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理財規劃6方向|財商思維

2021/10/25閱讀時間約 3 分鐘
「財務要規劃」,總是常常聽到這麼一句話 ,到底要如何規劃就是一片迷茫......
每個月我都沒有存錢怎麼規劃?每個月只剩下一點點錢如何規劃? 現在有筆錢要如何分配?還在清償債務如何有錢做規劃?長輩留了一間房子給我們如何增值? …….好多問題喔。 這代表著每一個人的狀況不一樣,當然相對要做的規劃模式也不同。
關注「曼條斯尼理の財人生」的好朋友,就會明白一直強調的重點,沒有準備好緊急準備金請把它列為第一重點,理財是理一生的財務,總要先讓努力生存的自己成為真正在生活的自己,這意味著正在從自身的負能量轉化成正能量,唯有正能量才能去吸引財富,這很重要.....。
既然每一個人都不同,那是不是有去瞭解目前自身財務狀況到底為何?曼尼遇到最多的情形就是,理財規劃掛嘴邊,理財動作沒半邊(連一邊都沒有)在地球都是要借助行為才有助緣的。
對於理財和收入如何達成平衡,甚至到退休前會有好多人生階段要經歷,如何透過自身正在經歷哪一個階段要很清楚,要往哪裡去都是要明白的,很多人都認為自己很清楚正在哪個階段,至於人生理財階段,曼尼會在往後文章中分享。而如何規劃理財方向,曼尼提出6個建議

一. 清楚現狀

明白現在的財務和資產狀況,負債算是負資產,都是記錄清楚
白話點就是收入多寡,支出需要多少,負債種類(利率多少)和金額,有投資的進帳是多少,現在有甚麼保險(包含人身保險和產險:如車險、房險)已經繳交多久,還有多少繳費年限,風險發生夠嗎?現在生活足夠應付嗎?全部都要記錄清楚

二. 制定目標

目標的設定和價值有關,有家庭支出就較多,一人飽全家飽就較少,全身名牌支出就較多,只穿GU支出就較少
訂定目標時和要制定甚麼目標,就是想要的結果,比如:要訂定結婚費用、買房目的、小孩教育金、或者自己退休金,想要生活方式、旅遊基金、夢想基金……,再更長遠點,要給小孩或配偶及家人留給他們多少資產,喪葬費…..等等

三. 明白差距

所謂的差距,顧名思義就是現狀離目標還有多少距離
有人目標是留下資產給家人,有人只要把負債清償就算達到目的,切記目標的設定是不可攀比,一但攀比,差距太大會讓人造成痛苦,不願去實踐會造成另一種結果就是逃離痛苦,不願意再去理財了。

四. 計畫方針

現況知道,目標知道,差距也明白,再來就是要有計畫如何達到目標
計畫方法時有幾點細節需要注意的1.收入和支出的管理要做好。2.是否有影響到信用問題。3.在還未完成目的前,遇到風險該如何規避。4.已有資產的要明白稅務問題。
完成目標免不了要增加入帳管道,要透過投資,管道是甚麼,風險評估,如何分配。還是增加工作收入、創業收入、方向制定,止損設定,創業成本來源,是否需要再學習技能。計畫的同時必須再把計畫透過時間再分成階段性完成

五. 選擇工具

工具的選擇和計畫有連帶的關係,制定好的計畫需要些甚麼工具。
比如投資要有建議團隊嗎?還是自己的能力就足夠。想要投資虛擬貨幣,是否會要挖礦機?還是只做操盤即可。創業需要幫手嗎?還是自己來就行。這些都關係到選擇工具和人的制定方向,工具的制定和計畫方針有互相的影響

六. 定時檢視

五個步驟完成後,實際運作過程中,皆須自己訂定檢視時間表,或者有人提醒。
東方人很容易埋頭苦幹,方向或心態偏移而不自知,隨著時間的運作能力和經歷增長,是否需要修正及調整,還是環境改變也需要及時修正,比方說:家庭中多出個BABY,有人生病了,多了或少了產品銷售、增加或減少通路或管道,增加或減少投資項目,有新的工具出現或減少工具、政策有改變、總總諸多原因,都需要及時修正和調整,來符合現況,讓計畫可以延續或需要改變.。
理財的格局是一生的財務規劃,有效率地完成在過程中是多數人期待,更希望提早達到甚是完美,給自己制定一套流程模式,就如同之前文章讀書心得中提到,如何讓錢自動流進來系統,就更加完美了.。
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曼條思尼-財富自由的夏波爾(shepherd牧羊人)。人們為追求財富迷思自我,遺忘何目的努力。 曼尼奮鬥過、經歷過,體會如此艱辛 ★願引領迷失金錢中的人們,不受環境侵害,擁有自由財富「學海無涯,有如輕舟越過萬重山」經歷是傷痕還是助階。財富是壓力還是幸福,讓我們走向豐富之旅,就在《曼條思尼》展開旅程。
擁有富人腦袋思維,並非要有富人的聰明才智,而是提升成為《富人等級能量》
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