更新於 2024/11/28發佈於 2019/11/29閱讀時間約 5 分鐘

【閱讀時光】金錢心理學-打破你對金錢的迷思，學會聰明理財(下)

作者：丹·艾瑞利 / 傑夫·克萊斯勒

出版商：天下文化

出版日期：2018年4月

書摘作者：蔣竣植(CFP)

用與價值無關的方式在評估價值

透過文字包裝的消費行為相同的商品，只要經過一段有深度的文字包裝，其價格就會大不相同；只要透過故事帶出溫度，其質感就會提升許多。若站在行銷學的角度，這樣的包裝商品是必需的，但站在消費者的角度，其實商品是一樣的，而是否值得這個價格，就須在購買前冷靜思考。
過度重視期待受到「品牌價值」的影響，我們常會對其產品「價值」有美好期待，自然對「較為高昂的價格」有其心理準備，因為品牌名稱所創造出來的期待，會改變對產品的客觀性。另外，我們常有先付款（預付）後享受的經驗，而在等待的過程當中會讓對商品的期待效應放大，無形中也就淡化（忽略）了商品價格。
容易缺乏自制力相信每個人都了解「儲蓄」的重要性，但往往在執行力方面感到力不從心或是半途而廢。畢竟很多商品當下的誘惑力，遠超過未來的價值，實在難以做到「延遲享樂」。唯有將資金「分戶管理」、「專款專用」，並配合目標的設定且定期追蹤，才能有機會達成未來的每一項理財目標。
我們太側重金錢一直以來我們常被「價格」綁架「價值」，總覺得昂貴的商品一定就是就是好東西，若是價格相對偏低，那可能該商品的品質有問題。而這原因除了是昂貴的奢侈品所帶來的刻板印象之外，更重要的是當缺乏其他明顯的「價值」比較方式時，透過「價格」來斷論「價值」也就不意外了。由於「金錢」比愛、快樂、孩子的笑聲等人類需求更為有形，我們常會透過「金錢」來衡量人生。但我們就拿吃喝玩樂為例，一份餐點是否美味或是一趟旅遊是否充滿回憶，其關鍵往往不是價格，而是誰與你一同參與這個過程？此時人與人之間互動所帶來的化學變化，早已不是金錢能衡量。記得，別讓金錢主宰你的人生！

從錯誤思維汲取教訓

用腦袋花錢我們常會忽視「機會成本」，願意花兩個小時排隊換取免費商品，卻不願當兩個小時（時薪價值相當）的工讀生。我們忘了凡事都是相對的，看似折扣頗大的商品，只看到其大幅的折扣，卻忽略折扣後該商品的價格是否有其實際價值。常聞「別與投資工具談戀愛」，可減少因投資調整時的不捨而錯失的時機。同樣地，高估自己所擁有的東西或可能失去的東西價值，在商品易手（或丟棄）時，往往增加其困難度。請鎖匠開鎖或請人救回電腦檔案，千萬別糾結其價格是否合理，只需思考這一切值不值得，畢竟若無上述的服務，我們可能進不了家門或失去珍貴的電腦檔案。
如何增加自制力無論是強迫自己儲蓄或是避免胡亂花錢，其實都是「自制力」的問題。畢竟你必須要克服當前的誘惑，才能有效降低花費；反之，你必須要對未來投入感情，才有存錢的動力。理財的目的不就是在「及時行樂」與「延遲享樂」之間取得一個平衡點嗎？書中針對「替未來儲蓄」提供了一個不錯的建議，就是設定明確的日期及明確的金額，例如2038年10月20日需存出500萬元的單筆退休金。當時間確定了之後，就可透過規律且強迫性的儲蓄模式來完成這個目標，例如美國的401（k）、台灣的勞退新制（自提）等，均是不錯的選擇。
想一些方法，聯手對抗在現今社會中，常會遇到由於過多的資訊導致在理財消費時犯下更多的錯誤，花了更多不該花的錢。而許多理財型的APP手機程式，擁有在消費時的比較及踩剎車的功能，或許可阻止我們一些非理性的消費行為。而書中也提到民眾常透過「實物」來展現個人的「消費能力」或是「身價」，例如汽車、房子等，也讓人的理財成功與否視這類物質為指標。但事實上與其模仿他人的消費能力，倒不如模仿他人的儲蓄能力，唯一的差異就是他人的儲蓄能力並非顯而易見，畢竟這只是個較難以仿效的理財過程。而作著提到可試著在完成每一段理財目標時犒賞自己慶祝一下，例如思考可將「慶祝孩子18歲成年上大學」，改成「慶祝完成孩子18歲大學學費負擔準備」。其實作者的重點在於可挪用現在生活上的一些錢，讓未來生活能好過些。錢的使用其實是個抽象的概念，其中包含了「財務心理學」（心理）及「行為經濟學」（行動），我們接收到的生活感受不同，所反射的消費或理財行為就會有所不同。嘗試在做每一個決定之前，暫停腳步並思考一番，有機會讓「用錢」這件事變得值得且有趣，我們一起努力吧！

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