫃公司加分)
2️⃣ 信用使用習慣(小細節藏大魔鬼)
信用卡是不是每個月都刷到額度上限?有沒有預借現金紀錄?這些在銀行眼中都是「高風險訊號」。
⚠️ 警告: 如果你最近有預借現金,建議至少等 3 個月後再申請貸款,否則核貸率會大幅降低!
3️⃣ 送件策略(這點最多人忽略)
很多人為了比較貸款利率,同時送 4-5 家銀行,結果每一家都查詢聯徵,反而讓自己的條件變差。聯徵次數越多,後面的銀行會認為你「很缺錢」,審核標準就會更嚴格。
🏦 自己申請 vs 找專業代辦:差在哪?
💰 房屋貸款 vs 信用貸款:利率差多少?
如果你手上有房產,房屋貸款的利率通常會比信用貸款低很多。但如果你只是需要小額週轉,信用貸款的審核流程會快很多。
🤔 什麼情況下該找代辦公司?
很多人對「貸款代辦」有疑慮,擔心被騙或收取高額費用。但其實合法立案的代辦公司能幫你省下很多時間和試錯成本。
特別適合找代辦的 4 種人:
- 已經被銀行退件: 代辦公司知道哪些銀行對你的條件比較友善
- 急需用錢: 沒時間慢慢比較,需要快速核貸
- 無薪轉證明: 自由業、領現族、業務性質工作
- 信用有瑕疵: 曾有信用卡遲繳、負債比偏高
像政府合法立案的 OK忠訓國際,他們會先幫你免費評估條件,再推薦最適合的銀行方案,避免你浪費珍貴的聯徵次數。
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📝 貸款流程好過嗎?完整步驟公開
不管你是找銀行還是代辦,基本的貸款流程都差不多:
- 提出申請: 準備身分證、收入證明、財力證明
- 銀行照會: 銀行會打電話到你公司確認任職狀況(約3-5分鐘)
- 審核評估: 銀行查詢聯徵、評估還款能力(1-3天)
- 對保簽約: 確認貸款金額、利率、還款方式
- 撥款: 最快當天、最慢3個工作天
🔍 真實心得:純網銀好過嗎?
網路上有很多人分享純網銀的貸款心得,有人說很好過、有人說額度超少。其實關鍵在於「你的條件是否符合該銀行的胃口」。
LINE Bank 優缺點:
優點: 介面友善、24小時申請、最快當天撥款
缺點: 利率偏高(4%-16%)、額度普遍不高
將來銀行 優缺點:
優點: 審核相對寬鬆、小額貸款友善
缺點: 大額需求可能不適合、利率不算最低
💡 專業建議: 如果你的條件不是特別優良,與其自己亂槍打鳥申請多家銀行,不如先找 OK忠訓國際 這類專業代辦做免費評估,他們會告訴你「哪一家銀行對你最友善」,省下寶貴的聯徵次數!
✅ 總結:聰明貸款的 3 個心法
- 不要同時申請多家銀行: 珍惜你的聯徵次數,每多查一次就多一次扣分
- 準備完整財力證明: 薪轉證明、扣繳憑單、勞保明細都準備好
- 選對送件管道: 條件不夠好就找專業代辦,別浪費時間
貸款這件事,真的是「選對銀行比什麼都重要」。如果你不確定自己的條件適合哪家銀行,或是已經被退件過、急需用錢,建議直接找政府合法立案的 OK忠訓國際 做免費評估,他們會根據你的狀況推薦最適合的方案。
記住:免費諮詢不吃虧,過件才收費! 與其自己摸索浪費時間和聯徵次數,不如讓專業的來幫你。
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