【一位CFP的日常】天啊！我的財務一團亂該怎麼辦？
閱讀時間約 3 分鐘
理財顧問在台灣的金融業，其範圍往往被侷限在「投資」這一個環節，但實際上，投資僅是理財的其中一環罷了，保險、稅務、退休規劃、資產傳承等，也是一位合格的「理財顧問」該有的基本專業素養及服務項目。但該如何判斷一位好的「理財顧問」呢？
近期看了一本有趣的財經書籍，書名叫做<多少才夠-重新定義你對財富的看法>，最後有蠻大的篇幅在陳述何謂一個好的「理財顧問」，本文透過條列式問答的方式來與各位分享。
Q : 何謂好的理財顧問？(五大定義）
設定目標
能夠協助釐清未來的人生目標，畢竟有了目標才能討論理財的執行、工具等。
互動諮詢
透過問答的方式並藉著工具及專業知識，連結未來的理財目標和資源整合。
專業整合
一位好的顧問能夠讓你觸及保險、投資、稅務、退休規劃、資產傳承等不同領域的金融專業。
投資紀律
投資操作不外乎嚴格的紀律，而講求紀律的投資操作是一位好的顧問該時刻提醒客戶的。
知識更新
隨著社會的發展、變遷，好的顧問會時刻提醒理財相關法規的內容更新，以利後續理財規劃時的調整。
Q : 好的理財顧問該有什麼特質？（八大標準）
專業證照
擁有理財規劃顧問最高專業證照（CFP），這是一張國際公認的證照，也可視為判斷一位好的理財顧問的「基本要求」。一方面具備理財判斷所需的基礎教育訓練及能力，另方面對行為財務學具備先天的領悟力及後天的專業訓練。
付費制度
目前市場上針對理財方面的建議，大多以「商品銷售」為導向，也就稍嫌缺乏客觀性。而若透過付費諮詢的機制來進行理財規劃，畢竟付費的目的是希望能獲得理財建議，進而才是商品的建議，這樣才能算是完整的理財規劃流程。
耐心傾聽
一位好的理財顧問，聽客戶說話的時間會大於自己說話的時間，因為需要瞭解客戶的想法及問題，才能從中抽絲剝繭提供建議或解決方法。願意花時間了解你的看法、經驗、感受及需求，並設身處地、感同身受，以提供真心的關懷。
豐富經驗
顧問本身是否有投資操作稅務申報、債務處理、保險規劃等實務經驗可供依循?有經驗的顧問對整體財務規劃的角度會較為客觀。
目標追蹤
協助你了解真正的需求及目標，協助設定清楚的評估指標，以評估你的理財進度。
說明陳述
自信又清楚地解釋觀點及欲傳遞的訊息，會從辯論反方的角色，來協助你客觀評估，避免陷入心理陷阱。若只單純迎合你的想法，就失去提供客觀建議的機會了。
接受挑戰
財務之所以會有問題，往往都是「習慣」所造成的，此時一位能將你從泥沼中拉出來的財務顧問就顯得非常重要了！顧問會挑戰你的現狀並鼓勵你探索新的財務視野。
耐心服務
針對您的投報率及整體財務狀況，提供「清楚且持續」的顧問服務，投報率好時，會緩和你的熱情，試踩煞車；投報率不佳時，加強你的信心，偶添柴火。
Q : 在好的理財顧問指導之下，所能得到的好處？（四大效果）
確實檢視
根據你現有的財富規模，協助您了解、釐清自己的需求。
專業協助
運用專業知識規劃設定能達成的理財目標。
追蹤管理
協助你在人生或市場起伏中堅守最適合自己的長期計畫、並管理好你的決定。
客觀建議
不會只提供動聽的建議或是引誘性的銷售，而是客製化的客觀建議。
好啦！看到這，趕緊試著搜尋你身邊有CFP證照的專業人士吧！相信他/她會提供您財務上較為「客觀」的建議。
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想問一下大家，每天錢財進進出出，可能是薪水、房租、投資的收入、可能是日常消費、教育金、孝親費、房貸的支出。你有檢視過自己或家裡的財務健康度嗎？
就是做財務健檢，了解財務體質。
理財規畫不是盲目投資，而是先透過盤點自己財務的現況，以及規避會遇到的風險，再計畫完成財務目標，才不會迷失方向。
每個人對理財規劃的需求都不同，涵蓋了財務狀況不同的領域，例如債務管理、風險管理、退休準備、稅務和傳承規劃。提供免費諮詢和推廣理財知識的方式可協助民眾瞭解正確的理財規劃，建議選擇擁有專業背景並通過認證的理財規劃顧問。
理財是一個廣泛的概念，涵蓋了個人或家庭在財務方面的所有活動和決策，以確保財務的穩定和增長。它不僅僅是投資，還包括多方面的財務管理。以下是理財所包含的主要內容：
1. 預算管理
理財的第一步就是搞清楚你的錢都去哪兒了！先弄個預算，每個月記錄收入和支出，像記帳本一樣。看看哪些地方花得太多，哪些地方可
理財規劃師分享了與金錢議題好好共處的重要性，並推薦一門關於伴侶理財的課程，課程特色包括雙講師雙觀點，適合不同人群，架構涵蓋從觀點、溝通技巧到共同描繪目標並實踐。
財務教練通常忽略了探討增加收入的方法，而一般的節省開支方法往往對財務狀況的幫助有限。本文提出增加收入對於實現生活目標更有利的觀點，並強調了財務教練應引導客戶找到收入和支出的平衡點。
這篇文章探討了財富管理的重要性，並提出了三個實用的步驟，包括建立正確的消費觀、儲蓄觀和投資觀。文章還提到了免費財務健檢和加入Line社群的方式。希望幫助讀者實現更好的未來。
為什麼要趁早開始理財？現代生活充滿了各種風險和挑戰，例如工作不穩定、醫療費用上漲等等。因此，我們需要提前做好財務規劃，以應對未來的不確定性。趁早開始理財，可以讓我們在未來面臨風險時有更多的應對能力。
在專業審計中，會計師的專業應對至關重要，尤其涉及公司登記、公司設立、工商登記等關鍵程序。峻誠稅務記帳士事務所的台北會計師在此發揮著重要作用，他們擁有豐富經驗和專業知識，能夠有效應對各種挑戰。
會計師在專業審計中承擔著重要責任，他們不僅需要確保公司的財務記錄準確無誤，還需要發現和解決潛在的財務風險。
專業會計師在財報解讀與建議方面扮演著重要的角色，他們的專業知識和豐富經驗能夠為企業提供關鍵性的指導與建議。本文將聚焦於專業會計師在財報解讀方面的重要性，並介紹峻誠稅務記帳士事務所所提供的專業服務，以及他們在台北地區的服務網絡。
財報解讀的重要性
財報是企業經營的重要指標之一，它反映了企業的財務狀
經濟不確定性對企業和個人都可能帶來挑戰，而專業會計師在應對這種情況時扮演著關鍵角色。他們能夠提供專業的財務分析和建議，幫助企業制定適應經濟不確定性的策略。
首先，專業會計師在公司登記和設立方面提供了重要支持。在經濟不確定性的情況下，許多企業可能會考慮擴大業務或進行重組。專業會計師能夠協助企業完成公
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