為何要買基金?|楊萱

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投資理財內容聲明

為什麼要買基金?

基金在資金與技術的門檻較低,且買賣手續費較高昂,是不少投資人公認的懶人首選,適合想累積財富但不善於投資理財、資金與時間皆不多的上班族、小資族。

投資基金安逸許多,如果沒有想透過自己的投資能力賺到很多錢,只是想要累積長期財富,或許投資基金是比較適合的選擇。

基金的優點?

1. 進入門檻低:基金公司會僱用專家來挑選標的,省去自己做研究的時間。

2. 起投金額低:因為集合了群眾的錢,所以每個人的最低投資額就降低了。

3. 多種資產一次管理:基金可以投資的範圍很廣,而且選擇很多,輕鬆管理台股、美股、債券、房地產、主題投資等等的不同標的。

4. 方便管理現金流:基金則有許多配息方式,可以選擇每月配息或配息固定的基金。

基金的缺點?

1. 交易成本比較高:比起自己操作,基金還有額外申購費、經理費、保管費等等費用。

2. 投資控制度低:基金中的標的都已決定好,可以決定的通常只有基金的”類型”,如投資於”歐美地區”的”債券型”基金。

基金配息嗎?

基金依照收益的分配可以分為配息和不配息。

1. 配息型基金又可分為:

  • 配息型:以現金將配息返還給投資人,可分為月配息、季配息、半年配息及年配息。
  • 累積型:又稱除權,把基金的配息再投資原基金,增加基金單位數以產生複利效果。

2. 不配息基金:基金賺到的股利或利息會累積到淨值的成長中而不配息,產生複利效果。

如何評估基金風險?

中華民國銀行公會針對基金之價格波動風險由低至高編制為「RR1~RR5」

RR1:風險低,通常投資短期貨幣市場工具,如:貨幣市場型基金

RR2:風險中,通常投資於已開發國家公債或投資級企業債券,如:公債基金,投資級債券基金

RR3:風險中高,通常同時投資股票及債券,如:平衡型基金、新興市場債券基金

RR4:風險高,通常投資於已開發國家股市,如:全球股票型基金、已開發單一國家基金。

RR5:風險極高,通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市,如:一般單一國家基金、新興市場基金。

評估基金常用指標?

夏普值:

夏普值是量化指標中可同時用來衡量報酬與風險,代表投資人每多承擔一分風險,可以拿到幾分報酬;當夏普值為正值,代表基金報酬率相對於定存等無風險利率具有超額報酬。

Beta值:

基金相對於市場的敏感程度,也就是基金會跟隨市場指數變化的程度,ß值越大,基金報酬率相對於全體市場報酬率的波動性愈大,表示該基金的風險及價格上升的潛力也越大。

r squre:

衡量個別基金與市場波動的相關程度。數值越接近1,代表基金與市場波動相關性越高。

標準差:

標準差是用來評量基金的波動度也是風險判斷的指標之一,波動度愈高,代表報酬的不確定性愈大,可能是向上的報酬,也可能是向下的報酬。

Alpha:

衡量經理人為基金帶來的增值。數值越高,代表基金較預期報酬率好。


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