包子企業：包子家的防護罩

包子企業的防護罩成型了！為何叫它是防護罩呢？因為每個計畫一層層的保護我們家，就像電影裡大空戰艦遇到攻擊時，所使用的力場防護罩，可以阻擋外力的攻擊，而我們包子家的防護罩分成三個層：

1、最外層的是每季資產統計與緊急預備金計畫 2、中間層是養老500計畫 3、最裡層是延續計畫

首先說明的是每季資產統計與緊急預備金的功用：

從2012年初開始，包子企業每季都會進行一次簡單的資產統計，報表中包含了現金、定存、股票以及有價的資產的市值，這樣的動作主要有幾個目的：

a、確認資產市值：明確掌握現金流量，還有投資的盈虧狀態。 b、計算資產比重：計算每樣資產的百分比，確認是否有現金不足或是投資太過集中的情況。 c、掌握投資與報酬的變化：明確的資產紀錄才能知道儲蓄與消費之間是否合理，正視自己的財務狀況。 d、今年開始，包子企業每年都會提撥當年度獲利的3%，作為包子企業的員工娛樂福利金，感謝包子家全體成員一年來的辛苦付出！

簡單比喻，這就像是在幫包子企業的財務狀況做一次身體健康檢查，如果有發現異常變動時才能注意到它、追蹤它、然後處理它，下圖就是包子企業根據每季的現金與股票市值，在統計後所做出的變化圖，可以明確追蹤每季資產變化。

[緊急預備金計畫]

緊急預備金的用途很多樣，它是一個相當基本的財務觀念，在包子企業中，緊急預備金有以下幾個用途：

a、小額醫療保險 小額度的醫療費都是緊急預備金可以負擔的(住院開刀都足夠)，因此包子家投保的醫療險中，都只加保最低單位的定期型實支實付醫療險，過去曾經投保過終身醫療險，但是在我緊急預備金到位後就解約了。

b、養老500計畫的保護層 在長期投資下，難免會遇到股市大跌，如果手中的現金流量不足，在急需用錢時(通常也剛好是大跌時...)，就不得不賣出手中的投資組合，這樣不只會造成投資績效降低，甚至造成整個投資計畫失敗。

c、無固定收入時的家庭支出來源 有了預備金，短時間的無薪假就不用擔心，這筆錢能短暫頂替每月的固定收入，因此每月的家庭開銷與房貸就不會馬上開天窗，萬一遇到裁員也有足夠的緩衝，好去找尋下一個經濟收入的來源。

緊急預備金就如同他的名稱，只有在緊急時刻才可動用，絕對不是用在股市下跌時拿要攤平虧損的預算。這筆錢要放在能隨時提領的資產上，目前最好的工具就是網路銀行定存，網路定存也沒有任何營業時間的限制。

[預備金定存有個小技巧] 一開始我將緊急預備金均分成三等份，分別設定為一年期A定存、二年期B定存、三年期C定存。

在一年之後A定存到期的就續約為3年期、兩年後兩年期B定存期滿也續約為三年期、在第三年後，ABC定存都會變成三年期，但是每一年都會有一筆定存期滿，每年期滿的定存就可以在金額上作調整，同時所有定存資金的利率，都是最高的三年期定存利率。

不無小補，雖然定存對於抗通膨的效果不佳，但是這並非緊急預備金的首要目的，因此我選擇網路定存來置放我的緊急預備金。

關於養老500計畫可以以參考【養老500計畫-源由】，主要的目的是在於建構可以讓我提前退休的養老金。

(補充於2017年) 2015年底決定由自建投資組合改為被動式指數化投資方式，這是我最推薦的投資方式，你可以參考以下幾篇的介紹： 我們只想辦法賺取市場的『平均報酬』 我們的投資計畫是這麼算的 我們是這樣有自信的 我們是這樣搞護城河的

關於延續計畫的起因，可以先看看這篇文章「包子企業-當我提前報到的那一天」，雖然包子企業每季都會出一次財務報告，緊急預備金跟養老500都按部就班的進行，但是總有些意外風險是無法避免，小意外會由最外層的緊急預備金擋著，但是如果這個意外，嚴重到直接失去家中經濟支柱的話，那再多的後悔都是來不及的。

延續計畫之所以在防護罩的最內層，正要為了防止這樣的狀況發生。在經過評估計算後，我們開始進行壽險保單的修改與加保，思考在失去生命以及殘廢的情況下，所需要用來支撐家庭應該要有的補償金額，最後排定出需要的保單內容：

在2014年底，我完成了20年期的定期壽險加保，全家的保險費支出也由2010年每年將近14萬元，逐年降低到每年8萬元以內，平均每月只要6540元，其中還包括了大額的第三人責任險，延續計畫保障了已下的內容： 男主人 ：

女主人 ：

我相信這樣的保額足以讓包子家的成員無後顧之憂，可以維持原本的生活品質，成員可以繼續的無憂的吃飯、讀書、長大成年獨立，這樣才能延續我的家庭，所以才稱為延續計畫。

至此，包子企業的防護罩算是展開了，每天我跟家人還是要繼續的努力工作，大小包子努力的吃飯，順便讀讀書。

當別人正用心於投資時，我們將努力用心於生活，我們一家繼續加油吧~