理財規劃6方向｜財商思維
閱讀時間約 3 分鐘
「財務要規劃」，總是常常聽到這麼一句話 ，到底要如何規劃就是一片迷茫......
每個月我都沒有存錢怎麼規劃？每個月只剩下一點點錢如何規劃？ 現在有筆錢要如何分配？還在清償債務如何有錢做規劃？長輩留了一間房子給我們如何增值？ …….好多問題喔。 這代表著每一個人的狀況不一樣，當然相對要做的規劃模式也不同。
關注「曼條斯尼理の財人生」的好朋友，就會明白一直強調的重點，沒有準備好緊急準備金請把它列為第一重點，理財是理一生的財務，總要先讓努力生存的自己成為真正在生活的自己，這意味著正在從自身的負能量轉化成正能量，唯有正能量才能去吸引財富，這很重要.....。
既然每一個人都不同，那是不是有去瞭解目前自身財務狀況到底為何？曼尼遇到最多的情形就是，理財規劃掛嘴邊，理財動作沒半邊(連一邊都沒有)在地球都是要借助行為才有助緣的。
對於理財和收入如何達成平衡，甚至到退休前會有好多人生階段要經歷，如何透過自身正在經歷哪一個階段要很清楚，要往哪裡去都是要明白的，很多人都認為自己很清楚正在哪個階段，至於人生理財階段，曼尼會在往後文章中分享。而如何規劃理財方向，曼尼提出6個建議
一. 清楚現狀
明白現在的財務和資產狀況，負債算是負資產，都是記錄清楚
白話點就是收入多寡，支出需要多少，負債種類(利率多少)和金額，有投資的進帳是多少，現在有甚麼保險(包含人身保險和產險：如車險、房險)已經繳交多久，還有多少繳費年限，風險發生夠嗎?現在生活足夠應付嗎?全部都要記錄清楚。
二. 制定目標
目標的設定和價值有關，有家庭支出就較多，一人飽全家飽就較少，全身名牌支出就較多，只穿GU支出就較少。
訂定目標時和要制定甚麼目標，就是想要的結果，比如：要訂定結婚費用、買房目的、小孩教育金、或者自己退休金，想要生活方式、旅遊基金、夢想基金……，再更長遠點，要給小孩或配偶及家人留給他們多少資產，喪葬費…..等等
三. 明白差距
所謂的差距，顧名思義就是現狀離目標還有多少距離。
有人目標是留下資產給家人，有人只要把負債清償就算達到目的，切記目標的設定是不可攀比，一但攀比，差距太大會讓人造成痛苦，不願去實踐會造成另一種結果就是逃離痛苦，不願意再去理財了。
四. 計畫方針
現況知道，目標知道，差距也明白，再來就是要有計畫如何達到目標。
完成目標免不了要增加入帳管道，要透過投資，管道是甚麼，風險評估，如何分配。還是增加工作收入、創業收入、方向制定，止損設定，創業成本來源，是否需要再學習技能。計畫的同時必須再把計畫透過時間再分成階段性完成。
五. 選擇工具
工具的選擇和計畫有連帶的關係，制定好的計畫需要些甚麼工具。
比如投資要有建議團隊嗎？還是自己的能力就足夠。想要投資虛擬貨幣，是否會要挖礦機？還是只做操盤即可。創業需要幫手嗎？還是自己來就行。這些都關係到選擇工具和人的制定方向，工具的制定和計畫方針有互相的影響。
六. 定時檢視
五個步驟完成後，實際運作過程中，皆須自己訂定檢視時間表，或者有人提醒。
東方人很容易埋頭苦幹，方向或心態偏移而不自知，隨著時間的運作能力和經歷增長，是否需要修正及調整，還是環境改變也需要及時修正，比方說：家庭中多出個BABY，有人生病了，多了或少了產品銷售、增加或減少通路或管道，增加或減少投資項目，有新的工具出現或減少工具、政策有改變、總總諸多原因，都需要及時修正和調整，來符合現況，讓計畫可以延續或需要改變.。
理財的格局是一生的財務規劃，有效率地完成在過程中是多數人期待，更希望提早達到甚是完美，給自己制定一套流程模式，就如同之前文章讀書心得中提到，如何讓錢自動流進來系統，就更加完美了.。
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複利現值：1/(1+r)^n
普通年金終值(期末)係數：(1+r)^n-1/r， 運用每月投資額X12X年金終值係數
期初年金終值係數=普通年金終值(期末)X(1+r)，差了一期
年金現值係數=1-(1+r)^n)/
家庭收入來源管理
基礎收入=期待的生活費用X家庭人口數
應有收入=基礎收入+房貸本息+退休金儲蓄+教育金儲蓄
家庭預算編制
設定長期目標
年度儲蓄目標
預測家庭年收入
計算家庭支出預算
檢視及差異分析
家庭儲蓄運用策略
家庭現金流量
(1)現金流入
(2)現金支出
(3)工作儲蓄
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資產-負債=淨值
成本計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率；市價計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率+未實現資本利得(損失)+資產重估增值-折舊
總資產=自用資產+升息資產；總負債=自用資產負債(房貸)+投資負債(融資)+消費負債；負債比=總負債/總資產
總淨值=自用淨值+投資淨
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#理財規劃 #保險 #通膨 #醫療 #退休#徐承庚
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