【投資新手】如何計算自己的財務目標：教你使用EXCEL試算退休金！｜小人物講股

• 明明是周末還要回應老闆訊息？
• 同事自己闖的禍卻要我背鍋？
• 想選擇自己喜歡的工作卻因為薪水不夠只好放棄？

第一步：推算你的財務目標

• 預計退休後存活時間：假設為30年
• 預計退休後每年生活費：假設為24萬
• 甚麼是4%法則？

「4%法則」：每年消費總額÷4%（等同每年花費的25倍）＝退休至少該存到的金額

第二步、預估投資年化報酬率

關鍵參數：

• 期初本金
• 每年投入資金
• 投資金額
• 投資時間

確定了財務目標後，接下來我們就要設法讓自己的錢透過投資複利成長。

這裡我們的關鍵參數有：期初本金、每年會投入的資金、預計退休年齡，還有在上一步我們計算的財務目標。

• 期初本金：指的就是你現在身上有多少的錢可以投資，
• 每年會投入的資金：你不可能只靠一筆資金就財務自由，你每個月還是要存下收入的一部分繼續投資。
• 預計退休年齡：你希望在什麼時候達到財務自由，換句話說，你打算工作到什麼時候退休。

現在我們假設期初有10萬本金可投資，每年會再另外投入12萬，總共投資20年。

我們把數值輸入試算表中。

你會發現要在20年內存到750萬，每年大概需要創造 10% 的報酬，就可以在預定時間內達成你的財務目標（是不是又比想像中簡單一些）

例如你覺得20年實在太久了，你可以更改投資時間，可是你的預期報酬率就要拉高。

• 如果要在15年內存到750萬，每年大概需要創造 17% 的報酬，
• 如果要在10年內存到750萬，每年大概需要創造 33% 的報酬，

如果你不想承擔太大的投資風險，你也可以嘗試存入更多收入。

• 每個月存一萬五，在20年內存到750萬，每年大概需要創造 7% 的報酬，
• 每個月存兩萬，在20年內存到750萬，每年大概只需要創造 4% 的報酬，

所以想要縮短達到財務自由的時間就是兩個方向：

增加存錢比例 增加投資報酬率

如果你發現，預估出來的年化報酬率實在不合理，例如每年40-50%的報酬率才能達成，或者需要花太久時間才能達成，你可能就要回頭去調整第一步的財務目標，

例如把每年所需生活費的估計下調成25萬。 或者把每年提領4%，改成更積極的5%。

三、尋找合適的投資商品，以及評估風險

• 定存：1%
• 債券：2-4%
• 房地產：5-6%
• 股票：7-10%
• 加密貨幣：20-30%
• 創投：40%

• 我的etoro：https://etoro.tw/3bIMgni

快速總結：

• 1.第一步：預估你退休後每年的生活費，並用4%法則估算需要多少資產
• 2.第二步：估算每年需要多少報酬率，才能在理想的時間內達成財務目標
• 3.第三步：從報酬率設定你的投資策略

• 職場環境差，改變不了環境我就換工作
• 找不到滿意的工作，大不了我就先休息
• 我有機會去嘗試更多以前沒做過的工作

謝謝你的收看！

• 小人物講股 FB 》 臉書粉絲團，新文章發布以及我近期對投資的看法
• ETORO 台灣明星交易者交流群 》最強史帝夫清單，整合台灣區的明星投資者
• 小人物講股 IG 》用圖片整理我的人生體悟、投資訊息。
• 小人物講股 YT 》製作投資新手教學影片

• 方格子
• Matters
• Medium
• Wordpress

喜歡我的文章的話可以幫我註冊Likecoin並在文章下方幫我按五下拍手，這是對我很大的鼓勵喔！