2023-02-13|閱讀時間 ‧ 約 3 分鐘

你的股票真的有套牢嗎?

2022年的全球股市一直跌,很多人都說他的股票套牢了,不知道你是否也是有滿手套牢的股票,不過我想問你,你的股票真的有套牢嗎?
我先對套牢做一下定義解釋,會說套牢,是因為投資人想要將股票投資變現,但因為帳上虧損,不願意認賠賣出,所以認為資金被套牢在股票市場裡。
多數人覺得套牢的時候,並不是真的有需要將股市裡的資金變現拿來運用,而只是覺得目前帳上虧損,沒有辦法/不願意隨時將股票變現實現虧損,所以變成無法動用的資金。
有看出差別在哪裡嗎?差在投資的資金沒有預期使用時間與目的,差在許多投資人以為自己隨時都會需要用錢,需要從股市提領現金,隨時都要在意帳上盈虧。
多數人在股市都只是想在短期內買賣獲利,目的只有賺更多錢,如果帳上是獲利的,大多會傾向繼續放著,看股價繼續漲,很少人會想在上漲時賣出,即使下跌拉回了,也會想等待下一波上漲,這時他不會說他套牢了,因為他帳上有獲利,真要用錢時隨時可以賣掉。
如果帳上是下跌的,投資人也很少捨得賣,通常會想等他漲回來不要虧損,只要沒賣就沒有賠,但這時他會說他套牢了,因為他帳上是虧損,真要用錢時必須認賠賣出,所以他盡量不要賣。
當然,有些投資人會認真的用他自己設定的條件做停利停損,譬如股價上漲20%時賣出,取得獲利入袋,下跌10%時賣出實現虧損,將資金轉往其他標的。但這些人,還是沒有明確的資金用途,只是將資金繼續轉往下一檔股票而已。
如果是有明確資金使用用途與預期使用時間的人,就沒有所謂套牢的問題。譬如我是在為我的退休金準備做投資,預期需要變現使用的時間是20年後,我現在的帳上漲跌一點影響也沒有,因為離我需要變現的時間還很遠,我並沒有因為帳上虧損而捨不得賣的問題,哪來的套牢。
我自己目前美股股債組合的資產帳上虧損15%,台股帳上虧損13%,因為近幾年完全沒有需要動用這些資金的計畫,所以目前帳上的損益一點影響也沒有,更不會有資金套牢的感覺,只有當我想將股票或債券賣出變成現金時,才會有猶豫要不要認列虧損的困擾。
所以,我們在做投資時,心裡最好要有一個比較明確的投資目標與資金使用或兌現時間,在接近需要將投資兌換成現金的時候,若帳上虧損,才會有套牢的問題,否則,在此之前,帳上的損益變化,都只是投資的一段過程,不需要每天戰戰兢兢關注損益變化。
現在再想一下,你的股票真的有套牢嗎?
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