2023-02-06|閱讀時間 ‧ 約 4 分鐘

複委託你沒注意的退稅比率

先簡單談複委託的優點

【遺產】

遺屬申報時認列方便免去身後麻煩事當然遺屬對遺產上百千萬麻煩又怎麼了

但有些不會跟讓家人知道買甚麼的或是用哪個帳號的

若是沒有留下相關紀錄查詢上會較不方便但複委託一調就都出來了

【費用降低以後】

2022開始各家券商都開始把複委託費用降低

雖然比起海外券商0手續費已經出現競爭力也有省去匯費的煩惱

此外比較起來有較好找的中文服務

退一萬步國內券商至少有個營業據點可以讓你衝進去問

股權有甚麼問題都可以懶人直接問 90%都會要幫你解答

高貢獻大戶要報稅節稅有些券商還能供你諮詢

那不方便的地方像是選擇權槓桿型操作等等對指數投資就沒什麼大影響

【美股定期定額】

自行查詢且製作

簡單整理幾個券商圖只針對美股的定期定額 (如果有錯就是我的錯煩請告知)

群益可惜沒有ishares股債系列其他條件欠佳的我就不列入了

國泰富邦永豐看起來會較實惠

國泰最優惠但沒有專屬營業員也許有些人會覺得營業員服務搶錢阿

就是王品服務跟路邊攤價格去思考囉各自斟酌啦

變成若有問題要自行找官方客服

要有專屬窗口營業員的像是永豐富邦永豐天數多費率也略低

豐存股這件事在小資族中算是蔚為流行

至於富邦表定費率是三家最高但提供一個複委託的優勢供大家參考

【稅務】

QI（Qualified Intermediary）資格的複委託國內券商

美國國稅局認可具利息性質之配息(股息)將免扣繳30％稅款

對於美股詬病的30%預扣稅具資格的國內券商就有提供退稅

(雖然不會及時退只能說有退總比沒退好)

若是海外券商要自行退稅之後每年都要申報若沒有還有可能會被罰款哦

而複委託就沒有這個問題券商都幫你處理好好

自行詢問且製作

根據我側面了解如果數字有錯那就是我的錯(先道歉再說?) 小數點請見諒

具有可退稅的債息性質我簡單選出四檔指數化投資工具

這時候就可以發現永豐並沒有優於富邦

多數指數化投資工具殖利率約1%~3%

自行製作

BND殖利率約2.5% 我先算3%(方便觀看) AOR殖利率約2%

BND富邦跟永豐差約0.25% AOR差約0.04%

兩者的美股定期定額牌告0.2% vs 0.18% 看上去永豐是領先0.02%

但當你的投資部位可歸類債息越多你就越不划算

指數化投資會有股債配置從AOR開始也就是股6債4

如果你選擇退稅較少的券商對你就會開始不划算

我想多數的討論都在明白可見的手續費上

但魔鬼藏在細節的退稅就鮮少有看到文章討論

不專業了解是各家複委託上手有差距處理上也會有差

也非每年退稅額度都相同只能推測今年退稅較多未來也會較多

實際運作若有業內或知情人士歡迎跟我&大家分享謝謝

【總解】

先小小抱怨由於退稅資訊非常不透明不好查詢

一般投資者難以發現這塊差距只知道有退但不知道原來有多有少

如果你指數化工具有債息類配置那你就要好好考慮

尤其是資產配置進入保守期債券比例變多的族群

是不是該考慮退稅更多的券商呢

如果你選國泰 OK 目前無懈可擊唯一的缺點就是沒有專屬的窗口

你不需要都可以自行處理那我當然是推薦國泰

但如果你有意願找富邦的營業員希望有專屬的營業員

來私訊我可以幫你推薦優惠的營業員哦

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