市場修正並不可怕，身上沒錢才會讓人付出代價

緊急預備金要多少才夠

其實這個答案因人而異，但我會用4個面向來評估：

★ 需要的待業時間

如果你的年紀和資歷都極具市場需求，一投履歷馬上就能面試和上班，那麼準備2~3個月的緊急預備金可能還可以接受。如果你知道跟自己差不多條件的人，離職後找工作要花上半年到一年，那麼緊急預備金可能要準備到6-12個月，比較保險。

如果你是屬於一旦離職，就不容易找到工作的屆退資深朋友，那麼你要檢視的，則是手上的準備資金夠不夠退休了，有沒有其他收入來源了。

★ 計算每個月的基本生活開銷 除了食衣住行育樂等開銷外，也要計入自動扣款的隱藏性支出，如電信費、APP訂閱費等，才能算出每月的基本開銷數字。

★ 計算其他固定支出

除了每月會發生的開銷外，還有一些固定開銷可能會被遺忘，例如：年繳的保險費、紅包錢以及所得稅、房屋稅、牌照稅等稅負，半年繳的小孩學費補習費，和每個月銀行貸款、信用卡分期未繳清金額、不定期給的孝親費等。

★ 其他收入

例如房租、股利、稿費、兼差、直銷等非本業上收入。但是如果這些收入還不穩定，時有時無，估算緊急預備金時，可以保守的忽略不計。

最後，先計算出每月所需開銷(每月生活開銷+平均每月的固定支出-平均每月的其他收入)，再乘以預估的待業月份，計算出自己需要的緊急預備金總金額。

如何建置你個人的「備用血庫」

「現金」之於公司，就如同「血液」之於人，一定沒有血液的流動，再強壯的人也會因為缺氧而昏厥死亡。

對於身上沒有儲蓄並依賴薪水收入的朋友，可以先盤點目前的未動用銀行額度及信用卡額度，或趁自己還有穩定收入、台灣市場相對穩定不恐慌時，先跟銀行申請房貸額度或信用貸款額度，作為緊急預備金的備用手段，當自己有急需或遭遇待業時，讓自己和家人的生活免於陷入困境。就像跟血庫申請了備用血袋，在遭遇意外時，可以先進行緊急輸血，爭取搶救的時間，提高活下去的機會。

成為金融工具的主人，而非奴隸

最後想要提醒大家，在台灣的我們，只要維持好的個人信用，要取得銀行貸款額度並不難，而這些金融工具也能讓我們應一時之急。

但我們卻不可以因為容易借款，而掉以輕心，不好好維持自己的信用紀錄，有借款就要準時還款，有刷卡就要每月全額繳清。因為我們的目的是要利用這些金融工具，舒緩我們一時的經濟壓力，能分期繳款、晚點繳款，賺取時間的價值，而不是恣意花用借來的錢，還以為繳完最低應繳金額就好。

我們要當金融工具的主人，而不是把自己成為貸款的奴隸，不斷透支自己的未來，讓借款的金額越滾越高，直到破壞自己的信用紀錄，未來的自己只能回到原始時代，做什麼都只能以現金交易。

緊急預備金的持有方式

雖然有人會說，自己的資產都在房子股票基金，要用時在賣掉就好，但遇到危機時，通常這些資產價值會減損，也可能會有賣不掉的流動性問題。把錢主要放在保險的人，則會覺得需要用錢時，用保單借款就好，等到需要用錢時，才發現可以借到的金額不夠用。因此，用流動性高、不易貶值的銀行存款或貨幣型基金作為緊急預備金，還是讓人比較安心的做法。

左傳中「居安思危，思則有備，有備無患」這句話，一直是我在財務上的座右銘，因為我明白自己身上背負的，不是我一個人的快樂，而是全家人的幸福，所以利用每個經歷過的事件，作為檢視自己狀態的工具，才能讓自己不立危牆之下，善用自己能取得的金融工具，鞏固自己的財務城池，並且不讓自己在其中迷失，也是一門人間修行。