細水長流的記帳習慣（manage your money)

開始認真著手研究理財，開始於這一兩年，因為買了房子，必須審慎思考家庭的金流，加上疫情宅在家，有更多時間好好檢視家庭裡的消費習慣。

身為家中採買物資、付帳單、購物、訂定旅遊計畫、小孩教育相關費用……等的財務官，雖然自小數學不佳，數字感很差，還是硬著頭皮去面對家庭的財務分配大問題。身為主婦一枚，不用負責賺錢養家活口，好好貢獻自己的理財能力就是了。

從台灣搬到美國後，因為是單薪家庭，對於家庭的收支平衡非常重視，所以，我開始很認真的記帳。把每一筆的消費都以紙本的方式記錄下來，每個月會結算一次，以便了解一家四口生活在昂貴的北加州灣區所需的費用到底有多少。也能時刻提醒自己養成盡量只買需要的東西，而不是只為了想要就買的消費習慣。

一路記帳下來，竟也來到第八年!我想我人生中，應該沒有一個習慣能持續這麼久吧!雖然中間有幾個月會因為自己覺得生活已日漸規律，支出和收入的金額都差不多而沒有記錄下來。但是，四年前因為想要買房子安定下來，又重啟認真對待記帳這件事。

一直到兩年前，原本是用紙本記帳的我，改成用手機的notes來進行每天的記帳活動。發現記帳的效率變高，因為我可以在支付每一筆花費後，隨手打開手機的notes，然後記錄下金額，非常方便且迅速。

另外，我之前記帳的方式非常無腦，就只是記錄下每一筆消費，等於就是一份「清單」，然後每個月結算一次，看看是否有超過總收入，是否有餘錢可以存下來。

事實上只有這樣的記帳是不夠的。改用手機notes記帳時，我會規劃出6大種類的消費，並且設定預算：

1)household spending(家庭整體支出)-包括房子的每月貸款、社區管理費、水、電、瓦斯、網路、手機、車子加油等費用，這項目的支出幾乎是占了整個月的50%。

2)saving(想要存下的錢)：通常是占每個月的10%，有時是有目的存錢以支付大筆的稅金、保險金或家庭用具之類的。

3)grocery spending(生鮮蔬果)：在美國大部分時候都是自煮，假日才會有比較多的外食機會，我會特別記錄當月每個禮拜花多少錢在這一類。(10%)

4)takeout food spending(外食費用)：特別跟生鮮蔬果區分開來是因為我想提醒自己外食再方便美好，也是昂貴的享受，要適可而止，所以每個禮拜都會記錄所有外食費用。(10%)

5) household supply(家用品所需)：這部分大多都是網路購物，包括衛生紙、清潔用品、廚房用具…之類的，每個月設定一個預算金額，分成Amazon/walmart/target等細項去記錄，以便了解自己的消費習慣，同時審視是否花太多錢在這一項目上。(5%)

6)entertaiment and enrichment(家庭娛費及子女教育費)：包括每個月出遊、孩子的才藝課費用。這個項目占了每個月支出的15%，有時也因為節慶的關係，而有超支的現象，在編列預算時，經常在這一類上較為費心。

每兩週或是接近月底時，我會利用手機裡的計算機功能把每個種類的花費加總，把金額都記錄下來，審視自己這個月有沒有哪個項目超支了，哪個項目花費減少，在編列下個月的預算時，可以有一些彈性調整的空間，這樣每個月在花錢時，不會有惡罪感，因為所花的錢都是經過計畫的，不是隨心所欲的灑錢。

另外，在美國還可以搭配一個省錢app【Fetch Rewards】，只要申請好自己的帳戶，有任何的消費收據都可以拍照上傳到這個app上，每一筆消費至少可以累積25點，如果有購買到他們配合的商家產品，點數還會加好幾倍，同時在amazon、walmar、target網站消費的電子收據也可以連結到自己的email信箱去累積點數。這個app還會根據你上傳的收據，幫你統計你每個月的花費有多少，也可以成為一種變項的記帳方式呢!

當你的點數累積達到3000點以上，就可以兌換禮卡(gift card)，3000點可以兌換$3的禮卡，我都會累積到$5，再兌換成星巴克的電子禮卡，直接存到我的星巴克帳戶裡。金額雖然小，就當是自己辛勤記帳，換杯星巴克的咖啡犒賞自己吧!