理財規劃6方向｜財商思維
更新於 2024/10/24閱讀時間約 3 分鐘
「財務要規劃」，總是常常聽到這麼一句話 ，到底要如何規劃就是一片迷茫......
每個月我都沒有存錢怎麼規劃？每個月只剩下一點點錢如何規劃？ 現在有筆錢要如何分配？還在清償債務如何有錢做規劃？長輩留了一間房子給我們如何增值？ …….好多問題喔。 這代表著每一個人的狀況不一樣，當然相對要做的規劃模式也不同。
關注「曼條斯尼理の財人生」的好朋友，就會明白一直強調的重點，沒有準備好緊急準備金請把它列為第一重點，理財是理一生的財務，總要先讓努力生存的自己成為真正在生活的自己，這意味著正在從自身的負能量轉化成正能量，唯有正能量才能去吸引財富，這很重要.....。
既然每一個人都不同，那是不是有去瞭解目前自身財務狀況到底為何？曼尼遇到最多的情形就是，理財規劃掛嘴邊，理財動作沒半邊(連一邊都沒有)在地球都是要借助行為才有助緣的。
對於理財和收入如何達成平衡，甚至到退休前會有好多人生階段要經歷，如何透過自身正在經歷哪一個階段要很清楚，要往哪裡去都是要明白的，很多人都認為自己很清楚正在哪個階段，至於人生理財階段，曼尼會在往後文章中分享。而如何規劃理財方向，曼尼提出6個建議
一. 清楚現狀
明白現在的財務和資產狀況，負債算是負資產，都是記錄清楚
白話點就是收入多寡，支出需要多少，負債種類(利率多少)和金額，有投資的進帳是多少，現在有甚麼保險(包含人身保險和產險：如車險、房險)已經繳交多久，還有多少繳費年限，風險發生夠嗎?現在生活足夠應付嗎?全部都要記錄清楚。
二. 制定目標
目標的設定和價值有關，有家庭支出就較多，一人飽全家飽就較少，全身名牌支出就較多，只穿GU支出就較少。
訂定目標時和要制定甚麼目標，就是想要的結果，比如：要訂定結婚費用、買房目的、小孩教育金、或者自己退休金，想要生活方式、旅遊基金、夢想基金……，再更長遠點，要給小孩或配偶及家人留給他們多少資產，喪葬費…..等等
三. 明白差距
所謂的差距，顧名思義就是現狀離目標還有多少距離。
有人目標是留下資產給家人，有人只要把負債清償就算達到目的，切記目標的設定是不可攀比，一但攀比，差距太大會讓人造成痛苦，不願去實踐會造成另一種結果就是逃離痛苦，不願意再去理財了。
四. 計畫方針
現況知道，目標知道，差距也明白，再來就是要有計畫如何達到目標。
完成目標免不了要增加入帳管道，要透過投資，管道是甚麼，風險評估，如何分配。還是增加工作收入、創業收入、方向制定，止損設定，創業成本來源，是否需要再學習技能。計畫的同時必須再把計畫透過時間再分成階段性完成。
五. 選擇工具
工具的選擇和計畫有連帶的關係，制定好的計畫需要些甚麼工具。
比如投資要有建議團隊嗎？還是自己的能力就足夠。想要投資虛擬貨幣，是否會要挖礦機？還是只做操盤即可。創業需要幫手嗎？還是自己來就行。這些都關係到選擇工具和人的制定方向，工具的制定和計畫方針有互相的影響。
六. 定時檢視
五個步驟完成後，實際運作過程中，皆須自己訂定檢視時間表，或者有人提醒。
東方人很容易埋頭苦幹，方向或心態偏移而不自知，隨著時間的運作能力和經歷增長，是否需要修正及調整，還是環境改變也需要及時修正，比方說：家庭中多出個BABY，有人生病了，多了或少了產品銷售、增加或減少通路或管道，增加或減少投資項目，有新的工具出現或減少工具、政策有改變、總總諸多原因，都需要及時修正和調整，來符合現況，讓計畫可以延續或需要改變.。
理財的格局是一生的財務規劃，有效率地完成在過程中是多數人期待，更希望提早達到甚是完美，給自己制定一套流程模式，就如同之前文章讀書心得中提到，如何讓錢自動流進來系統，就更加完美了.。
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本文探討了複利效應的重要性，並藉由巴菲特的投資理念，說明如何選擇穩定產生正報酬的資產及長期持有的核心理念。透過定期定額的投資方式，不僅能減少情緒影響，還能持續參與全球股市的發展。此外，文中介紹了使用國泰 Cube App 的便利性及低手續費，幫助投資者簡化投資流程，達成長期穩定增長的財務目標。
租屋與購屋比較
年成本法：把租屋一年成本與購屋一年成本比較
租屋一年成本=押金機會成本+租金X12(留意，押金仍可收回，所以損失的是機會成本而不是押金)
購屋一年成本=一年利息+自備款機會成本
租屋：押金3個月、租金3萬/月，購屋總價800萬，貸款500萬，利率6%，20年(假設自備款機會成本=3
貨幣的時間價值
複利終值：FV=PVX(1+r)^n，底線為複利終值因素
複利現值：1/(1+r)^n
普通年金終值(期末)係數：(1+r)^n-1/r， 運用每月投資額X12X年金終值係數
期初年金終值係數=普通年金終值(期末)X(1+r)，差了一期
年金現值係數=1-(1+r)^n)/
家庭收入來源管理
基礎收入=期待的生活費用X家庭人口數
應有收入=基礎收入+房貸本息+退休金儲蓄+教育金儲蓄
家庭預算編制
設定長期目標
年度儲蓄目標
預測家庭年收入
計算家庭支出預算
檢視及差異分析
家庭儲蓄運用策略
家庭現金流量
(1)現金流入
(2)現金支出
(3)工作儲蓄
家庭資產負債表
資產-負債=淨值
成本計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率；市價計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率+未實現資本利得(損失)+資產重估增值-折舊
總資產=自用資產+升息資產；總負債=自用資產負債(房貸)+投資負債(融資)+消費負債；負債比=總負債/總資產
總淨值=自用淨值+投資淨
前言
早上FB粉專有發文提到，今天我們公司發放獎金，然而發放入款的兆豐銀行，其網路銀行APP疑似被大家塞到爆炸(誤)以致APP一直進不去，本來已經規劃好獎金如何運用的我，像極砂鍋上的螞蟻，想趕快把分配好的資金轉移到指定帳戶或短期定存，剩餘獎金我要拿來存股，還好在中午前總算搞定。
這篇來閒聊獎金(
在當今社會中，理財已經成為人們必須關注的重要課題之一。無論是年輕人、中年人、亦或是老年人，每個人都需要根據自己的情況制定相應的理財計劃和策略，以實現自己的財務目標。因此，本文將從不同年齡層和情況出發，提供相對應的理財建議。
#理財規劃 #保險 #通膨 #醫療 #退休#徐承庚
今天的影片內容，我們來聊聊很多人心裡的疑問
「為什麼你們保險業務要一直來找我？」
你們是不是很缺業績啊？
你們是不是把我當肥羊啊？
承庚老師會用「人生收支曲線」的角度來帶大家認識風險
以及為什麼你需要找值得信任的保險業務？
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