當代財經大師的理財通識課

這是本剛好在啾啾鞋的讀書社團裡抽到的理財書，那時分享的書是致富心態。這兩本書，讀完可以很明顯的感覺到兩個重點：早點儲蓄、控管風險。

理財大部分的概念是類似的，只是這兩個作者說故事的方法不同。當然，致富心態的故事是比較早看到的，這本書的故事就不新穎。加上這本書的背景很明顯是米國，用的財稅環境也是米國，所以在台灣可能會有不少大不相同的狀況，也部分降低了這本書的趣味。

以細緻程度來說的話，這本書絕對比致富心態更貼近米國的理財生活，除了投資標的之外，保險及稅的部分也一併考慮分析了。可以說很完整的從薪水、支出、保險、不動產、稅都詳細的比較，可以提供一個良好的理財框架，來了解自己各部位的投資和風險。但寫得這麼詳細當然也影響到泛用性，以稅及不動產來看，臺灣的狀況就和書中有相當的落差，在退休金的分配和控管上，也有不小的差距。

退休的部分是這本書設定的目標，餘裕的退休生活是值得追求與規劃的。因此，減少不必要的娛樂花費，延長體驗的愉悅感，並且設法規劃投資是必須自制執行的。設算退休可能會有很長一段時間，並且健康生活的想像，似乎也和臺灣多數人的狀況有落差，看著這些分析，不禁覺得似乎應該先投資健康的身心狀態。

對保險的看法，作者認為風險遠低於付出的保費，增加自負額以降低保費支出是作者的想法。以經驗上來看，確實很多保單必要性沒那麼高，對於風險控管的建議，作者認為應該有充足的儲蓄來因應。只是旦夕禍福總非儲蓄可以應付，部分的保險，可能還是很有必要。以旅平險來看，就比不便險重要。

規劃稅務的部分，是一直都沒有特別注意的。因為職業的關係，稅務一直都沒有太多規劃的空間。以投資的資本利得來看，也因為沒有太多的投資被動收入，以至於稅務向來不是理財的重點。作者提醒透過稅務，可以降低彷彿通膨一般如影隨形影響獲利的因子，或許也是時候可以來研究一下稅制。

利息支出也是作者認為要想辦法控管的。對總是準時繳交信用卡卡費的人而言，或許感受不到利息帶來的影響，但借貸的部分確實事件需要考慮的大事。以最常見的房產貸款來看，固定利息和還款條件都是貸款必須要注意、審慎評估的重點。是否能提前還款顯然就會影響利息支出，浮動利率也可以降低利率波動的風險。

作者另一個明顯的態度就是對豪華旅遊以及追逐名車的支出非常不贊同。這些慾望既花錢，且滿足感低。以理財來說，這種明顯不增值的投資儘管是提升生活愉悅感的方法之一，但顯然CP值不高，作者一再的提醒以及勸退。

大抵而言，還是可以透過這本書，建立起對理財的通識，只是他的故事背景太過鮮明，不是其中生活的人，會很像沒注意dress code就進入派對會場，有些突兀，但不至於交不到朋友。

推薦給也想入門理財的朋友，這本書確實是通識型的書籍，算是對一般理財概念提供了系統的分析。下一本期待的理財書是股癌大的灰階思考，可以想見他的書應該是大補帖型的，但作為聽眾，應該會買一本來參考參考。